Pues planteo algo pero en sentido contrario: aquellos que tenemos la suerte de no tener hipoteca, ¿porque no hipotecar nuestra casa para comprar esas acciones que te “aseguran” 21.000€ al año?
O más radical, ¿porqué el banco es tan tonto que me da ese dinero en forma de hipoteca en lugar de invertir él mismo en esa cartera?
Algo así ha hecho capturando dividendos…pero que muy parecido a eso que comentas
Yo me lo he planteado en más de una ocasión.
En cierto modo lo estoy realizando a pequeña escala con la financiación de un vehículo al 3,5%. Este solo a 7 años.
Un duda, si tienes la casa pagada, no creo que te permitan hipotecarla por más del 80% y sin hacerte preguntas.
La opción B (pagar 700 Euros de hipoteca) sin dudarlo. De hecho es lo que hice en 2018, hipotecarme (y a 30 años y porque no pude a más). Ni vendí una acción ni ninguno de los otros dos inmuebles que tengo. De hecho creo que acabaré eliminando el crédito antes de 10 años. Espero que el FundSmith, el Seylern y el Comgest me hagan ese trabajo, 
Los que nos hipotecamos en el siglo pasado y principios de este tuvimos ese hándicap. Por contra pagamos unos precios…, que hoy suenan a cienciaficción.
Bueno, en cierto modo es lo mismo no?, aunque entiendo tu planteamiento. De hecho, en diciembre pasado con las Apple por 140-150 USD me plantee si agarrar uno de esos créditos rápidos de ING para comprar todas las que pudiera. Al final no me atreví.
Venga que os cuento la mía, a ver que haríais.
60k de cartera, alquiler de 900€, colchón que no da para una entrada de una hipoteca.
Mirando un piso de 200k(que en mi zona no encuentro ninguno de más de 60m2), necesitaría 60k de entrada. Pagaría unos 450 de hipoteca.
Vendo la cartera entera o sigo de alquiler?
Pignora la cartera y pide el crédito. Asi mantienes divis
Yo que acabo de hacer una subrogación, me he planteado seriamente aprovechar para ampliar capital para invertir. Al final no lo he hecho y me quedo con el ratio de apalancamiento con el que me siento cómodo.
Está claro que es un tema en el que hay tantas formas de verlo como personas. Y seguro que para cada uno la suya es la que va bien.
¿Se puede hacer algo así para una entrada? Nunca lo había oído, suena muy interesante…
Con esto de la pignoración habría que tener cuidado. Cuando se formaliza un crédito hipotecario, por regla general el bien que respalda esa hipoteca es la vivienda. Y ante una bajada de valor de la vivienda que respalda dicho crédito la entidad que ha otorgado el mismo no te va a llamar para que aportes mas garantías. Se comen la bajada de valor del bien hipotecado, cruzan los dedos para que el deudor siga pagando y harán lo posible por no tener que reflejar en libros que su crédito antes respaldado suficientemente ahora no lo está tanto. Pero en un crédito concedido con pignoración de una cartera de valores, si la cosa va bien no pasa nada y dependiendo de lo desahogado de la posición del deudor hasta puede ser una buena opción. Y digo dependiendo de lo desahogado de la posición del deudor porque un crédito pignorado, aunque puede tener en principio menos gastos que uno hipotecario por ejemplo, también tiene el handicap de que los plazos de amortización del mismo suelen ser menores, lo que obliga a un mayor esfuerzo financiero al ser mayores las cuotas a las que hay que hace frente. Y además, y aquí es donde quería ir yo, si las cosas se ponen feas y baja el valor de la cartera porque los precios de las acciones caen la entidad que te otorgó el crédito te va a exigir mas garantías. Y entonces, o bien aportas mas garantías, generalmente mas acciones, o bien se reduce la cuantía del préstamo otorgado. Y no hacen falta caídas del 50% en valor de las acciones para que te llamen y te toque aportar o renunciar (devolver) a crédito. Generalmente, el cambio de reposición en este tipo de créditos se suele mover en el entorno de un 10% de variación en el valor de la cartera. Es decir que si tu cartera cae un 10%, cosa que no es nada extraño que pueda ocurrir, te va a exigir o bien nuevas garantías, generalmente en forma de nuevas acciones aportadas a las iniciales, o bien reducir la cuantía del crédito otorgado. Así que con este tipo de créditos hay que saber muy bien lo que se está firmando, como funcionan y sobre todo, y como en casi todo lo que esté relacionado con el tema préstamos/créditos, cuanto mas “sobrado” se vaya mejor. Cuanto mas demuestres que no te hace falta el préstamo mejores condiciones podrás obtener. Esto siempre ha sido así.
Un saludo.
Por si acaso: que lo decía para hacer pensar. Jamás hipotecaría mi casa para invertir en bolsa. Cuando finalicé de pagarla lo que pensé es “yo ya no quiebro”.
Y otra cosa que olvidé comentar … el porcentaje de crédito concedido en función de la pignoración variará sustancialmente dependiendo del tipo de valores que compongan la cartera. Cuanto mayor calidad ostenten estos mayor será el porcentaje de crédito concedido, mientras que si son valores de alta volatilidad, que no reparten dividendo y cuya base crediticia es baja el porcentaje de crédito concedido será mucho menor. Del mismo modo, el cambio de reposición, el margen de variación en el valor de la cartera antes de que te llamen para “renegociar” tb variará en función de la calidad de los valores de la cartera.
Un saludo.
Sobre esto habíamos hablado hace tiempo:
Interesante lo de la pignoración, pero leyendo el hilo que comparte el jefe ponen bastantes problemas como imaginaba.
Lo primero que como mucho concederian el 50% del valor de la cartera.
Todo eso para un piso de 60m, si hablamos de uno de tres habitaciones y que no esté para reformar los números dan menos todavía.
Nada, quedarse la cartera y seguir pagando una burrada de alquiler hasta que los precios vuelvan a ser razonables…
obviamente lo ideal por ejemplo si se tienen 60k de cartera es pignorar el 50% para tener margen y ademas siempre puedes ir generando mas liquidez. Yo si tengo una cartera de 100k no pienso vender ni una accion porque necesite 30k para una entrada lo tengo clarisimo
Al final me estáis haciendo tener curiosidad y voy a pasarme a preguntar por algún banco, a ver de qué estaríamos hablando.
En vez de pignorar, quizás podrían servir para darlas como aval para el 20% que falta para el 100% y utilizar el efectivo para los gastos.
El maldito alquiler se me come la capacidad de ahorro que tenía antes.
Creo que parte es cuestión de cultura financiera.
Muchos sabemos de este mundo lo que aprendemos por otras vías: OCU, foros, periódicos…
Para los que podían, invertir era un depósito del banco.
El pensar en deuda, pignoración, márgenes de broker u otros, es cambiar muchos años de pensar de otra forma.
Imaginad a vuestros padres o abuelos a los que les dices que hagan eso (generalización, siempre hay excepciones y posiblemente en este foro más).
Por eso hay que seguir leyendo, al menos saber que existen más posibilidades.
No valoras irte a otro barrio más barato? No se donde vives pero en el pueblo donde yo vivo a 10 min de la capital tienes pisos nuevos más grandes por 80, 90 k. Y de segunda mano por 36 k ya encuentras y reformados por 60 k
No se si tu situación te permitiría vivir en la periferia, imagino que esos precios es una gran ciudad.
Vivo en la periferia 
, en la capital ya hablaríamos de precios bastante más caros. Por ejemplo un alquiler como el que tengo no bajaría de 1200€
Si que es verdad que hay algún pueblo más barato en la periferia, pero no creas que varia mucho.
Realmente para el banco debería ser más seguro.
La opción B es más seguro para ellos.
Correcto , quiza hasta ni necesites pignoracion si amenazas con llevarte todo el jugoso mundo de las comisiones. juega esa baza y que te den el 100%