Según un video que se colgó aquí recientemente de un caso real también están obligados a declarar los dólares.
Si los bancos patrios bloquean las acciones también deberían bloquear las cuentas en dolares hasta que presentasen el pago del impuesto. No lo veo …
Otra pregunta absurda. Son 60 000 en cartera, o 60 000 que le toque a cada heredero? Que no es para nada lo mismo…
El broker no informa al IRS, te pide el FORM 706 y si no llegas te pueden pedir una declaración jurada. Si mientes en la declaración jurada,…
cómo se puede entrar en ese canal de Telegram
Petición firmada
El año pasado reduje las acciones USA a 50.000 USD. Si se acerca a 60.000 volveré a vender.
Basicamente, cualquier cartera con acciones de USA valoradas en mas de 60K USD va a tener potencialmente ese problema.
Si Kutxabank te pide ese documento, BBVA igual… nada impide que MyInvestor, ING Direct, etc lo pidan tambien a los herederos.
Es un riesgo bastante grande, nadie piensa que se va a morir, pero llega una desgracia y dejas a tus herederos con un problema grande.
Entonces, si no he entendido mal, ya no es tener mas de 60.000 dolares en acciones en un broker americano no? Son mas de 60.000 dolares en acciones en el banco o lugar que sea?
Pues a indexarse toca no?
Y los ADR también te pueden fastidiar. Tengo BTI y Petrobras ADR que contarían para el US Estate imagino.
Solo cuenta si el ADR representa una empresa USA
Finalmente la prohibición de invertir en ETFs usanos como el SCHD o el SPY si que nos protegía
Pues esto resulta muy problemático. Se abre una disyuntiva importante, sobre todo para carteras con muchas ganancias latentes.
a) Vender y pagar grandes plusvalías, para pasarse ETFs del SP500 radicados en Europa
b) No hacer nada y pagar al morir el 40% del total.
Da para análisis matemático del interés compuesto. ¿Pagar un 20% ahora, o un 40% en 40 años?
Asi a ojo parece menos costoso pagar ahora un 20%
No vendais todos a la vez que haceis caer la bolsa americana!!
Es un 20 % sobre plusvalías ahora, y el Us State Tax es sobre el total del valor de las acciones americanas
Vendiendo es un 20% sobre plusvalías, pero con la subida que llevan muchas, más de la mitad de la cartera pueden ser plusvalías fácilmente.
Es aceptar una pérdida brutal, a día de hoy, sin saber cómo evolucionará todo en el futuro.
Y además, de actuar, cuanto antes mejor, porque conforme pasa el tiempo aumentan las plusvalías.
Yo lo veo como un palo muy gordo. El único consuelo sería vender en la vejez y pagar ese 20-28% sobre plusvalías en lugar del Estate Tax. Pero en caso de muerte súbita… patrimonio al garete.
Siempre hemos leído aquí en el foro casos prácticos que en brokers no americanos (como ING, DeGiro y tantos otros) a la hora de la verdad no se tenía en cuenta y en la práctica no se aplicaba.
Ahora según os leo parece que algunos como BBVA o Kutxabank dicen que lo tienen en cuenta.
No sé si se extenderá o no pero 60 mil exentos para no residentes en toda una vida inversora (hablamos de fallecimiento) es una cantidad irrisoria (los residentes en USA tienen exentos 13 millones). Así que cualquier forero que tenga acciones americanas llegaría con facilidad salvo que evite ex profeso acciones.
Vamos que para el que quiera asegurarse es IBEX y Europa en caso de querer acciones pero todo nos empuja a fondos, fondos y fondos.
Alguno sabe si brokers europeos tipo Degiro están aplicando también el mismo criterio que Kutxabank o BBVA?
Como he indicado antes en la parte de simplificación de estrategia, creo que como inversores es normal el revuelo y la precaución sobre todo a medida que la cartera crece en tamaño y edad.
En mi caso antes de acabar el 2025 decidí evitar el 720 moviendo parte de la cartera a ING. Probablemente en este caso haga algo parecido, donde estoy llegando al límite exento del US State Tax, por tanto algunas podas cíclicas cada año para estar debajo de 60k y a partir de ahora aportaciones a ETFs. De esa forma es un camino intermedio y menos radical.
El amigo Gemini me dice esto
En España, casi la totalidad de los bancos y brókeres de renombre cumplen estrictamente con la normativa del IRS. Esto se debe a que, para poder ofrecer acciones de EE. UU. a sus clientes, deben obtener el estatus de Intermediario Cualificado (QI - Qualified Intermediary).
Si una entidad no fuera “QI”, el IRS le aplicaría automáticamente una retención del 30% sobre todos los pagos procedentes de EE. UU. (dividendos, intereses), lo que haría que su servicio fuera inviable para los inversores españoles.
Aquí tienes los principales grupos que cumplen con estas normativas:
Grandes Bancos Tradicionales
Todas las grandes entidades españolas son Intermediarios Cualificados y están registradas bajo el acuerdo FATCA (intercambio de información fiscal):
Brókeres Online y “Neobancos” Españoles
Estos brókeres están regulados por la CNMV y, aunque sean más modernos, gestionan el formulario W-8BEN de forma automática o solicitada para que sus clientes paguen solo el 15% de retención en dividendos (según el tratado España-EE. UU.):
Entidades Internacionales con fuerte presencia en España
¿Cómo verifican que cumplen?
Si quieres estar 100% segura de que tu bróker es “amigable” con el IRS y no te causará problemas en el futuro (como en el caso de una herencia que comentábamos antes), puedes comprobar lo siguiente:
Empiezo a pensar que no hay mucha escapatoria
Alguien conoce un caso concreto de personas que hayan heredado carteras con activos USA en Entidades bancarias patrias, las cuales superen los 60K de activos USA y hayan sido bloqueadas, hasta cumplir con el IRS?
… y no es Halloween.