Comparto en enlace visto en el foro de Masdividendos sobre cambios en las carteras de Indexa.
Me han parecido muy negativos, ya que parece que se van a basar en la estadística del comportamiento de los inversores, para ajustar sus fondos. Cuando parece imposible conseguir un asset allocation que vaya a funcionar de forma ideal en todo momento, y se supone que un roboadvisor debería saber y sobrellevar.
Para mí me parece bien. Que pasen del 80% al 90% el perfil de más riesgo me parece lo más lógico. Aunque aún mejor sería que tú pudieses elegir los pesos.
Sí, lo lógico para mí sería un 100% en RV. Pero el cliente que tenía una determinada exposición a RV se ve obligado a cambiar en base al comportamiento observado de los peores inversores. Me refiero a aquellos que venden cuando la bolsa cae más.
Aparte como he comentado en Masdividendos, a los clientes extranjeros les supone un coste fiscal porque no pueden traspasar los fondos.
No me parece que la indexación funcione así, respondiendo con cambios en cartera por el comportamiento de los inversores.
En efecto, yo también he cambiado fácilmente el perfil de riesgo en P.P. No tengo cuenta con ellos en Fondos de Inversión pero supongo que será similar.
Lo que no tenía sentido antes es que el perfil más arriesgado tuviera un 21% de RF. Ahora lo han mejorado subiendo la RV al 90% para ese tipo de perfil pero aún así sigo sin entender porque en PP si se puede elegir un 100% de RV y en Fondos de Inversión no.
He escuchado a Unai en varios podcast diciendo que en el caso de un PP la iliquidez hace que haya menos movimientos y que en el caso de los FI no es así y por eso quieren darle peso a la RF para que sea menos volátil. A mí no me convence y me parece que es más para vender su roboadvisor poniendo en valor los rebalanceos
Efectivamente, por ahí creo yo que van los tiros. Es que, ¿para qué vas a pagar una comisión a Indexa para tener una cartera 100% RV compuesta de fondos indexados?. Para eso te compras el World o el ACWI y no le pagas las gambas a Unai.
Como ellos mismos los saben, dejan un poco de RF para poder argumentar que su comisión es por los rebalanceos.
Los PP es distinto. Como no puedes tener tu PP en el World y todos los bancos cobran (y bien que cobran), pues mejor tenerlo en una cartera 100% RV en Indexa. Si además cobran menos que los demás, pues mejor. Y con el dinero indexado.
(Y esto lo estoy diciendo yo, que no tengo los PP en Indexa, pero es por otros motivos).
Exacto me refiero a eso. Pero el tema es que los pesos están predeterminados a un perfil de riesgo. En este caso no es posible decidir tener por ejemplo un 15% en RF, en vez 10% o un 20%. Y quien dice 15% dice x.
Tengo una dudas. Tengo un PP de ING 2050 que quiero traspasar, con unas comisiones altas. He estado mirando el SP de ING, pero me quedo igual.
Quiero que me ayudes a elegir. Por facilidades me iría al Global de MyInvestor, que ya trabajo con ellos. Pero Indexa me gusta y por lo que he buscado y os he leído puedes ajustar los porcentajes de RF y RV. Actualmente tengo 38 tacos…
En Indexa no tengo cuenta y me gustaría traspasar el plan.
¿Alguien sabe si este PP para autónomos de Indexa se puede contratar en otras entidades como sucede con algunos de los PP individuales (Más Rentabilidad Acciones, Más Rentabilidad Bonos)?
“Indexa Empleo Autónomos PPE simplificado”, administrado por Caser Pensiones, asesorado y comercializado por Indexa, con código DGS N5489.
Supongo que siendo los requisitos para acceder a él un poco especiales costará más verlo en otras comercializadoras.
De cualquier forma, puestos a pagarles una comisión, yo lo llevaría directamente con ellos. Lo hacen todo bastante bien, la información en su plataforma es clara, e imagino que para cualquier cosa relacionada con este producto te atenderán mejor que en otro sitio que no lo conozcan tanto.
Al final me quedé con Indexa para el PP porque las aportaciones mensuales domiciliadas con ellos no fallan (MyInvestor ha tenido problemas con esto) y su app da gusto, pero también me llegó a tentar tener todo en un sitio.
Lo bueno es que si MyInvestor madura y pule sus procesos siempre se puede cambiar de comercializadora en un futuro.
Supongo que ya se ha contestado en algún momento en el foro pero no lo recuerdo. ¿Se puede “trucar” el perfil inversor en Indexa para que el PP sea 100% RV?
Vale, acabo de recordar el motivo justo por el que me planteé llevarlo con MyInvestor…
Era justo por eso, porque me daba la impresión de que metían la edad en la ecuación para obtener el perfil de riesgo máximo y me preocupaba que me obligasen a llevar más RF de la que quisiera en un momento dado.
Esto lo acabo de buscar y lo confirman ellos:
La edad es uno de los parámetros más importantes en la evaluación de la capacidad para tomar riesgos, dado que si un inversor es joven, y no va a tener necesidades de liquidez en el medio plazo, siempre va a disponer de tiempo para recuperar potenciales pérdidas en su cartera de inversión o situaciones de desempleo.
Sí, yo lo pasé de 80/20 que me puse en un primer momento a 100/0. Lo hice manualmente a través de la web de Indexa, sin tener que responder de nuevo a las preguntas.