Siempre hablamos de que ojala hubiesemos empezado mucho antes a invertir siendo mas jovenes para haber podido aprovechar mejor la magia del interes compuesto en nuestra estrategia B&H reinvirtiendo los dividendos cobrados.
Esta encuesta plantea de manera muy simplificada (importes sin deflactar) aproximarse a esa hipotetica situacion idilica. Para ello hay que calcular un simple cociente de dos magnitudes:
Numerador con la cantidad total de euros invertidos en renta variable (se excluyen otros activos: inmuebles,oro,…) hasta la fecha, mediante vehiculos de inversion diferentes (acciones, ETF, FI,…).
Denominador con la edad actual del inversor. Si se quiere ajustar la edad con los meses puede indicarse un numero con decimales.
La cifra resultante nos indica el ahorro anual invertido en RV desde nuestro nacimiento hasta el dia de hoy. Y lo que es mas importante, lo cerca que estamos de alcanzar la independencia financiera o de ampliarla a una seguridad financiera en el futuro.
Por ejemplo, un inversor de 30 años posee una cartera en RV con un capital invertido de 30.000 € (no valor actual). Su cociente es de 1.000 (Menor de 1.500) , lo cual equivale a haber invertido cada año, desde su nacimiento, sólo 1.000€ y por tanto seguramente aun lejos de alcanzar su independencia financiera (que dependera de su nivel de gastos y circunstancias particulares).
La razon por la que no existe una opcion mayor de 48.000 es sencilla. Ya que supondria que hay algun inversor en el foro de unos 45 años con un capital invertido en acciones de 2.160.000 €, lo cual es altamente improbable por no decir imposible.
Si 23 años es la edad teorica de finalizacion de estudios y el comienzo idoneo de la vida laboral, y por tanto de los primeros ahorros propios. Y 67 años es la edad oficial de jubilacion y el periodo a partir del cual no se ahorra, y por tanto se vive de la pension otorgada por el estado en ese momento. Podriamos considerar probable 45 años como la edad media de los integrantes del foro.
Antes de llegar a alguna conclusion habria que fijar algunas premisas de partida:
*Se considera una rentabilidad del 3,5% descontando impuestos, para una cartera internacional diversificada, basada en empresas de diferentes sectores con pagos regulares y crecientes de dividendos. En caso de invertir via fondos o ETF se retirará al año el mismo porcentaje.
*Aportaciones al patrimonio familiar de un nucleo compuesto por hasta 4 miembros que residen en una ciudad de provincias.
*Para estar del lado de la seguridad, no se contemplan revalorizaciones de la cartera. Se compensa asi posibles periodos mas o menos largos de recesion economica e inflacion elevada.
Independencia Financiera con hasta 12.000 € invertidos al año supone un capital de 540.000 € y una renta mensual de 1.575 € que costea los gastos corrientes habituales (vivienda pagada).
Seguridad Financiera con hasta 24.000€ inveridos al año supone un capital de 1.080.000€ y una renta mensual de 3.150€ que permite dejar el trabajo habitual.
Felicidad Financiera con hasta 48.000€ invertidos al año supone un capital de 2.160.000€ y una renta mensual de 6.300€ que permite poseer ciertos articulos de lujo y algunas cosas mas.
La estrategia se basa en aportar ingentes cantidades de dinero y en tener mucha paciencia para no descapitalizarse nunca.
Estas cifras de ahorro anual por si solas son dificiles de alcanzar si no se contempla la propia revalorizacion anual media de la bolsa o aportaciones extraordinarias como herencias, patentes, royalties, derechos de autor, premios, etc.
Otra conclusion que se podría ir sacando de la encuesta, a tenor de los resultados vistos hasta el momento, es que el capital ahorrado destinado a inversion en RV llegaría hasta 67.500€ para la mitad de foreros, supuesta una edad media de 45 años.
Y otra conclusion determinante es que menos del 10% de foreros, por el momento, alcanzan la Independencia Financiera, en sus diferentes grados.
Con respecto a este ultimo punto, habria que decir que seguro que hay otros compañeros disfrutando tambien de la IF gracias a otros ingresos pasivos diferentes a los dividendos que recoge la encuesta. Por ejemplo, las rentas de alquiler de inmuebles y/o terrenos agrícolas siguen siendo hasta el momento en España la principal fuente de ingresos pasivos.
Adjunto varias entrevistas donde distintos inversores particulares señalan lo decisivo que resultó ser el capital ahorrado y el factor tiempo en la consecucion de sus diferentes IFs. Entre ellas podemos encontrar la de nuestro querido compañero @ifrobertocarlos
