He tenido la oportunidad de conocer a un family banker de Mediolanum este año de manera totalmente fortuita. En una charla informal después del cole y jugando un poco la baza del ignorante que apenas sabe de inversión en bolsa le pregunté si era posible superar a los índices más representativos con sus carteras de fondos y su respuesta no pudo ser más contundente: “Sencillísimo”
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Y en el fondo que cres que fue, una pregunta de “ignorante” a ¿Ignorante/interesado/creído que todavía el mercado no ha puesto en su sitio?
Siempre me quedará la duda. Un minuto más tarde ya tenía su tarjeta en el bolsillo y la invitación para echar un café y profundizar en el tema
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A mi siempre me sorprende que gente con profesiones de alto nivel, que se pasan el día trabajando bastantes horas y que no sean capaces de estructurar una estrategia con algo de sentido en sus ahorros y finanzas, y acaben presa de los coyotes de la industria financiera. Economistas sin ir más lejos, algunos que escuchas en podcasts son auténticos kamikazes. O emprendedores modernitos fundadores de startups, otros que tampoco acabo de entender muy bien.
Es gente como que no paran de trabajar, lo hace hasta la extenuación pero como que no se paran un segundo a reflexionar sobre hacia donde van en la vida. También es cierto que suelen llevar de la mano estilos de vida elevados y ese elemento social de su profesión, que está en buena consideración socialmente.
Si es que al final ese segmento es un campo fértil donde se pueden forrar estos Family Bankers.
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Es un tema recurrente, en mi empresa hay gente que tiene salarios de 6 cifras y el 99,99% no tiene ni idea de finanzas personales. Así luego vienen dadas, BMW, casas carísimas, viajes… luego a currar hasta los 67. Allá cada cual con su vida, yo ya paso de hablar.
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Si ahí está la raiz del problema.
Y también comprendo que esté encantadísimo con ellos alguien sin conocimientos de inversión y que lo único que puede valorar es que sean simpáticos, que le cojan el teléfono cuando llama y que les diga cosas técnicas que no entienden pero que les hacen sentir que estan en las manos de alguien que sabe mucho.
Por otra parte, también tengo un amigo con pasta, que debe tener entre 500k y 1M en banca privada (y bastante más patrimonio en otras historias) creo que con La Caixa, y también me contaba unas historias de fondos en luxemburgo bastante extrañas.
Supongo que al que tiene un millón le tienes que vender una película más exclusiva, para que no se sienta mezclado con los tiesos que invierten 4 duros.
Un poco como cuando te cobran 15 pavos por un gintonic con cosas, que al menos tienen que hacerte un show de 2 minutos en preparártelo para que no sientas que te están cobrando 15€ por lo mismo que en el bar del pueblo te cobran 3.
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Quizás ese sea el problema. En según qué contexto personal/familiar veo complicado dar el paso a formarte en finanzas trabajando muchas horas y con algún hijo.
Porque en el fondo en el foro ya vamos cumpliendo años y teniendo en muchos casos descendencia, pero (me da la impresión de que) la mayoría de nosotros cambiamos el chip en nuestras finanzas antes de este estado actual. Y seguir al camino es mucho más sencillo, más allá de algún matiz el plan está trazado.
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Siempre se encuentra tiempo para ver el fúrbol. Es cuestión de prioridades e inquietudes.
Tengo un buen amigo que lleva cerca de 10 años trabajando en una Big Four, ya en puestos de responsabilidad y auditando empresas del Ibex, y sigue con la cantinela de que la bolsa es un casino y ni me hables del largo plazo.
De todas formas, sigo pensando egoistamente que el sistema necesita de muchos hámsters corriendo en la rueda para funcionar. El secreto es no ser tú uno de ellos.
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Si toda la humanidad fuese lonchafinista a ver que dividendos íbamos a cobrar
El lonchafinismo, como el ahorro, es una virtud individual pero un mal colectivo 
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No puedo estar más de acuerdo con esa afirmación. Por suerte la condición humana no ha cambiado ni cambiara, y al final los que estamos aquí somos 4 gatos, así que por esa parte podemos estar tranquilos.
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la teoría dice que si ese dinero va a inversión en vez de a gasto se incrementaría la productividad, seríamos más ricos y, por tanto, más dividendos… no?
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Los que estamos por aquí somos el 0,0001% de la población, tomamos la pastilla Roja y aunque es amarga al principio es la mejor decisión personal que he tomado. Nuestro plan no está en peligro, créeme .
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Esto lo he visto yo entre empleados de banca, que tiene todavía más delito.
De hecho diría que es lo habitual.
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Trabajé en Banca 10 años, Banco Hispanoamericano y otro después, y me comí unas TERRAS como un campeón en el 2001. Ni idea de mercados bursátiles, solo vender, vender, vender…sin vacaciones me quedé ese año.
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Eso dice la teoría. En la práctica sigo pensando que la fiesta tiene que pagarla alguien.
Eso si no te cobran las vistas.
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Es una verdad dinámica, primero hay que invertir para mejorar la productividad
Una vez que la productividad ha mejorado se supone que cobras unos dividendos y, con esos dividendos vives mejor
Un ejemplo de un ámbito distinto, primero se le echa agua para cebar la bomba y una vez que la bomba está funcionando, te da más agua
Usando el mismo ejemplo de la bomba, puede haber épocas de sequía donde esa bomba no da agua; porque el agua va a más profundidad, y hay que hacer una nueva inversión en poner tubos más largos o aceptar el hecho de que, durante una temporada, no vas a recibir agua/dividendos y pasada esa época mala te va a tocar invertir de nuevo para volver a recibir agua
La economía y la vida va de dientes de sierra, y si te mareas en la montaña rusa, pues te j…des
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No muestra cómo se compara con los índices?
Es lo que ha publicado.
Como es una cartera para toda la vida, supongo que le da igual el índice.
Creo que también lo tiene versión plan de pensiones