Se pueden cobrar con una de las siguientes contingencias:
Fallecimiento
Invalidez
Jubilación
paro de larga duración
la otra contingencia es la de los 10 años, pero entró en vigor a partir de 2015, así que hasta el 2025 no se puede aplicar.
Si prejubilado quiere decir cobrando el paro, en principio podrías, aunque con otros ingresos de pensiones no se que dirá la entidad financiera. Es que el término prejubilado no aparece en la Ley. Si por prejubilado quieres decir que estás cobrando la jubilación de forma anticipada, entonces es jubilación y por lo tanto no tendrías ningún problema.
Toda aportación que sea anterior a 2007 puede aplicarse una reducción siempre que se recupere de golpe. Lo ideal es cobrar lo anterior y luego cobrar el resto de forma escalonada según tus ingresos, para no aumentar en exceso tu base general cada año.
La renta va a escala, es decir cuanto más cobras más te retienen. Por lo tanto, el año en el que te “prejubilas” que con temas de indemnización suele ser cuando más cobras, no interesa recuperar el plan de pensiones. De hecho en casi todos los casos interesa aportar.
Pero claro, todo depende de tus bases para saber si te convienen o no.
El gran inconveniente de subir tu base, es que la retención que se te practique en los rendimientos de trabajo no esté correctamente aplicada ya que se tendría que regularizar con todos los ingresos de la renta general.
Es un producto interesante también para disminuir una herencia en favor de tus herederos, ya que si es a favor del cónyuge o un descendiente suelen tener una escala inferior a la tuya, y les tributa en renta de menor forma que la que uno se ha aplicado la reducción.
Muchas gracias por vuestras respuestas. La cuestión es que no controlo sobre la retención que se aplica al sumarlo al sueldo/pensión, por eso indiqué los ejemplos numéricos. La duda venía por la situación de unos conocidos que están en unas condiciones concretas, y su PP es el típico de un banco comercial que no ha ofrecido rentabilidad alguna. La decisión es rescatarlo para poder disponer del dinero de la manera en que crean conveniente, ya sea invirtiéndolo o guardándolo debajo del colchón (la rentabilidad en este último caso sería análoga a la del propio plan de pensiones ).
Por prejubilado quería decir jubilación anticipada, perdón por la confusión. Por cierto aprovecho para decir que según he visto para una persona menor de 65 años que cobra pensión de viudedad no es posible el rescate del plan de pensiones hasta que cumpla los 65. Un sinsentido bajo mi punto de vista.
A mi es un producto que no me gusta, no le veo la ventaja por ningún lado ya que cuando lo sacas el ostión es tremendo. Para eso lo meto en fondos que solo tributaré por las ganancias… me parece increíble la campaña que hay a favor de estos, que si son idóneos porque te deduces dinero a la hora de hacer la declaración etc… pero no se diga nada del palo que te meten al sacarlo.
Al heredarlo también tributa como rentas, y sí puede ser que te salga rentable por esa vía… pero para eso se mete a fondos (aunque no se como se contabilizan estos en caso de herencias) o en acciones y listo, es que no les veo ventajas por ningún lado
Bueno sí, hay una única ventaja que he pensado… Que si algún día somos IF o trabajamos a media jornada, podamos beneficiarnos al sacarlos porque ganemos menos dinero que a día de hoy. Pero esto no se bien como va, y tiene mucha incertidumbre… sigo prefiriendo fondos o acciones jeje.
Pues no eres el único que no le ve las ventajas a los Planes de Pensiones por ninguna parte.
Efectivamente, tienen ventajas fiscales cuando realizas las aportaciones pero no le veo ninguna más… A cambio, tienen unas comisiones superiores a las de su Fondo de Inversión idéntico, suelen tener rentabilidades nulas o inapreciables, no los puedes rescatar más que bajo condiciones muy concretas y cuando lo haces el pago de impuestos va al tipo general.
Sinceramente, ¿debemos hacer un Plan de Pensiones? Pienso que es muchísimo mejor tener nuestra propia cartera de acciones y algún Fondo de Inversión para complementar.
O se me escapa algo o pienso que únicamente es recomendable para aquellos que de otra manera no ahorrarían ni formarían su cartera pero no para “nosotros”.
Tienen ventajas muy interesantes para personas con altas rentas de trabajo o para aquellas que tengan en mente conseguir la independencia financiera algún día. Lo realmente importante es intentar invertir en aquellos planes que den una buena rentabilidad. Si le das un repaso a los tres artículos que publicó CZD en el blog hace algún tiempo quizás cambies de opinión … o no
La verdad es que yo tampoco le veía bondades, pero de todo se aprende y como dice Ruindog en caso de ganar mucha pasta o ser IF pueden ser bastante beneficiosos. Los artículos que comenta Ruindog son:
Lleva un rato leerlos incluyendo comentarios jeje, y eso que lo he hecho en diagonal. Estos no me los había leído, como no tenía pensado utilizarlos los había dejado de lado. Me pensaré si dedicar algo de dinero a esto o no, sobre todo orientado a ser algún día IF o trabajar a media jornada, o si se da la desgracia de ser parado de larga duración en el futuro. Aunque lo que menos me gusta es la posibilidad de los políticos de cambiar las reglas del juego y joderte toda estrategia xD.
Ya dijeron que iban a revisar las deducciones a particulares y empresas. Pueden ser los PP, subir algo los del ahorro, las deducciones vivienda que quedan… etc etc
Vamos donde esté el dinerin.
Cuando lo leí, me acordé de cuando se repite hasta la saciedad que X estrategia es mala porque es ineficiente fiscalmente, e Y es mejor porque es fiscalmente eficiente. Luego vienen estos confiscadores y te quedas con cara de wtf.
Por eso nunca hay que invertir a largo plazo pensando en la eficiencia fiscal. Nunca sabes cómo será el panorama en el futuro para el producto en el que confías.
Pues yo he encontrado un plan de pensiones que es algo parecido al fondo que todos nos gustaría tener o que un gran porcentaje son acciones que nos gustan:
Santander dividendo Plan de Pensiones
Si os fijais en sus principales posiciones, ¿quien nos las lleva casi todas?
Lo que no me cuadra es :
La mala rentabilidad que lleva a largo plazo??? Será que es un plan de pensiones activo y va rotando los valores?? porque con esa cartera si no la ha tocado en 10 años, me extraña esa poca rentabilidad, no?
Las comisiones que cobra Santander como siempre prohibitivas, 1,50 de gestión y 0,21% de custodia totla 1,71% (una flipada)
Pero a grosso modo es un fondo /plan de pensiones que sería algo parecido a las carteras que formamos nosotros. A no ser que algunos de los valores que lleva hayan sido tremendas cagadas, de los que no me suena el nombre digo, porque sus 10 primeras posiciones prometen, es lo que no me cuadra de su rentablidad. Esa rentabilidad es la que vamos a sacar nosotros a largo plazo con nuestras blue chips del dividendo??? Mejor indexarse jajajajaj (volvemos a lo mismo)
Si no me equivoco las comisiones máximas de gestión y depósito están reguladas por Real Decreto y no pueden superar el 1,50% (fondos de renta variable) y el 0,20% respectivamente. El Santander al igual que muchos otros bancos cobran lo máximo que está autorizado.
Personalmente el que más me gusta es el indexado al S&P500 de ING Direct con una comisión de gestión del 1,25% y de depósito del 0%.
p.s. veo que el 90% del PP Santander Dividendo está invertido en Renta Variable Europea. Quizás por ahi se empieza a explicar la baja rentabilidad
Los fondos de RV y RF son fijos. Lo que varía según tu perfil inversor es el porcentaje que se destina a cada bloque. En mi caso elegí 100% bolsa. Pero dentro de eso, es lo mismo para todos.
Quizás me mire el tema de Indexa, principalmente por su menor TER.
En su momento lo descarté por el hecho de que no soy yo quien escojo ni los fondos/etfs, ni los pesos de estos, ni el rebalanceo, ni siquiera el porcentaje RV/RF.
Quizás le eche un vistazo y cambie el ING Euro. El SP500 a pesar de su alta comisión de momento se queda.
Esto en la práctica sí. Te sugieren el peso tras un cuestionario tonto previo a la contratación que puedes “orientar” hacia el reparto que quieras. Yo como quería 100% bolsa vine a decir que me gusta el riesgo más que a un torero y así me salió.
).
y como dice Ruindog en caso de ganar mucha pasta o ser IF pueden ser bastante beneficiosos. Los artículos que comenta Ruindog son: