Personalmente pienso que hablar de LDA, MAP y CaixaBank… es mezclar las cosas., en el fondo negocios distintos.
En España se puede ganar dinero en Seguros con:
1.bancaseguros
2.venta vía corredor o red agentes propia
3.venta directa
CaixaBank es.sinónimo de bancaseguros. Aunque a sus especialistas les llame agentes, el negocio sigue siendo bancaseguros. Esto significa que la enorme mayoría de seguros los vende de forma complementaria a una operación principal (hipoteca a un particular que “cruza” vida y hogar, póliza de.credito a.una empresa.que “cruza” seguro de responsabilidad civil o a locales y naves, etc). Es decir, caixabank no tiene su ventaja competitiva ni en precio ni en costes, sino en su cuota de financiación en España, y su capacidad/fuerza para “incluir voluntariamente” el seguro en la operación.
Le interesa a la Caixa crecer en otro tipo de negocio de seguros? El power point lo aguanta todo, pero no lo veo claro, nunca le ha llegado a funcionar bien a ningún banco. Y aunque le llegara a funcionar, seamos.realistas, las rentabilidades vía corredor/agentes/venta directa son tan bajos que con el BCE apretando los consumos de capital y reservas como lo esta haciendo, para qué?? Si ni siquiera a bankinter le compensa…
Además, si la Caixa quiere seguir subiendo margen, le basta subir el seguro de vida u hogar cada año (pocos clientes se quejan por pagar 330 en vez de 300, muchos ni se dan cuenta), palanca mucho más sencilla que meterse en nuevos negocios (y que no consumen capital extra).
LDA en otra galaxia respecto bancaseguros, venta libre por conveniencia de precio/servicio. Palanca de crecimiento? Dado el poco recorrido en auto (crecimiento bajo con suerte), encomendarse a que la gente se.acostumbre a mirarse hogar y salud con los mismos ojos que auto. Y puede ser, pero más difícil de lo que parece que clientes contraten más seguros con ellos (al final, mucho cliente de LDA tiene seguro de auto por ser obligatorio, nunca tendrá hogar ni salud igual que no tendría auto si las multas no le obligaran, el potencial no es tan alto…si lo fuera tal vez bankinter habría aguantado un poco más jeje).
Y MAP?? Para mi su gran problema es que no está claro lo que quiere, le dispara a todo (corredores y agentes propios, acuerdos de bancaseguros millonarios, directo con verti…y además expansión internacional y reaseguro). Y comprar LDA tendría todo el sentido, a estas alturas se deben haber gastado mucho más con verti de lo que vale LDA (y lo que le queda, solo en marketing para llegar a la mitad de reconocimiento de LDA o mutua). El problema con MAP es que son buenos en algunas cosas y pierden dinero a manos llenas con otras (internacional o reaseguro lo más hiriente). Serán capaces de cerrar negocios ruinosos y centrarse en ganar dinero en lo que saben hacer bien?? Pues en mi opinión hasta que no lo demuestren, mejor estar fuera