Me encantaría tener un fondo de crash, pero la liquidez me quema, o casi. Quiero decir, me gusta tener siempre algo en los dos brokers con los que trabajo, ING y SB, al menos para hacer una o dos compras de las que suelo hacer (por unos 2000-2500€) pero dejar que crezca demasiado por si hay un flash crash… creo que no me puedo resistir en cuanto veo alguna oportunidad. Supongo que esto será porque llevo poco en esto, imagino que con 5-6 años ya no te quema tanto la liquidez y se podría dejar en los brokers dinerillo preparado para hacer unas 6 ó 7 compras por el importe habitual, pero es que me da una sensación de que está ahí parado, mirándome y diciéndome: con lo que podría estar trabajando recolectando dividendos para ti…
En fin, difíciles situaciones que con el tiempo se pueden ir limando o afinando.
Buenos días.
Entiendo entonces que (una vez analizadas y seleccionadas previamente las empresas q le interesan), toma su precio histórico más alto, y cuando cae un 20% desde él, es cuando ejecuta la compra?
Saludos
No, para este fondo de reserva la condición de caída es general y tomo el SP500. Una vez liberado un bloque, lo reparto entre las que estén más baratas en esa caída.
Lo que quiero es reservarlo para un mercado bajista o crash que nos traiga verdaderas oportunidades de una vida. Si midiese contra acciones concretas, lo habría invertido ya en sectores machacados temporalmente (REITS hace año y medio, salud ahora…) Esas oportunidades ya las voy capturando con las compras del ahorro nuevo.
Por supuesto no se trata de tenerlo parado en el broker esperando un evento que puede tardar años. Sería absurdo. La idea es tenerlo mientras tanto en productos de alta rentabilidad.
Sí, claro. A grandes rasgos y de menos riesgo/rentabilidad a más son:
Bonos corporativos de grado de inversión. Estoy en una rentabilidad en torno al 5%
Venta de puts cubiertas contra efectivo (nunca apalancadas). Solo de posiciones que ya tengo o quiero en mi cartera DGI a largo plazo. Estoy en una rentabilidad del 9%, pero hay que aclarar he tenido la suerte de pillar un ciclo alcista.
Crowdlending. Como alternativa más líquida y en euros a bonos high-yield. Es de riesgo alto y por eso me da más o menos un 11%
Para los tres bloques tengo una cantidad fija y lo que se genera cada mes lo invierto en las compras periódicas de acciones (junto al ahorro normal del sueldo)
En mi presentación hablaba un poco de ello y entré en más detalles sobre el tema de los bonos (cartera, dónde los compro, etc.)
Bueno, es que una cosa es inversión y otra esto, que entra más en la especulación.
Mi cartera DGI está en el 4,15% de rpd. Y deberá de tender al 3,5% a medida que consiga dar más peso a posiciones de calidad que están carísimas. En el largo plazo soy conservador a más no poder.
Lo del fondo es una cuestión de riesgos y tiempos. Muchos optan por MLPs, BDCs, REITs estresados o cierto grado de trading. Estos productos vienen a cumplir esa función. Y dentro de eso, no he dado con ninguna fórmula mágica. El p2p lending da esas rentabilidades porque es emergente y de muy alto riesgo. De las puts ya digo que llevo muy poco (6 meses), apenas he tenido asignaciones, y no creo que el 9% sea extrapolable al largo plazo. Veamos. Los bonos son lo que son: buenos para 3-5 años, pero a la larga se los come la inflación.
En esta etapa tengo mi vida cubierta con el trabajo y acepto el riesgo y uso este fondo como acelerador. Uno muy bueno, porque me aporta más o menos lo mismo que el ahorro (sueldo de la pareja-gastos). Pero ya explicaba que el plan es ir pasando a acciones no solo el rendimiento sino también el principal. En una futura IF no quiero dormir por las noches sabiendo que mi sustento depende de préstamos en Estonia o de que logre vender x número de puts la semana siguiente.
Yo, en 2.010, durante un tiempo pensé como tú, ya tenía la IF y me llegué a preguntar, no será mejor ir metiendo el ahorro nuevo en inversiones “más seguras”. Después de mucho pensar mi razonamiento fue:
Si arriesgar el dinero en la bolsa me ha supuesto acelerar el proceso, ¿porqué bajarme de la locomotora a mitad de partido y sacar a los defensas?
Gracias a esta decisión personal e intransferible, ahora he conseguido más que duplicar el capital y por lo tanto poder duplicar mi nivel de vida.
Lo se, lo se, duplicar en 9 años es una kk. Creo estar poniendo los cimientos para recuperar unas mejores rentabilidades. Veremos si lo consigo.
Es que en este caso no es del todo cierto, precisamente porque he buscado productos de deuda que me aseguran que el capital no varía. Ese 8% seguiría siendo lo mismo dentro de 10, 20 ó 30 años. En esos plazos el 4% de bolsa se convertirá en un YoC mucho mayor.
Yo creo en esta actitud agresiva ahora, con las espaldas cubiertas. Pero me cuesta verlo en la IF. Desde los 18 años he tenido un sueldo y es difícil el salto sicológico de prescindir de esa red. Sé que daré el paso, pero también sé que me costaría mucho más con la intranquilidad de inversiones riesgosas. Otra cosa es que con el paso del tiempo adquiera confianza y, claro, que llegue a una situación de IF super holgada, con gran patrimonio, y me pueda permitir volver a destinar un porcentaje a alto rendimiento.
A mí esto me parece bestial. Es un 11% anual, ¿no?
Yo MLPs no pero REITs y BDCs si, me aportan como comentas ese plus de rentabilidad de la cartera, no exento de riesgo, ya he sufrido el recorte de dividendo de una BDC de un 20%.
Es lo q necesito en este momento, cash, y estas acciones me lo dan, la YoC de mi cartera esta ahora en el 5,74%, pero ira bajando por q quiero ampliar en las core despues.
A medida q pase el tiempo y mis dividendos cubran mas % de mis gastos me ire deshaciendo de estas High Yield. Como ya dije, las quiero para un tiempo determinado, no para siempre, esa es su funcion.
