Mirando ahora rápidamente me iría a uno gigante tipo XEON (LU0290358497) para tener participaciones en alquiler siempre disponibles y para evitarme un short squeeze (cosa que tambien debería controlar el market maker).
En realidad lo que quiere hacer Roberto Carlos implica aumentar la deuda cada año en 35.000
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Correcto. Pedir prestado para pagar intereses, devolver el principal al final de año y para pagarlo tener que vender con plusvalías (impuestos) o dividendos (más impuestos) no tiene mucho sentido si lo que quieres es ahorrarte impuestos.
Pagar solo intereses implica la necesidad de mucho menos dinero. Al ser mucho menos implica muchos menos impuestos. Por ejemplo, en mis condiciones familiares actuales tendría exentos hasta 6.750 € en plusvalías exentas
Que cantidad de dinero prestado supone necesitar esa cantidad para intereses?
Al 2% => 337.500 €
Al 3% => 225.000 €
Nota: divide esa cantidad entre lo que realmente necesites cada año y sabrás, al menos, cuantos años estarás sin pagar IRPF%
Si pides 337.500 € al año al 2% necesitas 6.750 € para pagar los intereses.
Si pides 225.00 € al año al 3% necesitas 6.750 € para pagar los intereses.
Esos 6.750 € puedes obtenerlos como dividendos, venta de fondos, alquileres, …
Si los obtienes como dividendos, te devuelven todo lo retenido. Cuando necesites pagar 6.800 € por los 50€ de más si que ya pagarías IRPF.
Si los obtienes vendiendo un fondo en el que estás duplicando (100% de revalorización) tendrías el doble de dinero exento, 6.750€ por estar exento y otro tanto que sería capital o dicho de otra forma, con vender la mitad ya tendrías para pagar los intereses, lo que conlleva a qué durante más años vas a estar pagando 0% en IRPF.
¡¡¡ESTE ES EL MOTIVO DE MI INTERÉS POR EL TEMA!!!,
no obtener dinero “barato” para invertir o para comprar un coche, una vivienda o cualquier otra necesidad.
Por ahora, aún hay años en los que consigo no pagar IRPF, y hasta una cierta cantidad podría ser asumible al principio, pero llegará un momento que lo del Lombardo será necesario si sigo emperrado en qué no me roben y quiera seguir viviendo en España.
PD: se admiten sugerencias de otras maneras de conseguir lo mismo. Cuanto más fáciles y menos riesgosas mejor. 
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Entiendo que aquí la jugada es nunca pagar la deuda, y cuando fallezcas tus herederos podrán vender los activos para pagar la deuda pero exentos de plusvalía, cierto?
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Si, y cuanto más tiempo pase mejor.
Por eso hice las simulaciones a 100 años, tus nietos y tus bisnietos tienen que seguir …
Las diferencias entre Lombardo 1% VS Regla del 1% (evidentemente no la del 4%) son enormes, y mayores cuanto más tiempo.
Gráficas aquí:
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Conteste Si a la primera parte, no pagar nunca la deuda.
Si te digo la deuda que tendrás dentro de 30 años solo servirá para asustarte ahora mismo y decirte a ti mismo que aconsejaras a tus hijos que la paguen, pero seguirá sin tener sentido, los intereses van a seguir siendo mucho menores que el dinero que consigues estando invertido.
Lo lógico es que siga pagando los intereses al infinito si saben auto gestionarse y no son unos manirrotos, de lo contrario no habrá en ningún caso dinero suficiente y acabarán quebrados.
Veo más seguro que no vivan nunca por encima de sus posibilidades, 1% de gastos sobre patrimonio a que intenten mejorar los rendimientos (>10% anual) para poder gastar más.
Gastar por debajo del 1% “parece” (no tengo la experiencia) más fácil que ganar por encima del 10% en patrimonios grandes.
Venga te lo pongo:
Patrimonio: 1M€
Deuda 1%: 10K€
Rendimiento: 8%
Intereses: 2%
IPC: 3%
Impuestos 30% y rendimiento de lo que vendo 100% (solo la mitad es plusvalía)
34 años (Yo 85 años, el 51 años)
68 años (Yo 129 años, el 85 años)
La deuda es proporcional, si empiezas con 10M€ y pides 100K€ (1%) los pasivos serian x10 también 5.773.020 € a los 34 años y 21.544.360 € a los 68 años. Apetece liquidarla, pero lo mejor es que no.
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Y todo esto a efectos sucesorios tiene mucho lío?
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Me meto en medio aquí. No más que lo que le hayas metido a la cartera de lío.
Si tienes todos los millones en un solo fondo indexado, y el préstamo en ese mismo banco, es fácil. Activo menos pasivo, y ahí tienes el caudal hereditario. No hay más lío que en cualquier otra herencia. Si encima tuviera un seguro de vida para el préstamo pues rematas la gracia.
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Tú dale ideas a @ifrobertocarlos con lo del seguro de vida para el lombardo
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Entiendo que todo esto es a traves de banca privada. ¿De qué capital hablamos para que te abran la puerta y te pongan un cafecito?
En MY son 5k creo.
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A efectos de herencia, me refiero, aue es igual de complicado que cualquier otro préstamo y fondo. Una vez ahí, lo que quieras complicarlo tú
No soy de seguros cuando lo que vas a asegurar no te hace un roto.
Vivienda o vehículos si, sobre todo por la responsabilidad civil que puede ser un buen pico.
Vida o decesos, no. Para mí, no tiene sentido. El de decesos lo arreglas de sobra con 6.000€. Entiendo perfectamente que el que no puede disponer de esa cantidad tenga un seguro de decesos.
Y los de vida se hacían para proteger la falta de ingresos de la unidad familiar y que no pasaran penurias por perder uno de los sueldos o antiguamente el único. Cómo comprenderéis, que no entre mi sueldo o el de mi pareja en la economía familiar no nos influye en mucho.
Un seguro para proteger mi fallecimiento no tiene sentido, los dos saben bien que si yo faltó aún podrán vivir mejor. No es lo mismo repartir 100 M€ entre 3 que entre 2. La tasa de retiro del Lombardo para quedar igual caería un 33% o un 30% para hacer números redondos. Dónde pedían 1M€ al año, ahora les llegan con 700.000€ que yo ya no estoy para gastar
Pero no os cortéis, seguir sugiriendo que seguro que algo podremos aprovechar , si no soy yo, será otro.
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5 kilos?
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Desde 5000€
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Una monada de vídeo.
Ya se lo pasé al heredero.
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Bien, hablamos el mismo idioma.
… pero con 50€ (1%), no vamos a ningún lado.
Yo lo quiero para no pagar impuestos, no para invertir más.
Yo no tengo ingresos por trabajo, el que si los tiene, puede contar con ese dinero para devolver el préstamo y así hacer la cartera más grande desde ya o en el momento que “cree” que es mejor meter un puñetazo encima de la mesa.
No es mi caso, yo eso “creo” que ya lo tengo solucionado, mi próximo objetivo es seguir sin pagar IRPF el mayor tiempo posible.
Para los que tengáis Cobas en cartera, he visto un vídeo donde existe un banco de inversión que trabaja directamente con ellos y permite préstamo Lombardo a un interés (por lo que dejaron intuir, que tampoco fueron concretos) inferior al 3%.
Lo bueno que comentaron es que no hacía traspasar tus fondos Cobas a ninguna parte. Podías seguir teniendo tu fondo en cualquier comercializadora.
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… y vamos a tener que suplicarte el enlace?
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