Presentaciones de nuevos miembros de la comunidad

Hilos personales
1461

Buenas tardes a todos,
hasta ahora sólo leía, pero creo que es de cortesía y buena educación no limitarse a mirar a través de la ventana y mejor tocar la puerta y presentarse.

Tengo 38 años, casado, con niños y con hipoteca :wink:

A nivel financiero os puedo contar que mi trabajo es cien por cien estable, y el de mi mujer también. Esto nos sitúa en una posición de “certeza financiera” que nos permite afrontar todo con cierta perspectiva y ventaja y anticipar pagos e inversiones por lo que nunca nos ha ido mal.

El año pasado me piqué al ver que mis ahorros en el banco no hacían nada de nada, así que buscando llegué a la web de Gregorio (Invertirenbolsa) y al blog de Cazadividendos. Fue una decisión casi instantánea.

Tanto es así, que me planteé comenzar inmediatamente. Mis objetivos eran invertir un capital inicial de 5.000 euros y hacer una compra de 1.000 euros bi-mensual. Es decir, invertir unos 6.000 euros al año.

Sin embargo, pronto ví que era una pena tener dinero desinvertido y dedicar a la bolsa tan poco porcentaje de los ingresos, por lo que decidí trabajar un poquito más, ganar un poquito mas de dinero, e invertir mucho más al año. En resumen, mi cartera que es muy joven, tiene justo un año ahora y un valor de unos 30k euros. Durante los próximos tres o cuatro años invertiré unos 20K al año más los dividendos obtenidos. Después…después ya veremos. Que los peques comenzarán la universidad y no se lo que me tocará pagar.

Y eso es todo. De momento casi todo lo tengo en España pero ya tengo dos incursiones realizadas a precios muy interesantes en USA y Francia. Quiero internacionalizar mi cartera pero hay un pequeño detalle (entre comillas) con la Hacienda española que me frena a hacerlo. Si me dais la bienvenida y me permitís que tome asiento en vuestro foro, os lo contaré más adelante, así como el detalle de mi cartera.

Un saludo a todos,
Mr. Perry.

1462

Pues claro que te damos la bienvenida, Mr. Perry. Cuantos más seamos más aprenderemos :slight_smile:

Es muy curioso el momento del click. Pasas de no querer tener ni un céntimo en cualquier producto en el que no te garanticen el principal y el rendimiento a ver clarísimo que la bolsa, a través de cualquiera de los productos disponibles, es la mejor opción.

En ese punto, cuando aún no te lo acabas de creer, compras con mucha prudencia por si todo es mentira y pierdes tu inversión… hasta que al poco tiempo te das cuenta de que no hay razón para tanta precaución y pones toda la carne en el asador…

Creo que la mayoría de nosotros hemos pasado por estas fases.

Te doy la bienvenida oficial -para que no tengas ninguna duda- así que ahora tendrás que explicarnos lo prometido: el pequeño detalle con Hacienda y el detalle de tu cartera.

Un abrazo.

1464

Bienvenido a esta nuestra comunidad (como decia la serie de TV). Estoy deseando conocer ese pequeño detalle con hacienda.
Saludos

1469

Bueno, pues como veo que os ha despertado curiosidad, os cuento mi pequeña decepción con los dividendos extranjeros y Hacienda.

Debido a la cantidad de ingresos que recibo mensualmente, a mi siempre me toca pagarle a Hacienda cuando hago la declaración. Y cuando hablo de pagar, hablo de pagar mucho (entre 3.000 y 6.000 euros al año). Tengo hijos, hipoteca, etc… pero aún así, me paso por mucho.

El caso es que este año he empezado a cobrar dividendos extranjeros, en este caso de AT&T, con una retención del 15% en USA y otra del 19% en España. Entiendo que esa retención doble la podré recuperar con la declaración de la renta, pero he caído en la cuenta de que es un dividendo, una recuperación, que yo verdaderamente “no voy a ver”. Es decir, si Hacienda me tiene que devolver, digamos, 100 euros de retenciones de ese dividendo, lo único que hará será descontarlos de mi declaración, por lo que serán 100 euros menos que yo tendré que pagarle a Hacienda.

Ya sé que sobre el papel, yo habré recuperado el dinero pero…como no lo voy a ver ingresado en mi cuenta, no sé bien cómo tratarlo. Supongo que para hacerlo bien, lo que tendría que hacer es, una vez compensada la declaración de la renta y pagado lo que me corresponda, anotar lo que hacienda me ha devuelto de esas dobles retenciones de dividendos y entonces sacarlo de mi cuenta de ahorros y meterlo a mi cuenta de inversión, ya que de lo contrario me estaré ahorrando un dinero en el pago de la declaración de la renta gracias a los dividendos, pero si estos no los meto en inversión, no me estaré aprovechando al 100% del interés compuesto generado por los dividendos de esas acciones.

No se si me explico.

Vosotros, ¿Lo haríais así?

También me he llegado a plantear invertir solo en bolsa española ya que de esos sólo se me retiene lo correspondiente a aquí y el resto lo gestiono yo todo. No sé…

1470

Entiendo tu tesitura. Aunque no uses al 100% el interes compuesto, yo no moveria de una cuenta a otra, me valdria con saberlo. Para mi seria mucho jaleo estar pendiente de pasar de una cuenta a la otra. Yo soy muy vago jaja, y de momento solo invierto en España. Piensa en comprar acciones inglesas que no tienen retencion en origen, solo la retencion española

1472

Hola a todos, soy Wilson, navegando hace unos dás llegue a unos articulos del blog, muy buen trabajo, me habeís quitado unas cuantas horas de sueño, leyendo y leyendo.

Hace no muchos años que empece a empaparme en este mundillo, siempre me ha llamado la atención pero siempre cuesta lanzarse.

Actualmente cuento con unos pocos fondos, algún deposito y recientemente probando alguna plataforma de crowdlending.

Ahora estoy buscando broker, mi objetivo crear una cartera a largo tiempo con pocos movimientos, con empresas españolas, americanas y había pensado en alguna ETFs.

Por el momento estoy entre DeGiro y SelfBank, como todo en la vida todo tiene sus pros y contras, por lo que sigo leyendo y leyendo (se aceptan consejos).

Lo dicho gracias por todos los aportes del foro y un gran trabajo en el blog, voy a seguir leyendo un ratillo más jeje!

1473

Bienvenido al foro y al blog, Wilson.

Encantados de que te gusten los contenidos. Espero que participes mucho para aprender y hacernos aprender :slight_smile:

Un abrazo.

1488

Hola a todos;

Soy Vividendo, aficionado al mundo de la bolsa, de 29 años, que se inicio en este mundillo hace 2 años.

Mis primeros pinitos, fueron haciendo trading, y para mi desgracia, al principio me fue bastante bien, pensé que había encontrado la gallina de los huevos de oro… y acabe palmando unos 4000€.

No debí salir del todo escarmentado, porque me seguía llamando muchísimo este mundo, así que empece a buscar toda información posible. Me leí todos libros de Gregorio Hernandez, entraba en todos blogs que iba encontrando, todos días (varias veces).

Me gusto la idea del B&H, y empece con mis primeras compras, con la idea de ir acumulando acciones “para toda la vida”. Al principio del IBEX, una compra mensual tal como me llegaba el sueldo.

Luego me hice socio de la OCU. Como no me fío de mi mismo para hacer análisis fundamental, cuando tocaba compra, iba mirando como estaban las acciones que la OCU tenía en “compra”, usando la media móvil de 1000 sesiones, y la que mas me cuadraba, es a la que pegaba el tirito. Si hay varias acciones, mas o menos igual de bien para comprar, desde mi punto de vista, compro la que mas me ayude a diversificar. Si veo una acción que esta claramente mejor que las demás, esa es la elegida, sin hacer mucho miramiento ala diversificación… de momento…

Me inicie con las opciones en octubre. Hago el mismo “análisis” que hacia antes, solo que ahora en vez de comprar la acción ipso facto, lo que vendo es una put ATM. Las vendo de mes en mes, usando la financiación que me permite Degiro, con esto suelo ir sacando mas o menos el 20% de interés anualizado, de dinero que ni si quiera tengo.

Si se me ejecutan las put, el dinero del ahorro y dividendos es para ir reduciendo el apalancamiento. Si en alguna acción voy demasiado cargado de un valor, pero lo sigo viendo en precio, vendo put y call de esa acción. (Por ejemplo, se me ejecutaron 10 put de Veolia a 16€, volví a vender mas put a 15€, y call a 16,5€, ambas caducaron el viernes pasado sin ejecutarse). Las call siempre las vendo a un strike por encima de lo que me costaron, por lo que si se venden, saco una plusvalía + prima, con lo que aumenta mi liquidez para seguir vendiendo put, si no se ejecuta, vuelvo a vender esa call para el mes siguiente.

De momento el sistema me funciona bien, demasiado bien… Según vayan pasando los meses veremos si la estrategia es apta, hay que retocar, volver al B&H puro y duro… ya veremos.

Mi bautismo de fuego fue el día del Brexit, con mi cartera en -30% aprox. Ese día me tire de los pelos, no por bajón de mi cartera, sino por no tener liquidez para comprar nada, así que ya he comprobado en mis propias carnes que puedo aguantar bien psicologicamente las bajadas.

Mis puts vendidas actualmente son:

09/03/2017 Sell 4.0 BMW P84.00 21APR17@2.6100 EUR
03/03/2017 Sell 8.0 AH P20.00 21APR17@0.5100 EUR
Si por lo que sea se me ejecutan las BMW (camino llevan), me quedare 100 acciones, e iré vendiendo 3 calls a 86€. Si se ejecutan, me llevo plusvalía + prima. Si no se ejecutan, volveré a vender la call a 86, y si cuando caduquen el precio esta por encima de 85€, el strike lo pondría a 88€.

Estoy en proceso de abrir cuenta en IB para usar esta estrategia con acciones USA.

Ya perdonareis la chapa, yo solo venía a presentarme, pero… Espero haberme explicado bien por lo menos, porque a estas horas, uno esta espeso…

Saludos a todos!

1489

Bienvenido, Vividendo,

Me gusta tu manera de pensar: crees que la estrategia es buena, la pruebas y estás abierto a irla ajustando. Y todo ello aderezado con una idea clara de fondo, el B&H, y con una edad envidiable para plantearse todas estas cosas. No parece mala combinación. Espero que nos vayas explicando tus evoluciones y participes en la comunidad. Parece que tienes bastante que aportar :slight_smile:

Un abrazo.

1492

Hola Vividendo

Gracias por compartir tu experiencia. Un par de cuestiones. Si vendes las puts ATM hay un riesgo relativamente elevado de que se te ejecuten, y si vendes muchas te puedes ver con demasiados compromisos de compra a corto plazo. Además, necesitarás tener bastante margen libre para hacerlo, ¿no?

Un saludo

1493

Hola Objetivo 2035.

Así es, al vender put ATM, la prima es mas golosa, pero el riesgo de que se ejecuten también es mayor, por eso hay que tener cuidado de que aun dándose el caso de que se ejecuten todas, nunca se sobrepase el margen que nos permite el broker en cuestión.

Aquí también es importante la diversificación. Yo cada mes suelo vender put ATM de 4 o 5 empresas, lo que hace más difícil que se ejecuten todas, aunque precisamente este mes no he cumplido con esa regla… Tenia en el punto de mira a BMW, justo ese día bajo bastante, por lo que la prima era relativamente alta… me pareció tan buena ocasión, que en vez de vender put de otros valores, lo concentre todo en BMW.

Mal hecho por mi parte.

Sigo considerando BMW muy buena opción, y el precio de compra, descontando prima, se me queda en 81,39€… Me parece muy buen precio para esta empresa, y de todas formas, si se acerca el día de ejecución, y no quiero cargarme tanto con una empresa, siempre puedo recomprar la put, y me evito tener que comprar las acciones.

Eso de recomprar la put, aun no lo he hecho nunca, porque siempre he tenido suficiente margen libre como para estar tranquilo.

No me importa que se me ejecuten las put, porque siempre elijo empresas validas para B&H, con un strike a las que compraría encantado, y el interés que me cobra el broker por el apalancamiento es 1,25%… No tengo ninguna empresa que de menos del 1,25% de dividendo.

Mi cartera es como una empresa, si hay buenas oportunidades de compra, endeudarse un poco no es malo, pero hay que tener cuidado de no pasarse.

Te en cuenta que a mas put ejecutadas, menos liquidez, y menos put para vender al mes siguiente, pero por otro lado… Cuantas mas put ejecutadas, mas acciones en cartera, mas call vendidas… Es decir, que las gallinas que entran por las gallinas que salen.

De 21 put ATM vendidas, se me han ejecutado 4, casi es 20%, si bien es cierto, que empece con esto en octubre, y desde entonces el mercado ha sido más bien alcista, por lo que es mas difícil que se ejecuten las put.

Te dejo las put que se me han ejecutado.

EMPRESA CANTIDAD PRIMA STRIKE DIA VENTA FECHA INTERES ANUALIZADO COBRADO
AXA 2 0,48 23,5 20/11/16 ene-17 24,04 96
Engie 5 0,17 12 02/01/17 ene-17 27,21 85
Veolia 10 0,16 16 03/01/17 ene-17 20,27 160
Enagas 2 0,34 23 17/02/17 mar-17 18,6 68
De estas, de momento, AXA, Engie y Enagas, al no ir muy cargado, y ser “compra” según la OCU, me las quedo de momento.

Sin embargo, Veolia me la quiero quitar, como buen seguidor de la OCU que soy.

Vendí la put que se ejecuto (160€ de prima), luego call de febrero a marzo (strike 16,5€ y prima 0,21, = 210€) no se ejecuto. Vuelvo a vender la call de marzo a abril (strike 16,5€ y prima 0,22, = 220€). Si se ejecuta, habré cobrado 590€ en primas, más 500 de plusvalía, total 1090€ menos comisiones de plusvalía en pocos meses, y si no se vende, a seguir vendiendo call.

Me estoy dando cuenta de que escribo pocas veces, pero que cuando lo hago, suelto unas chapas de cuidado.

Saludos!

1494

No te preocupes por las “chapas”, es muy interesante leer lo que cuentas y es mejor que seas prolijo.

¿Eso es lo que se te ha ejecutado este mes? Pues es una cantidad importante de dinero para un mes, debes tener una cartera respetable para tener esos márgenes. ¿Qué bróker usas?

Un saludo

1495

No, eso es lo que se me ha ejecutado desde octubre hasta hoy.

Es que he intentado copiar y pegar la tabla de excell, y se me ha descuajaringado un poco.

La columna “día de venta”, es cuando yo vendí la put, y la columna “fecha”, es el mes y año en que caduca la opción.

Uso Degiro, pero estoy en proceso de abrir cuenta con Interactive Broker, porque Degiro no permite usar opciones made in USA, y por no tener todo el dinero en el mismo sitio.

1496

Gracias por tus respuestas

1497

Por otra parte, ahí reside el problema. Vender una put a un strike “al que compraría encantado” siendo ATM significa que compraría al precio actual, y la verdad es que ahora mismo veo pocas cosas a un precio “al que compraría encantado”… jeje, y menos aún que den unas primas como para sacar un 15-20% anualizado. Desde luego, has pillado desde octubre un mercado alcista, como se confirme una vuelta para abajo, las cosas se ponen más difíciles, aunque quizás entonces interesaría vender las puts OTM porque si el mercado es bajista se sacan mejores primas.

Saludos

1498

Yo creo que siempre hay alguna oportunidad de compra, si bien es verdad, hace pocos meses todo estaba bastante mas barato, y puede dar la sensación de que ahora todo esta caro, pero para mi al precio actual, TGT (yo soy de los que piensa que esta en un bache y se recuperara) y TROW están comprables en USA, BMW en Alemania, o Endesa, Enagás y REE en España, Vodafone…

Y a ese precio hay que restarle la prima, en caso de que se ejecute.

Un saludo.

1499

Soy exit. Tengo 29 años, trabajo y pareja estables. Sin hijos, pero con intención de tener familia, y muchas ganas de ser dueño de mi futuro financiero en el futuro para poder darle estabilidad a mi futura familia y asegurar mi estabilidad en la jubilación futura.

Llevo alrededor de un año leyendo diferentes libros, blogs, etc. sobre la bolsa y he tomado la decisión de seguir este camino del buy&hold con la idea de construir poco a poco una cartera que me de rentas regulares via dividendos. Espero aprender mucho de vosotros y con vosotros.

Estoy abierto a cualquier tipo de comentario o sugerencia al respecto, especialmente si considerais que los objetivos de corto/medio/largo plazo son muy/poco ambiciosos:

  • HOY: Dispongo de 5.000€ como capital inicial para inversión en bolsa. Mi capacidad de ahorro mensual es de 185€ (además de esos 185€, destino 50€/mes a un plan de pensiones abierto por un familiar y que no tengo intención de cerrar por cuestiones personales, familiares y emocionales). Mi idea inicial es hacer 5 compras de 1.000€ en empresas del IBEX con un historial impecable de reparto de dividendos para establecer mi cartera. Tengo dos entradas claras: Iberdrola y BBVA, que efectuaré en cuanto tenga activa mi cuenta en el broker que he elegido. Tras haber leído informaciones diversas sobre diferentes brokers para diferentes estrategias, al final me he decidido por ING Direct. En los próximos meses me decidiré por otras 3 empresas dentro de mi radar, dependiendo de las oportunidades que aparezcan, y cuidando la diversificación temporal.

  • METAS A CORTO PLAZO (2 años): Hacer, como mínimo, una entrada en bolsa cada 6 meses. Aumentar mi capacidad de ahorro hasta los 300€/mensuales y reinvertir todo en la bolsa. Conseguir una cartera de entre 8 y 10 empresas, en la que todas las acciones arrojen una RPD superior al 3,8%.

  • METAS A MEDIO PLAZO (10 años): Alcanzar los 300€ mensuales en ingresos por dividendos. Continuar con las entradas de frecuencia semestral hasta conseguir que ninguna empresa de mi cartera esté por encima del 12% de importancia. Conseguir una RPD media del 4,5%.

  • METAS A LARGO PLAZO (20 años): Disponer de unos ingresos por dividendos de 1.000€/mes. En este momento, dependiendo de la situación familiar, podría plantearme incorporar dichos ingresos al presupuesto anual, deteniendo la reinversión, o continuar la estrategia buscando la IF y la jubilación voluntaria (posiblemente tras otros 5 años).

Gracias por la atención, un saludo a todos :slight_smile:

1501

Hola exit:

Yo llevo pocos meses en esto, así que no va a hablar la voz de la experiencia. Pintan muy bien tus objetivos, aunque tampoco seas muy estricto contigo mismo que son muchos años los que esperan por delante jeje. El primero y más importante que es decidirte a dar el paso ya lo has hecho, lo demás irá viniendo.

La estrategia me parece la mejor si no te quieres estrujar mucho la cabeza y sacar partido a los ahorros, o al menos así lo veo yo.

En cuanto a tu criterio de elección, me gustaría hacer unos apuntes personales/consejos (y nótese lo de personales, no es más que mi opinión).

  • BBVA no me parece una empresa impecable en lo que a historial de dividendos se refiere, aunque digo esto sin seguir la empresa más allá de conocerla por encima. Personalmente no me gustan los bancos, me parece que dan demasiados sustos y siempre los darán aparte de cierto recelo personal, y para el sector financiero me atraen más los seguros o las gestoras de fondos.
  • No te centres sólo en el IBEX, aunque es entendible que al principio es lo más accesible. Compra calidad, creo que es lo más importante.
  • Está bien fijarte una RPD, pero tampoco te obsesiones con eso. Un 3,8% me parece algo alto como mínimo prefijado, con eso eliminas la mayoría de empresas USA (es muy difícil encontrar empresas como Johnson and Johnson, Pepsi, Coca Cola aunque esta está cerca, Colgate, Nestle, MMM, Inditex... a una RPD del 4% o superior. Pero oye ojalá se pusiesen así!). Intenta buscar, dado que esto es una carrera de muy largo plazo, no solo empresas con una RPD bastante alta sino también otras con una RPD más baja (yo uso el 3% como base aproximada, sobre todo para empresas USA) pero con un buen crecimiento del dividendo. Y, sobre todo, que el dividendo sea sostenible.
  • La diversificación temporal la considero muy importante, pero tu capital inicial no es muy elevado por lo que yo en tu lugar simplemente compraría si me parece que algo está bien de precio y sino pues a esperar. La diversificación temporal la considero importante si el capital inicial es bastante grande, y en tu caso te la va a ir dando tus inversiones a lo largo de los próximos años con tus ahorros futuros (esas entradas semestrales).

Dado que quieres empezar por España, a mi me gustan para “nuestra” estrategia Abertis, Iberdrola, REE, Enagás, Endesa, Gas Natural, Ebro Foods, Viscofán y Mapfre (respecto a esta última decir que me gustan más Allianz y Munich Re). Quizá me haya dejado alguna.

Para terminar, destacar de nuevo que lo importante es empezar y comprar muy buenas empresas.

Un saludo

1502

Hola exit,

Bienvenido al foro. La verdad es que ser tan joven y tener las ideas tan claras es importantísimo. Si tienes tan definido el objetivo ya buscarás la manera de mejorar el ahorro, aumentar los ingresos, etc… para conseguirlo.

Respecto a utilizar el hilo para irnos contando tus progresos, creo que es una muy buena idea. No faltará quien te aconseje, critique o incluso imite… En otros foros, como InvertirEnbolsa.info, muchos que empezaron como novatos en un hilo como el que ahora empiezas son ahora referentes para los que empiezan.

Lo dicho, un fuerte abrazo y bienvenido.

1503

Como ya te han comentado, lo de historial de dividendos impecables en España no se estila mucho.

BBVA lleva desde 2011 repartiendo gran parte del dividendo en scrip y diluyendo al accionista. Lo sé porque es desde cuanto tengo acciones en la empresa. Ahora que la situación está mejorando va a dejar de hacerlo, pero obviamente no pondría la mano en el fuego en que no vuelva a suceder.

Lo mismo casi con Iberdrola, aunque en esta la situación mejoró un par de años atrás y ha pagado en scrip con amortización, por tanto podríamos considerarlo un dividendo real. Pero también estuvo un par de años haciéndolo de forma menos impecable.

No te quisiera desalentar, pero creo que debes saber la realidad de la inversión en España. Ojalá los directivos hayan aprendido algo y en el futuro gestionen mejor el capital de forma que no haya que hacer recortes tan drásticos ante situaciones económicas empeoradas. Llevo ambas empresas (y otras cuantas españolas) y espero que vayan a mejor.