Rubifen, de 0 (o más abajo)

Zugzwang · 1 Junio, 2021 22:09

Hola @Rubifen, yo creo que tienes las ideas bastante claras y además no debes ser tan autocrítico contigo mismo. Intenta valorar tus fortalezas, tus aspectos positivos y no fustigarte tanto y simplemente ir puliendo algunas cosas. De hecho, creo que te encuentras en el buen camino, aunque quizá lo que te falta es disfrutarlo más

El comentario de @joapen.com me parece muy acertado porque estás eligiendo buenas empresas que es lo más importante, y para ello utilizas un criterio simple pero sobre el que descansa la esencia de la estrategia. A mí me gusta mucho jugar al ajedrez, y por hacer una comparación es como aquel jugador que busca la mejor jugada siempre (el precio de las acciones), pensando que de esta forma conseguirá ser mejor jugador y así ganar más veces cuando en realidad está perdiendo la perspectiva global de la situación de la partida.

La parte que creo que debes de mejorar es la psicológica, la puesta en escena. Estás incorporando algunos automatismos para evitar caer en el FOMO que te comenta @miguel_angel_sanz y seguro que es buena idea. Mecanizar esa parte que te genera más dudas, establecer desviaciones para ampliar, fechas concretas para comprar, etc etc.

En alguna medida, a la mayoría supongo que nos pasa que estamos más pendientes de los precios de lo que deberíamos cuando en realidad después de varios años seguramente no sea tan relevante. A mí me viene genial escribirte todo esto porque me resulta útil para reafirmarme en mis ideas.

Hace poco, leí en el Twitter de @jordirp varias frases que creo que resumen de forma magistral todo esto. Hago copia/pega de ese contenido:

“Si acierta con esas empresas, estará comprando barato si extrapolamos a futuro. Céntrese en ello y en el proceso inversor. Tenga paciencia y sea constante. Y no deje de aprender y recordarse todo esto las veces que dude. La inversión es psicología. Usted está creando una cartera a largo plazo. Piense a largo plazo pues. Compre empresas y negocios con ventajas competitivas, con ganancias crecientes, sólidos balances y buenas perspectivas de futuro. Da igual si compra 5 dólares arriba o abajo. Así si usted es alguien convencido de invertir con un plazo mínimo del comentado no se deje influir por el ruido de foros, RRSS o canales de noticas financieras. La mayoría de lo dicho y escrito ahí tiene una visión de corto plazo”.

El hilo sigue pero creo que @jordirp lo deja muy claro.

Un saludo, nos seguimos leyendo!

Rubifen · 1 Junio, 2021 22:23

Muchas gracias por tan alentador comentario.

Reconozco que en muchas facetas personales soy muy perfeccionista y eso tambien conlleva aspectos negativos. En este caso siempre buscamos la inversión perfecta en el punto perfecto cuando realmente es algo que es imposible de acertar (hay que asumirlo así). Entonces efectivamente mejor centrarse en intentar marcar un camino, y con no salirse tampoco debería de irnos tan mal.

Veamos como evoluciona el mes, a ver si nos permite disfrutar algo
Un saludo.

Rubifen · 3 Junio, 2021 16:26

Cumpliendo con la estructura de las “nuevas consideraciones” :
Amplio MRK a 72,9$

Los motivos: 38 CQSS, yield actual por encima del yield medio 5Y, y chowder number prácticamente de 10 con el precio de compra actual. Además al ser una posición ya existente, ampliación con un - 5% con respecto al último precio de compra.

La acción cumple todos los requisitos, salvo que ya ponderaba un 6% ya en cartera. Pero pensándolo, en plena formación, y con flujo de efectivo entrando, la ponderación importa poco.

Saludos

Rubifen · 11 Junio, 2021 15:39

Para terminar la quincena amplio PFE a 40$

Motivos: CQSS de 36, yield actual por encima del yield medio 5Y, Chowder number mayor a 10 con este yield.

Está algo cara en relación a los precios que ha estado ofreciendo y tampoco cumplía el requisito de ampliar si la cotización bajaba al menos un 5% de la última compra, pero se han dado tres circunstancias que me han llevado a ampliar: tocaba comprar, dentro de las empresas en cartera que cumplían condiciones era la que menos ponderaba, y una última ciscustancia. Le he preguntado de forma ramdon a mi pareja que quería que comprase y como hoy me han puesto la segunda dosis ha dicho “compra PFE que esto de las vacunas tiene tirón para años” jajaja Sus deseos son órdenes.

Hasta la senana que viene

miguel_angel_sanz · 11 Junio, 2021 19:27

Pfizer no solo tiene vacunas, entre otros farmacos tiene la famosa pastillita azul, que no es precisamente la de Matrix

Rubifen · 11 Junio, 2021 20:08

No te lleva a Matrix pero si to the moon
Quiza no haya sido la mejor compra al mejor precio del mundo pero todo suma.

rauloffshore · 12 Junio, 2021 06:58

La pastilla azul (al menos en España) tiene una venta residual desde que salió el genérico que cuesta mucho menos

Jaquemate · 13 Junio, 2021 21:22

Ah… pero te hace falta?

Rubifen · 13 Junio, 2021 21:40

Las acciones de PFE o la Viagra?

Rubifen · 1 Julio, 2021 12:00

Rubifen de Junio:

La actualización de este mes espero hacerla algo más breve de lo normal, que estoy ya de vacaciones y mis obligaciones como padre me tienen ocupado full time. Por suerte la universidad terminó por este curso, con un resultado bastante satisfactorio.

Como todos bien sabéis pasa un mes más, y ni rastro de las famosas correcciones de mercado. Todo sigue subiendo como la espuma y no parece que haya espíritu de miedo pese a todo el ruido que la genera infracción, subida de tipos, etc.

Con el nuevo sistema de compras hemos intentado llevar un “orden”, buscando una cierta coherencia a la hora de ampliar valores. Sabéis que es algo que como novato me supone un quebradero de cabeza. Lo único que intento repetirme una y otra vez es que es imposible clavar un timing perfecto, que lo importante es continuar el camino con una cierta lógica, y que no debo obsesionarme con ello.

Respecto a las compras del mes, muy variadas. Iniciamos posición en AMGN puando dio 3% de yield, ampliamos MRK tras el spin off, y ampliamos PFE, KMB, PM y ED, principalmente porque estas ultimas eran de las que menos ponderaban en cartera. Por equilibrar pesos vamos. Como sabéis también, por mi cumpleaños recibí 2 acc de PG, que me hicieron también la mar de feliz.

En cuanto a dividendos cobrados. Volvemos a conseguir el hito de cobrar 25 eurazos netos con retención en origen, que nos pagan este mes la Colegiación profesional. El objetivo marcado para antes de terminar el año de conseguir cobrar 50 euros está a medio camino, esta complicado de conseguir pero ya queda menos.

Otro hito reseñable de la cartera es que se han superado los 10k invertidos. Pasito a pasito.

Reflexiones personales: Pese al constante bombardeo de noticias y datos macro que apuntan a una no muy lejana corrección, cada día estoy mas tentado o pienso más en el hecho de estar 100% invertido. Seguramente sea mas FOMO que otra cosa, pero no paro de escuchar y leer el valor que esta perdiendo el dinero en una cuenta de un banco y el efecto devastador que tiene la inflacción sobre él. Otras veces pienso más bien todo lo contrario, que es mejor ser precavido dada mi corta experiencia en los mercados y en lo incierta que es la vida como para invertir el 100% de mi capital. En fin, de momento mantenemos el ritmo, inversión periódica, empresas de calidad que reparten dividendos, y a reinvertir las rentas.
En radar HD (que se me escapo por debajo de los 300$, cosa que me dio mucha rabia), GILD, ABBV, PNW (veo que demasiadas para mi pequeño capital jajaja)

Gracias una vez mas al foro por aguantarme.

Outlier · 23 Julio, 2021 05:39

Buenas, queria hacer publico mi agradecimiento por todo lo que compartes, y la gente que te da feedback desde la experiencia.
Creo que vamos muy parejos en este camino, en practicamente todo.
Todos las dudas, la lucha interior, el autocontrol… jaja me pasa igual, incluso en los tiempos. Este hilo lo podria haber escrito yo, es alucinante.
Asi que gracias por compartirlo y gracias a los que te dan respuesta. Animos continuad asi

Rubifen · 23 Julio, 2021 05:45

Muchas gracias @Outlier por leerme y aguantar mi perfil inversor .

Creo haberlo comentado, solo comparto para que al menos alguien no cometa los errores que seguramente en algún momento cometo y cometeré yo, alguien aún muy inexperto en la materia que busca simplemente una renta extra, o que al menos su pequeño ahorro no pierda el poco o mucho valor que pueda tener.

Me alegro que tu también hayas comenzado este camino. Muchos ánimos y constancia, que creo que en este es clave.

Un saludo

Rubifen · 30 Julio, 2021 09:34

Rubifen de Julio.

A falta de la última sesión y a falta de meter la última bala del mes (esperaba que alguna empresa pinchase en sus earnings pero no parece que eso vaya a suceder) , continuamos con nuestro diario personal para actualizar compras, dividendos y reflexiones personales.

Como todo sabéis, cerramos un mes con un mercado que no se desploma (exceptuando las empresas chinas) y donde las presentaciones de resultados no dan tregua para poder ampliar con ganas. Sigue todo por las nubes.
Pese a ello, continuamos nuestro camino, cumpliendo con nuestras aportaciones mensuales, en las que creo puede ser buenas empresas para el largo plazo.
Cumpliendo con los objetivos fijados, ampliamos en este mes PNW (al caer un 5% con respecto a nuestra ultima compra), TROW, ABBV y GILD. (estas últimas aumentando nuestro precio medio, pero cumpliendo parámetros). Por último iniciamos una pequeña posición en TXN, intentado aportar calidad a la cartera.

En cuanto a dividendos cobrados, me llena de orgullo y satisfacción haber batido este mes record de dividendos cobrados en la corta vida de esta humilde cartera, un total de 36 eurazos aproximadamente (netos con retención en origen), que serán gratamente reinvertidos donde se pueda. (creedme cuando os digo que ésto con una sonrisa de oreja a oreja mientras escribo estas palabras). Los dividendos son realmente adictivos.

El mes lo cierro con dos reflexiones personales, que no me sacan tantas sonrisas como el párrafo anterior, pero que son de vital importancia. Realmente son temas trillados ya en este magnifico foro, pero debido a mis dudas y mi bipolaridad no termino de dar solución.
La primera es el tema de la liquidez. Esto lo quiero referir al debate entre, estar 100% invertido, o continuar con las aportaciones periódicas. Gracias a, de momento, tener un salario, puedo destinar parte de ese capital a la inversión. Pero con lo que no se muy bien que hacer es con ese pequeño montante que esta ahí apartado y reservado mientas coge polvo en una cuenta que no da ni el 0,5% de rentabilidad. No es una cantidad elevada la que manejo ni mucho menos (unos 4 o 5 meses de aportaciones), pero es un dinero que tengo en principio apartado para invertir, en el caso que tenga algún percance, y pueda seguir manteniendo el ritmo inversor que tengo planificado. A veces pienso que seria mas factible invertirlo YA, y si por turbulencias de la vida hay un mes o dos o tres en los que no pueda invertir, pues es lo que hay, pero ya todo el capital disponible estaría produciendo sus dividendos desde el minuto 0. Productividad Vs. Seguridad para el plan.
La segunda reflexión y no por ello menos importante me ha asaltado de nuevo al releerme el hilo de @bcartera y su regreso al mundo de los dividendos. Si quiero dividendos, me entran dudas sobre si es una buena opción incluir empresas cuyos yield son muy bajos, aun teniendo incrementos de éstos a doble dígito (al menos en esta fase inicial del plan). Realizando simulaciones, sigue produciendo más una empresa con un yiled del 4-5%, aun que solo lo aumente un 1%, que una empresa con un yield de 1,5% y que lo aumente un 10%. Hay simulaciones en los que ni siquiera llegan a cruzarse las líneas de crecimiento. Ya que la respuesta a esta duda es diversificar y tener un poco de todo, pero el capital el finito, y hay que tomar decisiones. Son solo pensamientos que me rondan por la cabeza de vez en cuando.

Con esta idea comenzaré Agosto. ¿Debería centrarme en continuar mi cartera buscando yield más elevados aun que no crezcan? Reconozco que me resulta muy estimulante conseguir un flujo constante de efectivo entrando en mi cuenta aun que no sea fiscalmente rentable. Debes ser el mono de los dividendos.

Un saludo a todos, y una vez más gracias por todo lo que aprendo de vosotros.

rauloffshore · 30 Julio, 2021 10:05

Yo solo te digo que si te aparece una sonrisa cobrando dividendos de yields bajos y con doble retención… cuando te entran con la misma inversión en dinero el triple de dividendos… se te va a dar la vuelta la cara de la risa
No sé si lo has leído, pero busca aquí en la web de CZD un post que escribí sobre invertir solo en España para no tener dobles retenciones, ni efecto divisa, ni D6, ni 720…

Rubifen · 30 Julio, 2021 10:32

Gracias por la recomendación @rauloffshore
Mi inversión en España actualmente es meramente testimonial a través de XTB (precisamente por evitar D6 etc y por probar otro broker), pero reconozco que no me terminaría de sentir cómodo invirtiendo en el territorio nacional. Si es cierto que los dividendos son muuuuucho mas elevados, pero no se, mucho riesgo regulatorio, recortes, “papelitos”, no me da seguridad. O al menos no tanta como el mercado USA.
Quizá sea sesgo más que otra cosa.
Yo estaba pensando más en empresas con un 4-5% yield, con un cierto historial, cierta estabilidad. VZ, WPC, tabaco, o algo de energía que es el sector que menos pondera en mi cartera.

Riidc · 30 Julio, 2021 10:42

Lo importante es el total return, significa que si en 10 años vendes la de crecimiento y compras la de dividendos, cobrarás más dividendos.

Si con tu capital metiéndolo al 4% de dividendos ya pudieras vivir de ellos, lo entendería. Mientras eso no pase, necesitas el mayor total return posible para llegar a la cartera que con ese 4% puedas vivir.

Rubifen · 30 Julio, 2021 10:56

Entiendo lo que dices @Riidc , y quizá suene a tópico del inversor novato B&H, pero mi idea inicial e idílica seria no vender nunca. Entonces partiendo de esta base, me interesa más, o me siento más cómodo, generar rentas a través de dividendos, y si son crecientes por supuesto que mejor. De ahi lo de las simulaciones.

Fíjate hasta donde llega mi bipolaridad que según te estoy contestando y estoy dando dandole vueltas a tu contestación, le estoy encontrando todo el sentido del mundo.
Si ahora vendiera mi posición con mayor rentabilidad (que creo que es AXP) y lo metiera en otra empresa que ofreciera mas yield, obtenida mas dividendos jeje. Pero quiero ser fiel, y de momento no vender nunca.

dividando · 30 Julio, 2021 10:59

Hola @Rubifen

Hace tiempo me hice la misma pregunta que tú, optar por empresas con alta rentabilidad (5-7%) por dividendo inicial y un crecimiendo bajo (1-4%), o por empresas con baja rentabilidad por dividendo inicial (1-3%) pero un crecimiento alto (7-20%).

Después de pensar y formular una herramienta para realizar diferentes simulaciones, llegué a la conclusión que depende de tu edad y de los años que tengas hasta tu jubilación.
Por ello de que cuanto más joven seas más tiempo tienes por delante para que crezcan esos dividendos y alcancen un YOC (RPD calculado sobre el precio de compra) elevado.

En mi cartera tengo un MIX de ambos tipos de empresas.

Os comparto la herramienta que hice por si os sirve.

Hay que rellenar las casillas en amarillo de las 2 empresas a comparar:

RENTABILIDAD POR DIVIDENDO INICIAL.
CRECIMIENTO DIVIDENDO.

Automáticamente te crea una tabla (y una gráfica muy visual) que ofrece la evolución del YOC con el paso de los años, también calcula el punto de inflexión en el que la empresa de menos RPD pero más crecimiento alcanza en YOC a la de RPD alto pero poco crecimiento.

También hace el cálculo con el % retorno acumulado sobre capital invertido, ya que aunque la empresa de alto crecimiento alcance en YOC a la otra, han transcurrido años en los que la de RPD alta ha tenido retornos más altos pudiendo ser reinvertidos, este punto de cruce tarda unos años más en llegar.

Os paso el archivo Google SpreadSheet a continuación.

Para poder tener una copia totalmente editable hay que clickar en: Archivo > Hacer una copia.

Si queréis contribuir a su difusión, en mi perfil de Twitter(click aquí) podéis encontrar ésta y más herramientas.

Rubifen · 30 Julio, 2021 12:16

Gracias por el aporte. En cuanto pueda le hecho un ojo con detenimiento.

faemino · 30 Julio, 2021 13:00

Es que con determinadas empresas y pasados muchos años… podrían venderse un puñado de acciones para llegar al nivel de ingresos deseados, y no para rotarlas por otras con más yield. Se supone que si son empresas TOP se habrán revalorizado mucho y vender 4-5 acciones cuando haga falta suplirían esos dividendos que nos faltarían.

Sería actuar como si vendiéramos fondos, con la ventaja fiscal que tendría esta forma de actuar. Yo no descarto llegar a hacer eso en su día si se tienen empresas buenas multi-baggers.