Un pensionista francés que desea emigrar a España

Hilos personales
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ACTUALIZACIÓN DE LA CARTERA AL 31/12/22:

Capital el 01/01/22 con efectivo inyectado del año 2022 (venta de mis pisos): 483.000 e

Capital al 31/12/22: 460k de los cuales 137k en efectivo.

Rentabilidad anual En lo que va de año: -4,80%

Rotación de activos con cierre de mi PEA de más de 8 años en el verano de 2022 para reasignar los fondos a la cuenta de efectivo remunerada USD IBKR.

Este año es el comienzo de una nueva aventura para mi pareja y para mí ya que emigramos a Valencia en España con el objetivo de vivir de mi herencia. Es un cúmulo de cosas que nos dieron ganas de salir de Francia, en particular los 2 años de confinamiento desde marzo de 2020 y un acontecimiento cuyo nombre evitaremos pronunciar.

De hecho, con ahora 2 meses de retrospectiva y vida en el lugar, veo que nuestra compra de alimentos cuesta la mitad en Valencia que en Marsella. Entonces, nuestro impuesto a la propiedad pasará de 1800e/año para un T3 a 280e/año para un apartamento similar. Podremos esquivar el aumento anual del 17% anual que vendrá en 2023. Entonces, sentiremos un clima de paz, una alegría de vivir entre los habitantes que ya no existía en Francia. Sin tensiones comunitarias, un pueblo homogéneo, unido, respetuoso, civilizado, sin sentimiento de inseguridad. Podemos volver a casa de un restaurante de Valencia por la tarde, coger el metro a medianoche y no sentirnos amenazados ni acosados ​​por carteristas u otros. Sin embargo, de hecho, el crimen en Valencia se ha disparado, pero está fuera de toda proporción con el crimen en Marsella. Sinceramente, caminar por la calle sin sentirse amenazado no tiene precio (sí… eso de la expatriación).

En cuanto a los detalles técnicos de nuestra expatriación, alquilamos un airbnb en Valencia durante 3 meses durante nuestra visita y compramos al contado una T3 a 120k (+15% aproximadamente gastos notariales, extra de agencia) a 10min del metro Colón Valencia (hipercentro de Valencia) en un edificio de 2006 en los suburbios cercanos. El precio me parece una locura porque vendí estudios en el puerto viejo de Marsella de 25m2 a 150k. Los precios se miden si vas a los suburbios. En Valencia Intra Muros la demanda es realmente alta, sobre todo por parte de inversores extranjeros de países del este (Ucrania) que compran al contado. Me adelantaron en una propiedad interesante en Benimaclet con una visita cancelada porque los compradores ucranianos pagaron en efectivo y al precio.

Estimo nuestros gastos fijos mensuales en 2 a menos de 1000 euros al mes viendo a grandes rasgos. Somos muy frugales, tenemos un automóvil muy pequeño de más de 15 años y mi pareja planea tomar un trabajo de comida a tiempo parcial para tener algo de dinero de bolsillo. Si podemos generar 2 entre 2000 y 2400 netos al mes, será más que suficiente.

Consommation discrétionnaire
n/a

Consommation de base 26 127 € 8,1%
Altria Group Inc Tobacco 12 200 € 3,8%
Kimberly-Clark Corp Personal Care, Drug and Grocery Stores 7 575 € 2,3%
British American Tobacco PLC Tobacco 6 352 € 2,0%

Energie 17 951 € 5,6%
Exxon Mobil Corp Oil, Gas and Coal 17 951 € 5,6%

Services financiers 6 301 € 2,0%
Legal & General Group PLC 5 224 € 1,6%
Interactive Brokers Group Inc 1 077 € 0,3%

Santé 18 595 € 5,8%
Abbvie Inc Pharmaceuticals and Biotechnology 12 024 € 3,7%
Johnson & Johnson Pharmaceuticals and Biotechnology 6 571 € 2,0%

Industrie 9 138 € 2,8%
Greif Inc Specialty REIT 4 677 € 1,4%
3M Co General Industrials 4 461 € 1,4%

Matériaux de base 64 510 € 20,0%
Air Liquide Chemicals 58 388 € 18,1%
Rio Tinto PLC 6 121 € 1,9%

Technologie de l’information 35 957 € 11,1%
Alibaba Group Holding Ltd Retailers 24 565 € 7,6%
Microsoft Corp Fonds/Trackers 4 461 € 1,4%
Baidu Inc Fonds/Trackers 4 255 € 1,3%
Amazon.com Inc Fonds/Trackers 1 562 € 0,5%
ETSY Inc Fonds/Trackers 1 114 € 0,3%

Services de télécommunication 18 262 € 5,7%
Verizon Communications Inc 8 428 € 2,6%
AT&T Inc Telecommunications Service Providers 5 342 € 1,7%
AT&T Inc 4 493 € 1,4%

Services aux collectivités
n/a

Immobilier 23 385 € 7,2%
Realty Income Corp Retail REIT 10 382 € 3,2%
WP Carey Inc Self-storage REIT 10 175 € 3,2%
Innovative Industrial Properties Inc Industrial REIT 2 828 € 0,9%

Fonds/Trackers 102 517 € 31,8%
abrdn Equity Income Trust plc 11 005 € 3,4%
AllianceBernstein Global High Income Fund Inc. Closed End Investments 5 145 € 1,6%
CQS New City High Yield Fund Ltd 5 054 € 1,6%
iShares UK Dividend UCITS ETF GBP (Dist) 5 037 € 1,6%
iShares Asia Pacific Dividend UCITS ETF USD (Dist) 4 883 € 1,5%
Abrdn Latin American Income Fund Ltd 4 880 € 1,5%
BlackRock Health Sciences Trust 4 864 € 1,5%
Henderson Far East Income Limited 4 808 € 1,5%
BlackRock Corporate High Yield Fund, Inc 4 471 € 1,4%
Tekla Healthcare Investors 4 185 € 1,3%
The India Fund Inc 4 132 € 1,3%
Reaves Utility Income Trust 3 944 € 1,2%
abrdn Global Premier Property 3 917 € 1,2%
Cohen & Steers Quality Income Realty Fund 3 743 € 1,2%
BlackRock Science and Technology Trust 3 694 € 1,1%
BlackRock Enhanced Equity Dividend Fund 2 514 € 0,8%
Cohen & Steers Infrastructure Fund 2 454 € 0,8%
Cohen & Steers Closed-End Opportunity Fund 2 430 € 0,8%
Nuveen Preferred & Income Securities Fund 2 403 € 0,7%
Gabelli Dividend & Income Trust 2 300 € 0,7%
John Hancock Tax-Advantaged Dividend Income Fund 2 232 € 0,7%
Compass Diversified Holdings Fonds/Trackers 2 122 € 0,7%
DoubleLine Income Solutions Fund 2 114 € 0,7%
Flaherty & Crumrine Dynamic Preferred and Income Fund 2 088 € 0,6%
Seapeak LLC 2 085 € 0,6%
UMH Properties Inc Fonds/Trackers 2 069 € 0,6%
abrdn Global Infrastructure Income Fund 2 058 € 0,6%
Necessity Retail REIT Inc 1 887 € 0,6%

Valeur du portefeuille 322 744 € 70,2%
Liquidité 137 000 € 29,8%

ACTIF NET 459 744 € 100,0%

Cinq premières lignes au 31/12/2022

Air Liquide Chemicals 58 388 € 18,1%
Alibaba Group Holding Ltd Retailers 24 565 € 7,6%
Exxon Mobil Corp Oil, Gas and Coal 17 951 € 5,6%
Altria Group Inc Tobacco 12 200 € 3,8%
Abbvie Inc Pharmaceuticals and Biotechnology 12 024 € 3,7%
125 129 € 38,8%

Dividendes du portefeuille au 31/12/2022

Consommation discrétionnaire
n/a

Consommation de base 1 675 € 10,1%
Altria Group Inc Tobacco 1 000 € 6,0%
British American Tobacco PLC Tobacco 419 € 2,5%
Kimberly-Clark Corp Personal Care, Drug and Grocery Stores 256 € 1,5%

Energie 598 € 3,6%
Exxon Mobil Corp Oil, Gas and Coal 598 € 3,6%

Services financiers 393 € 2,4%
Legal & General Group PLC 387 € 2,3%
Interactive Brokers Group Inc 6 € 0,0%

Santé 605 € 3,6%
Abbvie Inc Pharmaceuticals and Biotechnology 438 € 2,6%
Johnson & Johnson Pharmaceuticals and Biotechnology 168 € 1,0%

Industrie 358 € 2,2%
3M Co General Industrials 220 € 1,3%
Greif Inc Specialty REIT 138 € 0,8%

Matériaux de base 1 699 € 10,2%
Air Liquide Chemicals 1 144 € 6,9%
Rio Tinto PLC 555 € 3,3%

Technologie de l’information 50 € 0,3%
Microsoft Corp Fonds/Trackers 50 € 0,3%
Baidu Inc Fonds/Trackers 0 € 0,0%
ETSY Inc Fonds/Trackers 0 € 0,0%
Amazon.com Inc Fonds/Trackers 0 € 0,0%
Alibaba Group Holding Ltd Retailers 0 € 0,0%

Services de télécommunication 1 181 € 7,1%
Verizon Communications Inc 560 € 3,4%
AT&T Inc Telecommunications Service Providers 322 € 1,9%
AT&T Inc 299 € 1,8%

Services aux collectivités
n/a

Immobilier 1 236 € 7,4%
WP Carey Inc Self-storage REIT 553 € 3,3%
Realty Income Corp Retail REIT 484 € 2,9%
Innovative Industrial Properties Inc Industrial REIT 200 € 1,2%

Fonds/Trackers 8 823 € 53,1%
abrdn Equity Income Trust plc 710 € 4,3%
The India Fund Inc 562 € 3,4%
Tekla Healthcare Investors 511 € 3,1%
BlackRock Corporate High Yield Fund, Inc 490 € 2,9%
abrdn Global Premier Property 479 € 2,9%
AllianceBernstein Global High Income Fund Inc. Closed End Investments 437 € 2,6%
CQS New City High Yield Fund Ltd 432 € 2,6%
Henderson Far East Income Limited 419 € 2,5%
BlackRock Science and Technology Trust 395 € 2,4%
iShares Asia Pacific Dividend UCITS ETF USD (Dist) 376 € 2,3%
iShares UK Dividend UCITS ETF GBP (Dist) 337 € 2,0%
Abrdn Latin American Income Fund Ltd 327 € 2,0%
Reaves Utility Income Trust 317 € 1,9%
Cohen & Steers Quality Income Realty Fund 313 € 1,9%
BlackRock Health Sciences Trust 288 € 1,7%
DoubleLine Income Solutions Fund 249 € 1,5%
Cohen & Steers Closed-End Opportunity Fund 243 € 1,5%
Seapeak LLC 198 € 1,2%
BlackRock Enhanced Equity Dividend Fund 192 € 1,2%
Cohen & Steers Infrastructure Fund 192 € 1,2%
Flaherty & Crumrine Dynamic Preferred and Income Fund 188 € 1,1%
Nuveen Preferred & Income Securities Fund 183 € 1,1%
Compass Diversified Holdings Fonds/Trackers 181 € 1,1%
Necessity Retail REIT Inc 174 € 1,0%
abrdn Global Infrastructure Income Fund 174 € 1,0%
John Hancock Tax-Advantaged Dividend Income Fund 161 € 1,0%
UMH Properties Inc Fonds/Trackers 149 € 0,9%
Gabelli Dividend & Income Trust 146 € 0,9%

TOTAL DES DIVIDENDES (brut d’impôts et prélèvements sociaux) 16 619 € 100,0%
Base mensuelle 1 385 €

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Muchas gracias por compartir tu experiencia, es enriquecedor ver otros puntos de vista.

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De nada. Usé el traductor de google pero actualmente estoy aprendiendo español de manera intensiva. Voy a actualizar ya que tengo un montón de dinero en efectivo para invertir.

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Hola JulesTheFrenchy
Marsella ha sido una ciudad conflictiva, un buen lugar para rodar una película de traficantes y gangsters y parece que ha ido a peor, qué pena.
¿Cómo has hecho tanta diversifición en fondos? ¿No son muchos?
Gracias
Un saludo

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Marsella es ahora una zona de guerra sobre todo ^^ ¡Una falta de voluntad para pagar impuestos locales por tan poca seguridad! Estoy impresionado por la cantidad de coches de policía en Valencia, mientras que en Marsella los vimos muy pocos… En resumen… Sí, pueden ver que tengo una gran cantidad de fondos cerrados de EE. UU./Reino Unido para respetar una asignación objetivo. de máximo 2% por línea. Imagine que una línea incumple o corta/reduce sus cupones, las otras líneas tomarán el relevo y no habrá un impacto significativo en la cartera total. Mi error en la cartera es haber reforzado BABA hasta 290 USD/acción al no respetar la asignación objetivo (en el ATH, BABA representaba el 20% de mi cartera, excesivo!!!). Mi línea Air Liquide es una línea heredada. Lo mantengo registrado en los libros de la empresa hasta la muerte. Este valor es sentimental.

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Solo queda decir que bienvenido y a disfrutar de Valencia.
Una pregunta, un T3 a qué equivale? A un piso de dos o tres habitaciones?

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Me alegra conocer esta historia. Y felicidades por esa tranquilidad y seguridad que habéis ganado en vuestro día día.

Seguro que lo habrás pensado, pero os aconsejaría que contrataseis asesoramiento fiscal.

Si vais a establecer vuestra residencia en Valencia, con esos activos y utilizando IB vais a tener que tramitar:

  • Modelo 720
  • Modelo 100 (Impuesto IRPF)
  • Modelo 714 (Impuesto Patrimonio)

Un saludo y bienvenidos.

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gracias por su bienvenida ! Sí, tengo pensado contratar una firma de impuestos en Valencia para que me prepare la declaración del IRPF y el modelo 720 para 2024 (Pagaré mis impuestos en Francia en 2023 para el ejercicio 2022). Si tiene algún consejo de gabinete, siéntase libre de recomendar uno en particular. ¿Debo pagar el impuesto sobre el patrimonio con 500k de activos en bolsa y una vivienda habitual de 120k?

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Sí, un T3 es un apartamento de 2 dormitorios. Solo somos 2 sin voluntad de tener un hijo, eso nos basta. Es muy difícil encontrar apartamentos con solo 2 dormitorios. Es un edificio construido en 2006, buen vecindario, limpio, el único inconveniente es la insonorización, no es el mismo estándar que en Francia.

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El cálculo de la base imponible tiene en cuenta más elementos además de los activos en bolsa. Por ejemplo:

  • Saldo en cuentas de efectivo
  • Fondos
  • Acciones
  • Inmuebles (Pisos, fincas urbanas o rústicas…)

En el caso de Valencia, se presenta si superas más de 500k. La vivienda habitual está exenta hasta 300k.

Valencia es un buen sitio para vivir. Aunque fiscalmente es una de las comunidades menos favorables.

Por eso, viendo tus dividendos mensuales seguro que te toca presentarlo.

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Estoy en la fase de consumo, así que haré todo lo posible para mantenerme por debajo de 500 ke, ya que consumiré los dividendos. De hecho, si mis acciones de hipercrecimiento como BABA aumentan bruscamente, entonces me arriesgo a pagar impuestos como resultado. Compré mi RP a 120ke, ¿tengo derecho a una reducción de 300ke? ¿Sobre qué base imponible evaluarán los impuestos mi residencia principal? ¿El valor del catastro? O el valor de compra?

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El precio de inmueble se toma el mayor de estos casos:

  • Valor del catastro
  • Precio de compra
  • Valoración del inmueble según la administración

Te pongo un ejemplo:

  • Saldo en cuentas de efectivo: 30k
  • Saldo en depósitos: 30k
  • Valoración de acciones: 250k
  • Valoración de fondos: 200k
  • Inmueble residencia habitual en Valencia: 120k (no llega a 300k, por tanto no suma)

Base imponible = 30 + 30 + 250 + 200 = 510k

Por tanto, estarías obligado a presentarlo.

En caso de que la vivienda habitual fuese 310k, solo estarían exentos los primeros 300k. Por tanto, la suma sería:

Base imponible = 30 + 30 + 250 + 200 + (310 - 300) = 520k

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gracias por su valiosa respuesta. Vi que había una rebaja de 600ke para la vivienda habitual en la Comunidad Valenciana. Este artículo en francés está muy bien explicado con un ejemplo de la cantidad a pagar en cada comunidad con varios niveles de patrimonio.

Communauté Valencienne

Les 8 taux : 0,25% – 0,37% – 0,62% – 1,12% – 1,62% – 2,12% – 2,62% – 3,12%

Les 8 tranches d’imposition : 0,00 € – 167 129,45 € – 334 252,88 € – 668 499,75 € – 1 336 999,51 € – 2 673 999,01 € – 5 347 998,03 € – 10 695 996,06 €

Abattements sur le patrimoine net :

  • 300.000 euros pour résidence principale
  • 600.000 euros
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El año pasado se redujo de 600k a 500k.

De nada. Mucha suerte en tu aventura, y te seguiremos leyendo.

Un saludo

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delgados volvieron a bajar los umbrales. ¿Es esto un mal augurio para el futuro? Si las comunidades necesitan dinero, sin duda bajan los umbrales.

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Pequeña actualización, refuerzo de IUKD en UK por 10k USD y apertura de línea HHI, fondo Henderson High Income en UK también por 5k USD (conversión a GBP).

Henderson de altos ingresos | Dividendos | La AIC

https://www.theaic.co.uk/companydata/0P00008ZNJ/dividends

Optimico fiscalmente porque hay un mínimo de subsistencia no imponible en España de 5550 euros/año y los dividendos del Reino Unido no tributan en origen.

Por lo tanto, estoy aumentando mi participación en los dividendos del Reino Unido.

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Apertura de línea: 200 JEPI por 11k USD, fondo que supera al mercado en un mercado bajista gracias a las opciones, dividendo atractivo, producto muy popular entre los inversores que buscan ingresos.

Me convertí en cliente profesional de IBKR tras mi experiencia bancaria. ¡Entonces puedo comprar mis ETF/CEF de EE. UU.!

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¿Cumplías los puntos 1 y 3?

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¿Te interesa de verás comprar ETFs/CEFs USA con IBKR teniendo en cuenta la problemática del US Estate Tax?

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Sí, ruindog, negocié activamente en 2022, lamentablemente me llevó mucho tiempo y no tuve éxito… 3000 euros en comisiones de corretaje para saxo bank, salí negativo sobre esta cantidad… En resumen, dejo de operar en el día, el swing trading y Invierto en rendimiento dejando que los gestores de fondos trabajen para mí ahora. No pude hacerlo mejor.

De hecho, leí brevemente el archivo o varios miembros mencionaron este impuesto a la herencia si hay más de 60k USD de activos en IBKR. No encontré información clara sobre esto ni en los foros de IBKR ni en reddit… Pero en el papel es… ¿Qué hacer? Me tomó 6 meses transferir mi cartera histórica de saxo bank a IBKR… Realmente no quiero transferir 300k a un corredor español con un tiempo similar ^^ ¿Pero esa es la única solución?

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