Las españolas entiendo que sí.
Pero con una cartera DGI con acciones mayormente extranjeras (americanas) supongo que habrá que meter la retención en origen en la ecuación.
Cómo hacerse rico en 2025
Olvídate de tu carrera. Hoy lo que importa es la herencia…
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Hoy en día, los impuestos a las sucesiones representan bastante menos del 1% de los ingresos gubernamentales en los países ricos. Varios lugares, entre ellos Australia, Canadá, India, Noruega y Rusia, los han abolido por completo. A muchos en Estados Unidos les gustaría mucho que su gobierno hiciera lo mismo. Más de 20 estados norteamericanos eliminaron sus impuestos a la transferencia de riqueza entre 1976 y 2000.
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El ascenso de la herenciacracia refleja tres factores: aumento de la riqueza, cambios demográficos y menor crecimiento económico. Después de la primera y la segunda guerra mundial, el valor de la riqueza, en relación con el ingreso nacional, se desplomó. Muchos de los edificios de Europa fueron destruidos. La alta inflación erosionó el valor del efectivo y los bonos del gobierno. Los políticos desarrollaron un gusto por los altos impuestos sobre la riqueza y la nacionalización. Muchas familias ricas, incluidos los Vanderbilt, dilapidaron sus fortunas.
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El auge de las herencias puede, a su vez, reforzar la tendencia hacia un crecimiento económico más lento. Como en la época de Honoré de Balzac, la mejor manera de hacerse rico es cada vez menos trabajar duro, sino casarse bien. “Tendrás que sufrir diez años de miseria… y lamer el suelo del juzgado con la lengua”, dice un personaje de “Père Goriot”, mientras sermonea a otro sobre cómo sólo un idiota elegiría un salario en lugar de una herencia. En el siglo XXI, los ingresos del 1% más rico de los herederos franceses son una vez más superiores a los del 1% más rico de los trabajadores. Las implicaciones económicas pueden ser grandes. Si la gente se centra en hacer casamenteros, en lugar de crear una empresa, la innovación sufrirá. En todo el mundo rico, el espíritu emprendedor ya está en declive a largo plazo.
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El auge de las herencias creará desigualdades particulares en el mercado inmobiliario, ya sea que las transferencias de riqueza se realicen en el momento de la muerte o durante la vida. Una investigación sobre Estados Unidos realizada por Legal & General, una firma de servicios financieros, sugiere que si el “Banco de mamá y papá” fuera una empresa, estaría entre los diez mayores prestamistas hipotecarios. El generoso apoyo de los familiares, a su vez, aumenta la tasa de propietarios de viviendas entre los jóvenes, tal vez en un tercio o más, según un estudio de Eirik Eylands Brandsaas de la Reserva Federal. Al mismo tiempo, las personas que no tienen benefactores salen perdiendo.
Estos resultados tienen implicaciones importantes para el mercado matrimonial. Nuestro consejo es claro: debería buscar a un señor Bingley moderno que gane “cuatro o cinco mil dólares al año”, en lugar de alguien inteligente o trabajador. Consideremos a dos millennials, “Isabel la heredera” y “Nancy la no beneficiaria”, que viven en Londres y ganan más que el 90% de los habitantes de la ciudad (100.000 libras esterlinas o 126.000 dólares al año). Teniendo en cuenta su salario, ambas podrían esperar comprar una casa del percentil 90 en la capital. Pero esa casa cuesta alrededor de 1,2 millones de libras esterlinas. Afortunadamente para Isabel, sus padres le han dado una casa así. Nancy no tiene tanta suerte. Aunque trabaja duro y ahorra la mitad de su salario neto, es posible que nunca pueda pagar la hipoteca de una casa tan cara. ¿Con quién preferiría casarse?
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De hecho, el auge de las herencias ya está trastocando el mercado matrimonial. En las zonas más ricas de Estados Unidos, las personas de entre 20 y 30 años hablan abiertamente de la necesidad de casarse con personas ricas. Los economistas hablan del fenómeno del “emparejamiento selectivo”, en el que las personas intercambian votos con personas que son similares a ellas. La mayoría de las investigaciones se centran en la educación o los ingresos, pero trabajos más recientes sugieren que los herederos también tienden a casarse entre sí. Etienne Pasteau, ex miembro de la Escuela de Economía de París, y Junyi Zhu, del Bundesbank, estiman que la herencia es dos veces y media más influyente que los ingresos del trabajo a la hora de explicar las decisiones matrimoniales de los alemanes. Otro artículo, centrado en Dinamarca, concluye que con el tiempo la herencia se está volviendo cada vez más importante para explicar la elección de cónyuge de las personas.
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Los herederos ricos planean despedir a los asesores patrimoniales de sus padres
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La transferencia de riqueza de 100 billones de dólares de las generaciones mayores a las más jóvenes está destinada a transformar la industria de gestión de patrimonio, ya que los inversores más jóvenes planean trasladar su dinero a nuevos asesores, según un nuevo informe.
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Los inversores jóvenes tradicionalmente asumen más riesgos, dada su trayectoria y edad. Sin embargo, incluso considerando la edad, los millennials y la generación Z prefieren vivir más al margen de la curva de riesgo, con acciones meme, opciones sobre acciones, criptomonedas y otros activos más especulativos.
Si bien el objetivo principal de los baby boomers adinerados es preservar su patrimonio, la próxima generación busca un crecimiento dinámico, según la encuesta de Capgemini. La avalancha de videos y explicaciones de inversión en línea también ha brindado a los inversores más jóvenes mayor confianza para asumir riesgos.
“Es una combinación de edad, propensión al riesgo y conciencia”, dijo Ramakrishnan. “Es la capacidad de descubrir más, aprender más, comprender mejor cómo invertir”.
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«La nueva generación creció siguiendo a personas, no a empresas», dijo Brown. «Hoy en día, las empresas ganadoras son las que combinan personalidades y personas que le importan al público con excelentes productos y servicios. Hace años nos dimos cuenta de que primero hay que convertir a alguien en fan, y esos fans se convierten en clientes potenciales».
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Mientras que los inversores de mayor edad se inclinan por las acciones y los bonos, los inversores más jóvenes buscan más criptomonedas, capital privado e inversiones en el extranjero. El 88 % de los inversores afirma que la nueva generación tiene más interés en el capital privado que los baby boomers.
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“No se trata solo de publicar informes extensos sobre el impacto de las tasas de interés y lo que está sucediendo en el mercado”, dijo Ramakrishnan. “Eso es difícil de entender para la gente. Tiene que ser algo simplificado, fácil de entender y práctico”.
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También buscan una gama cada vez mayor de servicios de conserjería, desde viajes de lujo y experiencias a medida, hasta asesoramiento y perspectivas sobre compras de lujo, incluyendo moda, belleza, joyería, vinos y licores.
A pesar de su juventud, las próximas generaciones también buscan asesoramiento de calidad sobre atención médica y bienestar, además de asesoramiento educativo
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“Se trata de la capacidad de obtener algo que puede ser exclusivo, algo que de otra manera no podrían conseguir”, dijo Ramakrishnan. “Las próximas generaciones se orientan más a la experiencia que al producto. Así que no se trata solo de comprar artículos de lujo; se trata de experiencias de lujo, experiencias a medida. Ese es el tipo de alianzas que las firmas de gestión patrimonial pueden ofrecer para fidelizar a esos clientes”.
Hola buenas, soy nuevo en el foro y en este mundillo. Mi duda es la siguiente, si tendrías unos 200-250 k ahorrados, donde invertirias? La inversión sería a largo plazo y sin dolores de cabeza. Acciones, inmuebles….
Muchas gracias
ETF sobre el MSCI World
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Yo de esto sé poco. Pero pregunta: cuanto estómago tienes? me explico. Las acciones suben, bajan…ganas si sabes del tema, estudias fundamentales, técnico y no te asustas a la mínima. Básico en todos los libros, foros, vídeos etc. Lo de los pisos tal como está la regulación y los precios…todo depende de qué quieres conseguir. Te han dado una buena recomendación, etf al Msci world, S&P 500 una mezcla uniendo alguno de oro y te dejas de líos mientras decides que opción te parece mas interesante.
Seguro que al final tomas una buena decisión porque es la tuya y la que se adapta a tí.
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Bajo mi humilde opinion yo siempre diversificaría, por aquello de no meter todos los huevos en la misma cesta.
Por ejemplo si dispones de 250k para invertir pues al menos lo dividiría en 5 “paquetes” de 50k y con cada parte haría una cosa.
Asi puedes tener parte mas conservadora y otra menos.
Para mi lo primero sería leer mucho y tambien, y fundamental, saber con qué objetivo lo haces, por ejemplo depende de si quieres rentas mensuales o si quieres hacerlo crecer para el futuro.
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Aparte de lo que han dicho iría poco a poco, en paquetes pequeños, máximo 10k €/mes. Nunca jamás todo de golpe.
Si, como comentas, estás verde lo mejor inicialmente es ir a lo básico y sencillo e ir aprendiendo:
Letras del Tesoro, no es lo más rentable pero para ir tomando contacto y crear un fondo de emergencia van genial: Vas comprando 5 letras a 6 meses (1 letra son mil euros) cada mes durante 6 meses. Como son renovables al final tienes una “escalera” con 30.000k, disponiendo de 5k € al mes. El rendimiento es bajo pero menos da una piedra, y mientras tanto mueves el dinero.
Fondo monetario: muy buena opción también, allí puedes dejar el dinero rentando mientras buscas tranquilamente dónde invertirlo. Vía “myinvestor” los hay.
Acciones: pues ahora si yo empezara de cero y con lo poco que sé me fijaría en un pequeño ramillete de favoritas de los dividenderos en el momento actual, que están más o menos en “precio”, con cotización interesante y sin problemas insalvables, con casuística diversa para de este modo ir aprendiendo en tus carnes. La idea es tener exposición a €, £ y $, mercado España, Reino Unido, Ee.Uu, Francia, Alemania, Holanda; retenciones en origen varias, defensivas y cíclicas. Como es fase de aprendizaje, con cinco o seis empresas vale, una pequeña cantidad a cada una, mismamente lo de una letra, y arreando. Si la cago no me hace daño.
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Con esa pregunta, demuestras que no has leído nada del foro. Dedicale unas cuantas muchas horas a leer el foro y seguro que tendrás las cosas más claras.
En este foro tienes verdaderos manuales de inversión.
Suerte y al toro!
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En libros sobre inversion a largo plazo. De ahí tu mismo envontraras tu sitio. Sino, siempre estaras de prestado, “alguien me dijo que me metiera en esto…”
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Lee este foro, filosofía bogle, roboadvisors, etc.
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