Proyecto de Kathedra

Pues ya tocaba presentarme! Tras unos cuantos meses leyendo y participando un poco, ya llego la hora de pasar por aquí y saludar :wave:t4::wave:t4:

Soy Javier, un Ingeniero Industrial de 34 años, que en 2019 ha empezado con la inversión en acciones basada en la estrategia B&H. Anteriormente cuando me incorporé al mercado laboral en el 2007, empece con los depósitos, pillando una época bastante buena. Posterior a eso me embarque en inversiones inmobiliarias, y una vez que tengo cubierto este cupo, pues es hora de pensar en crear una cartera, de cara a tener ingresos pasivos para la jubilación. En este tiempo he hecho aportaciones a PP de la Mutua de Ingenieros donde tengo un pequeño capital. El interés de estos PP, no es muy alto, ahora están en horas bajas, pero no puedo moverlo de gestora.

No pretendo la IF pues no creo que pudiera alcanzarla, pero si contar con unos ingresos extras de unos 1500/mensuales. Esa es la primera linea maestra de mi Plan de Inversión que quiero marcar de inicio.

En estos momentos estoy en fase inicial de creación de mi cartera. El hito que he definido para esta primera fase es de crear una por valor de 20.000€ invertidos, con unas 15-20 empresas. Ahora mismo cuento con SAN, IMB, MO, APPL, RDSA, MMM. Por lo que realizo compras cada 2-3 meses. También hago aportaciones puntuales al PP Naranja S&P500, y periódicas al FI Naranja S$P500

Por otro lado le estoy montando una Cartera a mi padre. Por ahora tiene CSCO, MMM, ULVR, LON:DGE, HRL, MO, BME:ITX, IMB, MCD, XOM, AMS:RDSA, IBM, SBUX, NYSE:ENB, SPG, AAPL.

Y ahí vamos, aprendiendo de los buenos inversores y foreros que tenemos por este foro.

Un saludo a tod@s!

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Tu cartera esta muy bien, pero me gusta mas la de tu padre :wink:

Bienvenido

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Supongo que ese SAN te chirría algo entre tantas buenas empresas

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Si, un poquito, es la unica que me sobra

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Lo que más me gusta de tu presentación es tu edad.

Con 34 años y siendo ingeniero no descartes subidas de salario apreciable en los próximos años, ya sea por cambio de empresa o por asumir más responsabilidad en la que estés.

No nos dices nada de tu vida personal, no tienes por qué y no te sientas invitado a ello, pero con 34 años y con tu profesión no es descartable una IF.

Quisiera hacerte algunas preguntas si no te importa,

  • ¿Por qué inviertes en el PP de ING SP500 y tambien en el FI? ¿Por la disponibilidad del FI?
  • ¿Has pensado en abrir cuenta en alguna comercializadora para sustituir el FI por un indexado más barato?

Un saludo y bienvenido

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Pues las SAN es un pequeño lote a 3,65€, por aquello de decir que todos empezamos por España :rofl:

La IF podría ser alcanzable, pero me gusta mucho viajar, y tampoco quiero sacrificarme en exceso por formar la cartera. De todas formas es camino es largo y nunca se sabe.

Respecto al fondo lo que hice fue meter un dinero a final de año, tengo que estudiar el tema FI bien. Admito sugerencias! :roll_eyes:

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Bueno tras algunos movimientos con fondos en este 2020, ya he procedido a hacer un resumen de mi Holding, para poder ir viendo la evolución mes a mes.

ACTIVO PESO COMPRA PESO ACTUAL
P.P. MUPITI 46,82% 47,51%
P.P MUTUALIDAD DE LA INGENIERIA 28,03% 28,20%
GRUPO ACS 4,03% 3,98%
APPLE 3,86% 3,90%
ALTRIA 3,42% 3,27%
IMPERIAL BRANDS 3,49% 3,22%
ROYAL DUTCH SHELL 3,50% 3,02%
3M 2,93% 2,88%
Plan Naranja 2050 0,94% 1,05%
SANTANDER 0,71% 0,63%
LIQUIDEZ 0,58% 0,58%
Plan Naranja S&P 500 0,47% 0,51%
Baelo Patrimonio FI 0,33% 0,33%
Fundsmith Equity Sicav T EUR Acc 0,20% 0,21%
Amundi Index MSCI World AE-C 0,19% 0,19%
Amundi Index S&P 500 AE-C 0,17% 0,18%
Cartera Naranja 90 FI 0,15% 0,15%
ING Direct FN S&P 500 FI 0,12% 0,12%
Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C 0,03% 0,03%
Plan Naranja Euro Stoxx 50 0,03% 0,03%

A modo de resumen estas serian las ponderaciones:

PESO COMPRA PESO ACTUAL
FONDOS DE INVERSIÓN 1,19% 1,22%
CARTERA DE ACCIONES 21,93% 20,91%
PLANES DE PENSIONES 76,30% 77,29%
LIQUIDEZ 0,58% 0,58%

Los P.P. que tengo ya suscritos con las Mutuas de la Ingeniería ponderan mucho en la actualidad, valor que espero que vaya bajando con el paso de los años, y se queden ponderando de forma residual.

Actualmente me queda reorganizar, los P.P. y los F.I. para que no se solapen. Admito sugerencias/consejos :pray: :relaxed:

Saludos!

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Hola, ¿podrias contarnos algo más sobre la cartera de los dos PP que más tienes ponderados?

La verdad es que llevas muchos PP y FI que realmente son lo mismo. Creo que deberías simplificarlo.

El MSCI World lleva un 60% del SP500 que a su vez lo tienes en el Plan Naranja SP500, en un 30% del Plan Naranja 2050 y en el 100% del FI IND Direct SP500.
El Plan Naranja Euro Stoxx 50 que tiene una ponderación residual tambien lo tienes duplicado en el 30% del Plan Naranja 2050.

Si quieres Planes de pensiones indexados al mundo yo me iria a Indexa que tiene unos costes de 0,7% casi un 1,0% menos que los de ING.

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Yo, como comenta @fran iria a eliminar duplicidades y sobre todo a simplificar.

Tener un numero elevado de fondos o PP no significa, como ves, que estas diversificado.

Tal como veo tu cartera yo le pegaba un meneo:

PP, entiendo que los PP de Ingenieros son privados. Los planes privados de empresa en general suelen ser muy baratos, el de mi empresa que tuve durante 25 años tenia una comision del 0,3%, suelen tener carteras de acciones aceptables y dan rentabilidades que no sobresalen ni por arriba ni por abajo. Eso habria que valorarlo.

Aunque seria concentrar mucho yo concentraria todos los planes en los de la mutua, ojo, hablo sin conocer ni carteras ni rentabilidades. O como comenta Fran, PPs indexados en Indexa.

Y en fondos, con Baelo, Fundsmith y los Amundi creo que vas mas que servido.

La sencillez al poder

Los PP que están más ponderados son unos Planes de Pensiones, los cuales no puedo rescatar de las Mutuas, ya que son como cotizaciones (es un plan alternativo al RETA) y que me viene de cuando trabaja también por cuenta propia como Consultor. Han estado dando rentabilidades de 3-4%, pero ahora mismo no cuál es la rentabilidad con lo que han cerrado 2019, pero calculo que si llega al 0,5% será todo un éxito en vista de cómo están los tipos… :sob::sob:

Esto lo pongo en práctica en breve.

En indexa te refieres en indexa capital? Cómo se contrata eso?

Gracias a los dos!

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Entonces ¿los PP de la mutua son especiales y no se pueden traspasar a otros PP? No tenía ni idea.

Si, me refería a Indexa Capital. Es muy sencillo darse de alta a través de la web y luego puedes traspasar todos esos PP que tienes en ING.

La única pega que le veo es que no siguen fielmente el índice MSCI World ya que limitan USA al 45%, aprox, cuando en el índice pondera el 60% y esto ahora mismo está penalizando algo la rentabilidad.

El 50% de mis aportaciones a Planes de Pensiones van a Indexa a la cartera 9/10.

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si, como son como cotizaciones no se pueden retirar. La cuota de la mutua es el equivalente al pagar la cuota de autónomo.

Ese fue el motivo que me embarque en la inversión en bolsa, ya que quise rentabilizar los PP de la mutua rescatándolos y pasarlos a otra gestora y me dijeron que no. Así que pensé, con un 1% al año no hago nada, y entonces ya descubrí CZD y… :grimacing:

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Pues con las compras de los dos últimos meses, así va mi holding:

ACTIVO PESO COMPRA PESO ACTUAL
P.P. MUPITI 43,01% 45,81%
P.P MUTUALIDAD DE LA INGENIERIA 25,75% 27,11%
GRUPO ACS 5,57% 4,78%
APPLE 3,54% 3,23%
ALTRIA 3,14% 2,79%
IMPERIAL BRANDS 3,20% 2,74%
3M 2,69% 2,53%
ROYAL DUTCH SHELL 3,21% 1,98%
SIMON PROPERTY GROUP 1,97% 1,77%
UNILEVER 1,56% 1,48%
Baelo Patrimonio FI 1,21% 1,22%
SANTANDER 1,37% 0,96%
Plan Naranja 2050 1,02% 0,93%
Plan Naranja S&P 500 0,59% 0,56%
Fundsmith Equity Sicav T EUR Acc 0,49% 0,50%
Amundi Index S&P 500 AE-C 0,52% 0,47%
ING Direct FN S&P 500 FI 0,47% 0,47%
Amundi Index MSCI World AE-C 0,33% 0,31%
Plan Naranja Euro Stoxx 50 0,15% 0,14%
Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C 0,12% 0,11%
LIQUIDEZ 0,08% 0,08%
Cartera Naranja 90 FI 0,00% 0,00%

Y las ponderaciones:

PESO COMPRA PESO ACTUAL
FONDOS DE INVERSIÓN 3,12% 3,08%
CARTERA DE ACCIONES 26,26% 22,27%
PLANES DE PENSIONES 70,53% 74,56%
LIQUIDEZ 0,08% 0,08%

Admito sugerencias/consejos :pray: :relaxed:

Saludos,

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Veo que confias muy poco en el sistema de pensiones de este pais :smiley:

Lo unico que trataria de hacer segun lo veo yo es aumentar presencia en valores podriamos decir “number one”, es decir, JJ, KO, PG, KMB, etc.

Llevas alguno ya pero creo que este tipo de valores son los que en este momento deben primar y pesar mas.

Es verdad que es dificil y que no estan dando demasiadas oportunidades, aunque tampoco tiene que ser ya, si no poco a poco

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Los P.P. los llevaba antes de empezar con esto de las acciones! jajaja, se irán diluyendo con el tiempo.

Respecto a las empresas top, estoy planteándome abrir cuenta en IB e ir comprando regularmente, para ir acumulando, proponerme 1-2 JNJ al mes por ejemplo o algo asi.

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Los planes de pensiones no es problema, como dices ya bajaran su ponderacion.

Y lo de IB esta bien, ir haciendo compras pequeñas para ir pillando precios medianamente aceptables

Bueno, tras las últimas aportaciones a fondos, y a la espera de abrir cuenta en Interactive Broker, ahí va mi holding tras estos meses.

ACTIVO PESO COMPRA PESO ACTUAL
1 P.P. MUPITI 36,52% 37,87%
2 P.P MUTUALIDAD DE LA INGENIERIA 21,87% 22,37%
3 GRUPO ACS 6,19% 6,22%
4 APPLE 3,01% 4,33%
5 THE COCA-COLA COMPANY 4,03% 4,00%
6 Baelo Patrimonio FI 2,82% 2,92%
7 3M 2,29% 2,20%
8 ACERINOX 2,08% 2,11%
9 ALTRIA 2,67% 2,11%
10 IMPERIAL BRANDS 2,72% 1,83%
11 SIMON PROPERTY GROUP 1,64% 1,48%
12 UNILEVER 1,33% 1,38%
13 Fundsmith Equity Sicav T EUR Acc 1,25% 1,36%
14 Plan Naranja S&P 500 1,10% 1,17%
15 ROYAL DUTCH SHELL 2,73% 1,14%
16 Plan Naranja 2050 1,12% 1,09%
17 Amundi Index MSCI World AE-C 1,04% 1,08%
18 Amundi Index S&P 500 AE-C 0,90% 0,99%
19 ING Direct FN S&P 500 FI 0,67% 0,72%
20 Plan Naranja Euro Stoxx 50 0,64% 0,66%
21 SANTANDER 1,16% 0,64%
22 BGF World Technology A2 EUR 0,59% 0,63%
23 LIQUIDEZ 0,61% 0,61%
24 Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C 0,35% 0,37%
25 Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR 0,36% 0,36%
26 Amundi IS MSCI Pacific ex Jpn AE-C EUR 0,34% 0,36%

Y las ponderaciones:

PESO COMPRA PESO ACTUAL
FONDOS DE INVERSIÓN 8,30% 8,80%
CARTERA DE ACCIONES 29,84% 27,43%
PLANES DE PENSIONES 61,25% 63,16%
LIQUIDEZ 0,61% 0,61%

Los planes de pensiones se van diluyendo con las aportaciones a acciones y FI.

Tras estos 6 meses, me he dado cuenta que son necesarias las empresas defensivas, por lo que ahora con IB, empezaré a acumular las empresas habituales , que veo necesarias en la cartera.

Ahora en noviembre hago un año desde que empece a invertir en acciones, sigo leyendo mucho, aprendiendo del foro, y la verdad que estoy contento de como ha discurrido este primer año, que ha supuesto un gran aprendizaje en base a todas las situaciones extraordinarias que nos han tocado vivir.

Como siempre admito sugerencias/consejos :pray: :relaxed:

Un saludo a tod@s!!

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A expensas de que lleguen los fondos, y a 13 días de cumplir un año en el foro, y casi que en el mundo de la inversión en acciones, me alegra comprobar que ya tengo cuenta en Interactive Broker. Un nuevo paso en mi proyecto de inversión!!

:grinning: :grinning:

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Bueno pues vamos a dejar constancia este último día del año de como va “mi holding”.

Aquí van algunos comentarios sobre la estrategia que he mantenido, y que quiero mantener para el próximo año:

  • P.P.: Estoy a expensas de trasladar a myInvestor los 3 P.P. de IngDirect, para reducir comisiones, aunque la aportación anual es y será casi testimonial. El peso de los P.P. de las mutuas va bajando peso conforme suben las acciones y los F.I.

  • Acciones: Vendí ACS con plusvalías, por querer hacer Market Timing pensando que iba a bajar, y como era de esperar no acerte… por lo que aproveche para vender las Santander y compensar. Moraleja: No hacer Market Timing y remitirme siempre al B&H.
    Tras abrir cuenta en IBK, he traspasado todas las posiciones de Selfbank, y en cuanto cobre los últimos dividendos la cerraré. Me quedo con el broker de Ing, y paso a utilizar IBK como broker principal. Que maravilla las bajas comisiones!

  • F.I.: Incorpore Numantia Patrimonio y CPR Global Disruptive, por incorporar algún fondo value y de empresas disruptivas. Del resto seguimos con aportaciones periódicas en modo automático.
    Me queda por estudiar bien el tema de los fondos ESG, que corresponde con los de Amundi, así como las comisiones, por si me interesa trasladar alguno a otra gestora.

  • Fondo de Emergencia: Lo incorporo a la tabla, pues considero que es una pata más dentro del Holding. Tengo que incrementarlo al 15%.

Los activos quedan de la siguiente forma:

ACTIVO PESO COMPRA PESO ACTUAL
1 P.P. MUPITI 34,60% 34,89%
2 P.P MUTUALIDAD DE LA INGENIERIA 20,72% 20,64%
3 ACERINOX 6,28% 7,26%
4 ALTRIA 5,56% 4,70%
5 THE COCA-COLA COMPANY 4,68% 4,61%
6 APPLE 2,85% 4,12%
7 ROYAL DUTCH SHELL 3,98% 2,79%
8 Baelo Patrimonio FI 2,72% 2,73%
9 3M 2,17% 2,01%
10 IMPERIAL BRANDS 2,58% 1,96%
11 Fundsmith Equity Sicav T EUR Acc 1,67% 1,78%
12 SIMON PROPERTY GROUP 1,56% 1,62%
13 JOHNSON & JOHNSON 1,17% 1,20%
14 UNILEVER 1,26% 1,17%
15 Amundi Index MSCI World AE-C 1,10% 1,15%
16 Plan Naranja S&P 500 1,04% 1,12%
17 Plan Naranja 2050 1,06% 1,10%
18 Amundi Index S&P 500 AE-C 0,97% 1,06%
19 Plan Naranja Euro Stoxx 50 0,61% 0,67%
20 BGF World Technology A2 EUR 0,67% 0,65%
21 PEPSI Co 0,59% 0,57%
22 Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C 0,38% 0,39%
23 Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR 0,34% 0,36%
24 Amundi IS MSCI Pacific ex Jpn AE-C EUR 0,33% 0,35%
25 CPR Invest - Global Disruptive Opportunities AE-C 0,24% 0,23%
26 R4 Multigestión Numantia Patrimonio Global FI 0,24% 0,24%
27 PP MYINVESTOR INDEXADO S&P 500 0,05% 0,05%
28 PP MYINVESTOR INDEXADO GLOBAL 0,05% 0,05%
29 FONDO DE EMERGENCIA 0,49% 0,47%
30 LIQUIDEZ 0,06% 0,06%
100,00% 100,00%

Y las ponderaciones:

PESO COMPRA PESO ACTUAL
FONDOS DE INVERSIÓN 8,65% 8,95%
CARTERA DE ACCIONES 32,68% 32,01%
PLANES DE PENSIONES 58,13% 58,51%
FONDO DE EMERGENCIA 0,49% 0,47%
LIQUIDEZ 0,06% 0,06%

Para el 2021, esperemos que tengamos todos mucha salud, y poder seguir este apasionante camino.

Como siempre espero comentarios.

Feliz Año Nuevo!!

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Feliz año Kathedra ! Te había leído alguna vez, siempre había planeado saludarte, y siempre lo he ido dejando para más tarde :stuck_out_tongue:

Nos hemos cruzado en la vida y ahora te mandaré un saludo en una red social para que me coloques :wink:

Me alegro de que tus planes de pensiones vayan reduciendo su peso, en mi familia hay quien tiene esos planes y la verdad es que la rentabilidad que hubiesen sacado indexandose a un índice mundial habria multiplicado la rentabilidad por mucho.

De hecho eso es lo único que me chirría de tu cartera, no preferirías un ETF Total WORLD y reducir el número de pequeños etfs y fondos ?

Espero que todo vaya muy bien y que tengas un gran 2021! Saludos desde el norte del norte :grin: