Valkir, el hilo

Hilos personales
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Hola @ValkiR un plan genial, muy bien estructurado para tus circunstancias, tan solo una puntualizacion

Tener mas o menos sector defensivo no es tanto del tiempo que te falta para jubilarte como de tu perfil de inversor.

A largo plazo, y a ti te quedan minimo 30 años hasta la jubilacion, la bolsa es la mejor inversion, por supuesto, pero depende de tu perfil, es posible que situaciones como la de marzo del año pasado, con el mercado cayendo a plomo, no las pases con tranqulidad, o no te deje dormir.

En mi opinion eso es lo primero que tienes que definir, tu perfil, igual te dice que no puedes estar invertido en bolsa al 90%, quizas te sientas comodo invirtiendo tan solo un 50% de tu patrimonio.

Y una vez establecido ese perfil, es cuando tienes que empezar a construir tu cartera, teniendo en cuenta ese perfil.

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Hola @ValkiR , muy buen hilo. Tomo asiento.

Como estás en los comienzos no le des muchas vueltas, ves ampliando posiciones. Siempre que sean empresas sólidas, el futuro debería de traerte muchas alegrías.

Un saludo

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Gracias @miguel_angel_sanz , sin duda es importante saber lo que uno esta dispuesto a ‘aguantar’. Por eso sabia que invertir los ahorros sería muy dificil para mi, por lo que mejor empezar del zero sabendo que cada € invertido mensualmente tendrá un objectivo y un riesgo.

De momento, y con una cantidad pequeña invertida, creo que tendré la capacidad de respirar y saber reaccionar bien a una futura correción del mercado…
Otra cosa será cuando en un futuro el invertido ya sea una parte maioritária del património… esperemos que no me tiemblen las piernas entonces :stuck_out_tongue:

Eso intentaré, además ya tengo pensado en hacer una limpieza, consolidar las buenas empresas (que se ha visto este ultimo año que la calidad es importante) y liberar unos errores de casting que hizo al inicio.

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Aprovecho y dejo el listado por sectores de las empresas de la cartera, y algunas notas.

Defensive
Consumer Staples: KO, PEP, TSN, PG
Healthcare: PFE, JNJ, MRK, ABT, VTRS, OGN
Utilities: ED, SO, ENG, IBE, RENE

Sensitive
Communication Services: VZ, T
Technhology: IBM, INTC, CSCO, AAPL, AVGO
Industrials: MMM, GD, FER, BAE.
Energy: GALP, EPD, ET

Cyclical
Consumer Discretionary: ITX, SLBEN
Financials: BEN, TROW, PBCT, MTG
Materials: APD
Real Estate: O, MRL, DLR

ETFs
IWDA, EUN2

Dividendos
Ver que poco a poco los dividendos van cresciendo es una buena motivación:

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Futuras ventas:
Visto que hizo algunas compras dudosas al inicio, planeo vender unas cuantas posiciones para luego consolidar en las empresas que si valdrán (a mi ver).

BAE Systems – Regalo del broker, es la única UK que tengo, y no la tengo en mira para reforzar
VTRS y OGN – Viva los Spinoffs! No llegan a 1 unidad cada y llevan en perdidas desde que me las asignaran…
Acciones Portuguesas – Fiscalmente un atraco, Degiro custodia en una ómnibus las acciones y el gobierno portugués tasa 30% de retención en los dividendos … paso de lios
Acciones Españolas – Las comisiones de Degiro comen mucho el DCA, por lo que no me compensa mantenerlas
MTG – Una de las compras por ‘consejos de youtube’, a pesar de la valorización buena (+66%) no entra dentro de la filosofia de DGI

Serán una oportunidad para la Renta en el próximo año de declarar perdidas/ganancias… otra cosa que aprender y tener claro de como se hace :slight_smile:

En una perspectiva de compensar la sobreposición al mercado americano, tengo invertido en el ETF EUN2 (iShares Core EURO STOXX 50). Algo a revisar de futuro, si los 2% de RPD se justifican…

Faits divers
DXC – Mi primera compra y mi primera venta un año despues, con 140% de valorización! Ojalá hubiera comprado 1000 y no solamente una xDDD (brooooma)

Puntos a mejorar/estudiar:

  • Análisis fundamental y seguimiento de empresas (la CQSS está bien :heart:, pero añadir un analisis personal también y lograr entender y decidir por mi mismo cual la empresa en que invertir es el paso seguiente)
  • Brokers que no permiten traspaso de posiciones (tengo la cartera dividida en varios brokers, de futuro debré reducir el numero de brokers, pero con la limitacion de que en Revolut y T212 no podré hacer traspasos, así que tocará pensar en soluciones)
  • Estudiar Planes de Pensiones / Fondos Indexados
  • Diversificación Regional
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Bien, había avisado que no esperaba que fuera un hilo muy emocionante. Con un par de operaciones programadas por mes, cerrar el broker, y esperar un mes más, no serán muchas las novedades.

Así que en julio solo la rotinera aportación a IWDA, a P2P, y pequeñas compras individuales intentando reequilibrar los sectores:

  • O - Compradas algunas más, que un dividendo mensual tiene otro gusto y manteniendo un YoC >4%

  • GD - Refuerzo, ya que tenia poca ponderación, la CQSS a darle buena nota, y pillada en la bajada de mediados del mes

Para el mes de agosto aún pensando que compras haré, pienso que habría que reforzar el sector Energético que llevo mucho sin comprar (y solo pesa 6% de la cartera), en que levo EPD y ET (que ya ha cortado dividendo…). Así que, algo a estudiar…

Dentro del tema de diversificación (de broker, producto y gestores) del IWDA, estoy en la duda entre empezar también a comprar mensualmente VWCE o si aprovechar que en MyInvestor hay el Vanguard Global Stock disponible… sigo investigando los prós/contras de cada uno de los productos.

De resto, cuenta creada en Interactive Brokers, donde planeo ir haciendo aportaciones y compras trimestrales (para reducir el impacto de la comisión de FX), a la vez que decido que hacer con las acciones que tengo en T212 y Revolut (que de momento no permiten el traspaso de posiciones a otros brokers)…
Aguantar hasta que puedan permitir los traspasos? Esperar por una correción para vender pagando menos peaje en AT? O vender todo sí o sí, y ya está? Decisión pendiente de más estudio…

Por fin, el mes pasado he leído un libro que tenía pendiente en la estantería: “Fail-Safe Investing” de Harry Browne (una sugerencia de Cazadividendos) y me ha parecido muy interesante para los novatos como yo, ya que contiene 17 reglas básicas que uno que desea invertir deberá tener en cuenta. Puede que, después de un año por aqui, ya tuviera conocimiento y comprensión de muchas, pero es siempre bueno recordar y refrescar la información :wink:

Y nada, a por un més más… :slight_smile:

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Otro mes, y las pocas (pero importantes) novedades que han sucedido:

Compras

Para estrenar la nueva cuenta de IBKR (para donde planeo, poco a poco, ir transferiendo mis posiciones desde otros brokers):

  • Iniciada posición en CVX, como mencionado antes, este mes tocaba comprar del sector Energia que lo tenia menos ponderado… a 5.5% de RPD para subir la media de la cartera poco a poco.

  • Amplio EPD y creo que, por no haber investigado suficiente aqui por el foro, la he cagado… en los brokers que tengo utilizado, los dividendos venían siendo cobrados liquidos de impuestos en el origen, por lo que lo he tomado por cierto… error grave. :confounded:

  • Amplio en MRK, de entre las que estaban más interesantes lá que me ha convencido

  • Inicio en VWCE, que junto a IWDA voy a cargar mensualmente con pequenas aportaciones (“De grano en grano llena la gallina el buche”) sin necesidad de mirar racios, reports ni nah :sweat_smile:

Ventas

Como mencionado anteriormente, tanto para librarme de algunos errores y tambien para ir entendiendo y ganando prática con el tema de compensar perdidas y ganancias, he vendido algunas posiciones marginales que tenia en perdidas: GALP, FER, RENE y un par de T.
Va a ser una Renta 2021 entretenida…

Por otro lado estoy en la duda si aprovechar que tengo perdidas en posiciones en el broker T212 (que no permite traspasos) para vender, y comprar a la vez en IBKR, sin aflorar pérdidas (empresas que sí tengo interés en seguir invertiendo).
Entiendo que sería la única/mejor forma (dada la situación de no-traspaso de T212) para cambiar esa posicion de un broker al otro… ya que no paso por la casa de AT…

  • O estoy vendo mal el tema (recordar que en el caso de las otras ventas, sí quiero aflorar perdidas)?

Por fin, de mencionar la lectura del mes, que me ha parecido muchisimo interesante ya que toca en una parte que aqui por el foro se habla mucho, la psicologia en la inversión y como gestionarlo: “Psychology of Money” de Morgan Housel (o, en versión española “Como piensan los Ricos”, que me parece una de esas traducciones falladas…a par de “Jungla de Cristal” o “A todo gas”).
También leído y aconsejado el “Atomic Habits” de James Clear, en un tema un poco diferente, no directamente relacionado con inversiones, pero que habla del maravilloso efecto bola de nieve aplicado a nuestro dia a dia…

Y bien, rumbo a Septiembre!

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Septiembre ha terminado y, además de unas mini-vacaciones merecidas por tierras Algarvias, ha sido un mes de muchas operaciones (para lo que es costumbre mio)…

Ventas
Como comentado el mes anterior, he decidido aprovechar que tenia ligeras perdidas en algunas posiciones para vender y comprar a la vez en IBKR las mismas (o alguna más si la liquidez dejara), sendo la unica forma de transferir posiciones de T212/Revolut evitando el peaje fiscal…
Así que han tocado:

  • VZ -4.38%
  • APD -4.59%
  • MRK -3.77%
  • BME:IBE -2.19%

Además, he vendido las siguientes para limpiar la cartera de empresas que no entran en mi plan DGI:

  • MTG +75.21%
  • LON:BA +31.52%

Ojalá las empresas que quedan en la cartera tuvieran estas valorizaciones :sweat_smile:
Pero creo que no me tocaria pelotazo con 3 MTG y 1 BA :rofl:

Compras

  • APD (traspaso a IBKR)
  • MRK (traspaso a IBKR + unas para ampliar posicion)
  • VZ (traspaso a IBKR)
  • BEN (ampliar posición)
  • MMM (ampliar)
  • SO (ampliar)
  • OHI (abro posición)
  • VFC (abro posición)

Con estas compras-traspaso, entre comisiones y precio de recompra, creo que tuvo suerte y quedó la cosa praticamente a zeros. Y si tengo en cuenta que MRK desde entonces ha pegado tirón, más que exitosa esa operación :sweat_smile:

Dicho esto, y junto con las compras automáticas de IWDA y VWCE, el mes quedó hecho. Infelizmente por falta de liquidez he perdido muchas oportunidades, pero bien, otras aparecerán.

Dividendos
Cuanto a dividendos, es siempre bueno mirar atrás para ver como empezó y como van las cosas…
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El camino es adelante, y estoy muy cerca del objectivo propuesto para este año, por lo que sigamos así :slight_smile: De momento, Forward Yield de 4.38%

Ahora comprendo lo que dicen algunos compañeros sobre los dividendos consistentes al largo del año… ojalá más meses como Mayo y menos como Abril :stuck_out_tongue:

Actualización al TOP 5

Empresa Peso
Merck & Co., Inc 6.20%
Realty Income Corporation 5.79%
Pfizer Inc 5.28%
Enterprise Products Partners L.P. 5.07%
General Dynamics Corporation 4.91%

De desafios para Octubre, el de conseguir convencer mi pareja a abrir cuenta en MyInvestor y, además de sacar alguno de la cuenta remunerada, meter 50€ que sea por mes en un indexado mundial… tarea hercúlea… :joy:

Venga Octubre, que seguramente traerá noticias buenas! :stuck_out_tongue:

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Enhorabuena pues la progresión que poco a poco va cogiendo forma. De forma personal, y seguro que a muchos les pasa lo mismo, me encanta ver la gráfica de los div cobrados como va cogiendo una ligera pendiente (ascendente).

Eso si que tiene mérito! :clap:t3::clap:t3::clap:t3::clap:t3:

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Ánimo! Yo justo lo he conseguido este mes. Bueno, conseguido a que diga que si, pero siempre que le digo de ponernos a abrir la cuenta le duele la cabeza :rofl:

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Parece mentira, primero siempre ofrécele acido acetilsalicilico y cuando te pregunte para qué, se los pones encima de toda la mesa (los contratos, me refiero).

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Es que si pudiera hacerlo online, ya lo habría hecho yo, pero siendo extranjera tiene que ser por llamada y es una chapa… hoy otro dia más sin llamar xD

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Bien, otro mes más… con muchas novedades a nível personal, pero no tantas en relación a las inversiones xD

Ventas
He vendido todo lo que eran fracciones de empresas que tenia en Revolut (con las spinoffs en pérdidas):

  • AVGO (en un futuro espero lograr volver a comprar, pero es que para tener 0.1 stock mejor vender…)
  • ABT
  • VTRS
  • OGN

Además, aprovechando que tenía pérdidas:

  • INTC
  • DLR
  • T (de momento queda en el banquillo a espera de saber si vuelve a jugar)

Compras

  • INTC (traspaso a IBKR + ampliar posición)
  • DLR (traspaso a IBKR + ampliar posición)
  • VZ (amplio)
  • MMM (amplio)
  • JNJ (amplio)

Así que nada de muy excitante, solamente seguir haciendo las compras períodicas de lo que vea que está más a tiro y que ayude a equilibrar los pesos de la cartera…pero as veces es dificil decidir en cuales apostar (luego passa lo que se verá abajo con MMM, y de equilibrada no tiene nada xD)…

Actualización al TOP 5 ( total 31 empresas )

Empresa Peso
3M Company 8.10%
Realty Income Corporation 5.55%
Merck & Co., Inc 5.55%
Johnson & Johnson 5.45%
Pfizer Inc 5.29%

Hitos personales
Bien, como mencionado, ha sido un mes de novedades personales…

  • En primer lugar, el más importante, que mi Liberdad Financera va a estar un poco más lejos de llegar… és que en 2022 vamos a ser 3 aqui en casa :star_struck:
    La prioridad pasará a ser toda una inversión en Infraestructuras y R&D para acomodar el nuevo membro de la família, pero esperemos que sea posible mantener um FCF que me permita seguir invertiendo en el futuro de todos :slight_smile:

  • Por otro lado, he logrado mi objectivo propuesto el mes pasado! Mi pareja ya tiene cuenta en MyInvestor y disfrutando de sus 1% :rofl:… ahora falta el paso seguiente: convencerla a ahorrar mensualmente el valor de la mensualidad del coche (que termina este mes) y una parte invertir en el World… deseadme suerte :sweat_smile:

Y bien… a por otro mes más! :slight_smile:

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Pues enhorabuena y ya nos contarás que marca de pañales son los mejores para seguir a los nuestro.
Un saludo

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Enhorabuena! :blush: Tocará diversificar un poco “inversiones” jeje pero será una gran historia que contar.

Respecto al tema cartera, tenes MMM como primera posición no me parece nada nada preocupante, ya bajara.

La duda ofende. $PG for life jajajaj :joy:

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Ahaha Gracias! Como ha dicho @Rubifen , cargar en $PG :laughing: y puede que $MAT tambien vea sus ingresos anuales aumentar :rofl:

Gracias!! Con eso cuento :blush:

En relación a la cartera, la verdad es que es normal en el ínicio, con valores de cartera aún pequeños, cualquiera empresa que yo amplie un poco más quede directamente como la TOP 1 xDD

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Después de un Noviembre cargadito de Black Fridays, Cyber Mondays y regalos de Navidad, he mantenido las compras mensuales de IWDA y VWCE (esas nunca fallan :slight_smile: ), y decidido ahorrar lo que quedaba para invertir ahora en Diciembre.

Así que en estas semanas he dado por cerrado el año 2021 en lo que a inversiones toca, con los seguientes movimentos:

  • KO (amplio posicion)
  • ADP (abro posición a 229.6$, llevaba tiempo pensando entrar y nunca era hora…pues me cansé de esperar xD En principio el sub-sector Industrials (de acuerdo con Morningstar) cerrado… )
  • AMGN (abro posición a 202.87$, también el sub-sector de Healthcare cerrado)
  • BRK.B (abro posición a 277.03$, sí, un pequeño capricho non-DGI, que también llevaba tiempo pensando en tener. Un regalito de navidad antecipado? xD)

Por otro lado, y después de pensar un poco en la estratégia que venia seguiendo, he decidido empezar a cerrar mis posiciones en P2P (en Mintos mas concretamente), ya que en comparativa con restantes inversiones, las cada vez más reducidas % de interés de los prestamos, el trabajo que dan, y los riesgos asociados, no me compensan. Rotaré lo que tengo allí para restantes piernas de mi cartera (dividiré entre la indexación, y el stock picking).

Espero aún tener tiempo para hacer un ‘resumen/evaluación’ del 2021, pero digamos que ha sido muy positivo, con objectivos cumplidos y buenos resultados. Suerte de novato, se llamará :sweat_smile:

Así está mi top 5 de momento:
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De resto ya tengo las piernas temblando solo de pensar lo que me espera en la Declaración de Renta el próximo año, ya que este año hizo mis primeras ventas…

A titulo personal, solo expresar la felicidad de un padre primerizo, entre haber sentido sus pataditas dentro de la barriga de la madre y el alívio de saber que todo vá bien en cada una de las Ecos, pues un año inolvidable :smiley: Y me quedo por aquí que esto es Cazadividendos y no Cazapañales :stuck_out_tongue:

Puesto esto, os deseo una Feliz Navidad caros foreros y aventureros de la inversión :slight_smile:

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Buenas, solo preguntar por los dos ETFs IWDA y VWCE, ¿por qué decidiste llevar los dos? Entiendo que el primero es solo mundo desarrollado y el segundo es más global, ¿por qué no ir solo al Vanguard? Veo que la gente con IWDA lo suele combinar con el Ishares de mercados emergentes (EMIM creo). Yo estoy pensando en entrar al IWDA pero de momento solo estoy en ClickTrade y tendría que aportar cada 3 meses o así para que salga rentable la comisión de 15€ por comprar en Holanda.

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Veo últimamente que en el foro tenemos claro que no nos llega subsidio de jubilación y nos hemos puesto a tope a procrear jajajaja
Mi más sincera enhorabuena.

También por las compras y por la cartera, sin duda. :slight_smile:

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Hola @mArgith,

He empezado con IWDA en Degiro, por lo de los ETFs sin comisiones, pero unos meses más tarde me he enterado que en XTB tenian el VWCE sin comisiones, por lo que al final me puso con ambos, pero cada uno un broker distinto.

Sé que estoy sobreponderando el mercado Desarollado, pero al final és una ‘ineficiencia’ que no me preocupa, e siempre tengo un pequeño percentaje en los Emergentes por si acaso.

Por otro lado, así tengo diversificación de broker (Degiro vs XTB) y de Gestora (iShares vs Vanguard)… no que espere que passe algo con cualquiera, pero mejor así, que diversificación no es solo en las acciones :slight_smile:

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Bienvenido 2022

Bien, tenia pendiente un resumen del 2021 pero han sido unos meses sin parar, entre trabajo, viajes y adaptación del nido al futuro membro de la familia( :blush:), pero hay que por lo menos hacer una foto del final de 2021 para poder mirar atrás en un futuro… felizmente los pantallazos lo habia sacado, faltaba tener tiempo para comentar un poco xD

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La cosa no ha cambiado mucho de como habia empezado, ya que sigo con un 75% de mi património ahorrado perdiendo para la inflacción… es que después de años me preparando para una eventual compra de casa, pues, todavia aún no he encontrado una que me haga saltar de cabeza, así que ahí siguen los ahorros, por si acaso.
Eso sí, como las cosas están, mi suerte será que el dia que decida comprar casa los tipos de interés estarán por los cielos… :confounded:

Cartera Actual

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A finales de 2021 he decidido liquidar lo que tengo en P2P y pasarlo para Stocks, así que poco a poco voy retirando à medida que expiran los préstamos, y eventualmente cerraré la cuenta de Mintos.
Mientras sigo esperando por novedades de los Planes de Pensiones Paneuropeos, a ver que nos traen y si es algo que podré añadir a mis inversiones…

ETFs
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Sigue la inversión mensual en IWDA y VCWE (este último empezé más tarde, por eso el menor peso). En relación al EUN2, llevo algunos meses sin reforzar por el tema de cambiar el broker, pero adelante espero volver a poder seguir con ello.

Stocks

Diversificación de Sectores

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Empresas en cartera:

  • Communication Services - VZ
  • Consumer Defensive - KO, PEP, TSN y PG
  • Consumer Discretionary - VFC, SLBEN ( :sweat_smile: ) y ITX
  • Energy - CVX, EPD y ET
  • Financial Services - BRK.B, BEN, TROW, PBCT
  • Healthcare - PFE, JNJ, MRK, AMGN
  • Industrial - MMM, GD, ADP
  • Materials - APD
  • Real Estate - O, DLR, OHI, MRL
  • Technology - INTC, IBM, CSCO, AAPL
  • Utilities - ED, SO, ENG

Este año he hecho unas cuantas ventas, de modo a reducir el numero de empresas (liberando unas spinoffs, algunas fracciones minimas, y alguna otra que no entra dentro del plan de DGI), pero sin embargo aún quedan cosas por hacer para ‘cerrar’ la cartera (sectores con sola 1 empresa, por ejemplo, habrá que diversificar también a ese nivel) y poder entrar en modo ‘automático’.

También en 2021 he podido comprar BRK.B, que no entra dentro de la estratégia DGI pero que llevaba un tiempo que quería entrar… veremos si es posible hacer una compra anual como nueva tradición xD

Dividendos
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Manteniendo un YoC bruto > 4% , es siempre bueno ir vendo (con más inversión) los dividendos crescendo, y con el objectivo anual de PADI alcanzado.

Retos para 2022

  • El más importante, aprender a cambiar pañales :stuck_out_tongue:
  • No meter la pata con la Renta (entre los dividendos, ventas, spinoffs y fiscalidade multidivisa, tengo mucho que estudiar y preparar…)
  • Mejorar hoja de seguimiento (bastante por automatizar, todavia)
  • Mantener la inversión menusal, continuando a aumentar el PADI gradualmente
  • Seguir trasladando manualmente posiciones a IBKR (venta en un broker y compra en IBKR, aprovechando algunas perdidas para no regalar nada a AT xD)
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