Los marines de élite del Reino Unido reciben formación en alfabetización financiera
La Campaña de Educación e Inclusión Financiera del FT lanza un programa de educación para adultos para militares
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Para todos, hay una formación básica en matemáticas e inglés, calificaciones equivalentes a GCSE y la oportunidad de continuar la educación, incluidos estudios universitarios totalmente pagos; un candidato a doctorado en psicología se centra en cómo se puede mejorar el liderazgo mediante el entrenamiento en inteligencia emocional.
A partir del año próximo, los nuevos participantes también recibirán un programa de educación financiera básica, impartido por FLIC, la Campaña de Educación e Inclusión Financiera del Financial Times. Se trata de un complemento para adultos a la formación financiera centrada en la escuela que es el foco de la Campaña de Temporada del FT de este año en ayuda de FLIC y la organización benéfica asociada Magic Breakfast…
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Al igual que gran parte de la población, los marines (al menos según lo que pude comprobar en mi viaje a Lympstone) tienen una comprensión limitada de cómo funcionan los productos financieros básicos, pero están interesados en saber más. Existe un deseo particular de aprender entre los nuevos reclutas, la mayoría de ellos adolescentes que han pasado de recibir una paga escolar a ganar más de 25.000 libras al año en un entorno protegido con pocos gastos…
Cómo investigar las acciones de una empresa en la vida real cuando vas a tiendas o utilizas productos
Hay muchas formas de investigar y hacer los deberes sobre las acciones de la cartera. El método de los rumores se introdujo en el libro de Fisher “Common Stocks and Uncommon Profits”. La idea –que es quizás la más directa, la más obvia, pero la más a menudo pasada por alto– se centra en extraer información de fuentes menos ortodoxas. Además de consultar el sitio web de relaciones con los inversores de una empresa, los estados financieros, los comentarios de la dirección y la investigación de Wall Street –que, por cierto, son importantes y deberían hacerse–, los rumores se basan en “estar en el terreno”: ver las operaciones en la vida real, hablar con empleados de tiendas, gerentes, clientes, proveedores, competidores, etc. El concepto es ver las cosas por uno mismo y hablar con aquellas personas que te las van a decir sin rodeos, no que te van a decir el libro de los altos ejecutivos. Jim suele utilizar una versión de los rumores como parte de su regla general de comprar y hacer los deberes, que establece que los inversores deben estar aprendiendo activamente sobre las acciones de la cartera, sin depender de la vieja regla de comprar y mantener o de configurar y olvidar. Jim será el primero en decir que cuando se visita una tienda, lo que se ve y se aprende es anecdótico, no empírico. Sin duda, si se utiliza únicamente, tiene inconvenientes reales. Sin embargo, si se utiliza como una herramienta en su caja de herramientas más amplia de compra y deberes, puede ser bastante útil…
Las empresas privadas de gestión de patrimonios para los superricos gestionan ahora billones de dólares en todo el mundo. Los críticos dicen que están expuestas a abusos
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Mientras que hace 20 años una persona necesitaba algo así como 200 millones de dólares de riqueza para establecer una family office que “funcione correctamente, si desea tener todo internamente”, esa cifra ahora está más cerca de los 3.000 millones a 4.000 millones de dólares, añade Warr.
La diferencia entre utilizar un banco privado y tener una family office es como “el prêt-à-porter frente a la alta costura”, afirma Jean-Baptiste Wautier, un ex ejecutivo de capital privado que tiene su propia family office con sede en Londres, que describe como “una combinación de minifondo y unidad de gestión patrimonial”. “Si puedes permitirte tener tu propia family office, siempre será, por definición, la que mejor se adapte a tus necesidades”.
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La vaguedad del término “family office” puede causar confusión, dice Sara Hamilton, fundadora de Family Office Exchange, una organización de miembros en Estados Unidos. La gente “se hace pasar por family offices que en realidad venden algún tipo de producto [de inversión]”, dice.
Cohen, de la Escuela de Negocios de Harvard, afirma que esta falta de una definición formal ha sido un problema en Singapur y Hong Kong: “Cualquiera puede venir y decir: ‘Soy la Family Office del Profesor Cohen y nos encargamos de esto’. Y lo que yo haría sería fingir que lo soy, pero en realidad soy un proveedor de servicios, y luego trataría de obtener estos beneficios [de acceso] y… introducirme en la comunidad”. Esto crea una “devolución” de estándares, afirma.