IF Roberto Carlos

De aquella (2018), supongo que en la actualidad es similar, el coche pagado en mano parte de un precio superior al financiado. De tipo, vale 10.500 €, pero si lo financias te lo dejo en 10.000 €. Luego añadiendo los intereses, acabas pagando más de los 10.500 €.

Ahora pondré la tablas de como evolucionaría ese capital supuesto (precio del coche financiado (10.000 €) + intereses (1.101,25 €)), se podría poner el precio de comprar el coche en mano, pero no dispongo del precio que me ofrecieron si no financiaba.

En la primera columna está la tabla que crees que tienes que hacer al principio (iluso). En cuanto convierto yo que soy un crack esos 11.101,25 €. Toma, 15.712,07 €, que bueno soy. Pues NO, NO y 1.000 veces NO.

En la segunda columna, a la revalorización o perdida, según el mes, le resto el dinero que hay que sacar para pagar la cuota, la financiera no entiende de, este mes bajo la bolsa, ya te lo pago el siguiente para no descapitalizarme :wink:.

En la tercera columna está el rendimiento mensual de mi cartera mes a mes (41,35% acumulado, 5,96% TAE.

En la cuarta están los mensuales (innecesarios), en la quinta los meses y en la sesta los años.

Y en la séptima, el resultado, cual es la diferencia entre lo que vale la cartera (quitando la cuota, columna 2) y el capital pendiente de la tabla de amortización. En positivo soy un crack, en negativo es la dura realidad. Solo está en positivo 4 meses en los 72 del préstamo.

Conclusión principal
NO, NO y 1.000 veces NO.

El dinero de la supuesta cartera se me acaba en septiembre del último año, o sea, me salió más caro el préstamo que pagarlo en mano a razón de unos 490,94 € por cada 10.000 € del valor del coche.

Sin descontar Descontando 5,96% TAE
Cuota Cuota % 41,53% Acumulado
11.101,25 € 11.101,25 € 41,53% Mes Año RESULTADO
11.369,64 € 11.215,45 € 2,42% Enero 1 1.340,47 €
10.801,60 € 10.500,93 € -5,00% Febrero 751,33 €
10.669,39 € 10.218,22 € -1,22% Marzo 594,37 €
9.993,19 € 9.416,43 € -6,34% Abril -81,31 €
9.954,42 € 9.225,72 € -0,39% Mayo -145,54 €
8.998,12 € 8.185,23 € -9,61% Junio -1.059,17 €
9.903,83 € 8.854,94 € 10,07% Julio -262,24 €
10.133,40 € 8.906,01 € 2,32% Agosto -83,58 €
10.151,55 € 8.767,79 € 0,18% Septiembre -93,84 €
10.273,05 € 8.718,53 € 1,20% Octubre -14,76 €
9.112,34 € 7.579,28 € -11,30% Noviembre -1.025,30 €
9.487,36 € 7.737,02 € 4,12% -14,54% Diciembre -738,47 €
9.747,35 € 7.794,86 € 2,74% Enero 2 -551,16 €
9.187,85 € 7.193,25 € -5,74% Febrero -1.022,93 €
9.773,39 € 7.497,49 € 6,37% Marzo -588,47 €
9.949,04 € 7.478,06 € 1,80% Abril -477,31 €
9.996,04 € 7.359,20 € 0,47% Mayo -465,19 €
10.170,97 € 7.333,80 € 1,75% Junio -359,22 €
9.916,34 € 6.996,01 € -2,50% Julio -565,26 €
9.170,63 € 6.315,73 € -7,52% Agosto -1.113,41 €
7.136,71 € 4.760,80 € -22,18% Septiembre -2.535,83 €
8.146,62 € 5.280,31 € 14,15% Octubre -1.883,41 €
8.341,93 € 5.252,72 € 2,40% Noviembre -1.777,71 €
8.333,34 € 5.093,13 € -0,10% -12,16% Diciembre -1.803,63 €
8.224,34 € 4.872,33 € -1,31% Enero 3 -1.890,36 €
8.452,35 € 4.853,23 € 2,77% Febrero -1.775,01 €
8.326,00 € 4.626,49 € -1,49% Marzo -1.866,89 €
8.144,73 € 4.371,58 € -2,18% Abril -1.986,55 €
9.435,94 € 4.910,44 € 15,85% Mayo -1.312,05 €
9.732,37 € 4.910,51 € 3,14% Junio -1.175,95 €
9.902,66 € 4.842,26 € 1,75% Julio -1.107,77 €
10.473,58 € 4.967,24 € 5,77% Agosto -845,96 €
11.240,10 € 5.176,59 € 7,32% Septiembre -499,38 €
11.182,51 € 4.995,88 € -0,51% Octubre -542,46 €
11.012,72 € 4.765,85 € -1,52% Noviembre -634,46 €
11.065,59 € 4.634,54 € 0,48% 32,79% Diciembre -627,34 €
11.427,68 € 4.632,01 € 3,27% Enero 4 -491,03 €
11.866,39 € 4.655,65 € 3,84% Febrero -328,15 €
11.645,53 € 4.414,81 € -1,86% Marzo -429,34 €
12.873,11 € 4.726,00 € 10,54% Abril 21,91 €
12.448,64 € 4.415,98 € -3,30% Mayo -147,65 €
12.450,71 € 4.262,54 € 0,02% Junio -160,22 €
11.845,19 € 3.901,05 € -4,86% Julio -380,42 €
12.005,42 € 3.799,64 € 1,35% Agosto -340,14 €
12.937,54 € 3.940,46 € 7,76% Septiembre -57,21 €
12.504,44 € 3.654,36 € -3,35% Octubre -200,78 €
12.109,45 € 3.384,75 € -3,16% Noviembre -327,46 €
10.644,65 € 2.821,13 € -12,10% -3,80% Diciembre -747,71 €
11.338,33 € 2.850,79 € 6,52% Enero 5 -574,28 €
11.158,87 € 2.651,49 € -1,58% Febrero -629,39 €
10.483,90 € 2.336,92 € -6,05% Marzo -799,34 €
11.203,47 € 2.343,14 € 6,86% Abril -648,09 €
11.238,89 € 2.196,36 € 0,32% Mayo -649,41 €
10.802,82 € 1.956,96 € -3,88% Junio -742,93 €
11.645,90 € 1.955,50 € 7,80% Julio -598,08 €
11.750,91 € 1.818,95 € 0,90% Agosto -587,89 €
11.856,41 € 1.681,09 € 0,90% Septiembre -578,58 €
11.800,70 € 1.519,01 € -0,47% Octubre -593,07 €
11.662,95 € 1.347,09 € -1,17% Noviembre -616,96 €
11.978,75 € 1.229,39 € 2,71% 12,53% Diciembre -586,21 €
12.358,18 € 1.114,14 € 3,17% Enero 6 -552,57 €
12.227,11 € 948,14 € -1,06% Febrero -569,25 €
12.228,30 € 794,05 € 0,01% Marzo -573,58 €
12.221,61 € 639,43 € -0,05% Abril -578,00 €
12.870,92 € 519,22 € 5,31% Mayo -547,58 €
13.600,96 € 394,49 € 5,67% Junio -521,24 €
13.818,80 € 246,62 € 1,60% Julio -517,60 €
15.199,75 € 117,08 € 9,99% Agosto -495,18 €
16.164,03 € -29,67 € 6,34% Septiembre -489,54 €
15.413,70 € -182,48 € -4,64% Octubre -489,50 €
16.070,96 € -344,44 € 4,26% Noviembre -498,18 €
15.712,07 € -490,94 € -2,23% 31,17% Diciembre -490,93 €
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EL MUNDO NO ES PERFECTO Y SI PRETENDEMOS QUE LAS MATEMATICAS PUEDAN CALCULARLO, TODO FLOGEA

La mista tabla si el mundo fuera perfecto y cada mes la cartera se revalorizara el mismo % dando el 5,96% TAE de media que realmente obtuve.

2.469,81 € de ganancia por cada 10.000 € de coste del vehículo.

Sin descontar Descontando 5,96% TAE
Cuota Cuota % 41,52% Acumulado
11.101,25 € 11.101,25 € 41,52% Mes Año RESULTADO
11.154,92 € 11.000,74 € 0,48% Enero 1 1.125,76 €
11.208,86 € 10.899,74 € 0,48% Febrero 1.150,14 €
11.263,05 € 10.798,26 € 0,48% Marzo 1.174,41 €
11.317,51 € 10.696,28 € 0,48% Abril 1.198,55 €
11.372,23 € 10.593,82 € 0,48% Mayo 1.222,56 €
11.427,21 € 10.490,85 € 0,48% Junio 1.246,45 €
11.482,46 € 10.387,39 € 0,48% Julio 1.270,21 €
11.537,98 € 10.283,43 € 0,48% Agosto 1.293,84 €
11.593,77 € 10.178,97 € 0,48% Septiembre 1.317,34 €
11.649,82 € 10.074,00 € 0,48% Octubre 1.340,71 €
11.706,15 € 9.968,52 € 0,48% Noviembre 1.363,95 €
11.762,75 € 9.862,54 € 0,48% 5,96% Diciembre 1.387,05 €
11.819,62 € 9.756,04 € 0,48% Enero 2 1.410,01 €
11.876,77 € 9.649,03 € 0,48% Febrero 1.432,84 €
11.934,19 € 9.541,50 € 0,48% Marzo 1.455,53 €
11.991,90 € 9.433,44 € 0,48% Abril 1.478,08 €
12.049,88 € 9.324,87 € 0,48% Mayo 1.500,49 €
12.108,14 € 9.215,77 € 0,48% Junio 1.522,75 €
12.166,68 € 9.106,15 € 0,48% Julio 1.544,87 €
12.225,51 € 8.995,99 € 0,48% Agosto 1.566,85 €
12.284,62 € 8.885,30 € 0,48% Septiembre 1.588,67 €
12.344,01 € 8.774,08 € 0,48% Octubre 1.610,35 €
12.403,70 € 8.662,32 € 0,48% Noviembre 1.631,88 €
12.463,67 € 8.550,02 € 0,48% 5,96% Diciembre 1.653,26 €
12.523,93 € 8.437,17 € 0,48% Enero 3 1.674,48 €
12.584,48 € 8.323,78 € 0,48% Febrero 1.695,55 €
12.645,33 € 8.209,84 € 0,48% Marzo 1.716,46 €
12.706,47 € 8.095,35 € 0,48% Abril 1.737,22 €
12.767,91 € 7.980,31 € 0,48% Mayo 1.757,82 €
12.829,64 € 7.864,71 € 0,48% Junio 1.778,25 €
12.891,67 € 7.748,55 € 0,48% Julio 1.798,52 €
12.954,00 € 7.631,83 € 0,48% Agosto 1.818,63 €
13.016,63 € 7.514,55 € 0,48% Septiembre 1.838,58 €
13.079,57 € 7.396,70 € 0,48% Octubre 1.858,36 €
13.142,81 € 7.278,28 € 0,48% Noviembre 1.877,97 €
13.206,35 € 7.159,28 € 0,48% 5,96% Diciembre 1.897,41 €
13.270,21 € 7.039,71 € 0,48% Enero 4 1.916,67 €
13.334,37 € 6.919,57 € 0,48% Febrero 1.935,77 €
13.398,84 € 6.798,84 € 0,48% Marzo 1.954,69 €
13.463,62 € 6.677,53 € 0,48% Abril 1.973,43 €
13.528,72 € 6.555,63 € 0,48% Mayo 1.992,00 €
13.594,13 € 6.433,14 € 0,48% Junio 2.010,38 €
13.659,86 € 6.310,06 € 0,48% Julio 2.028,59 €
13.725,90 € 6.186,39 € 0,48% Agosto 2.046,61 €
13.792,27 € 6.062,12 € 0,48% Septiembre 2.064,45 €
13.858,95 € 5.937,24 € 0,48% Octubre 2.082,10 €
13.925,96 € 5.811,76 € 0,48% Noviembre 2.099,56 €
13.993,29 € 5.685,68 € 0,48% 5,96% Diciembre 2.116,83 €
14.060,95 € 5.558,99 € 0,48% Enero 5 2.133,91 €
14.128,94 € 5.431,68 € 0,48% Febrero 2.150,80 €
14.197,25 € 5.303,76 € 0,48% Marzo 2.167,49 €
14.265,89 € 5.175,22 € 0,48% Abril 2.183,99 €
14.334,87 € 5.046,06 € 0,48% Mayo 2.200,29 €
14.404,18 € 4.916,27 € 0,48% Junio 2.216,39 €
14.473,82 € 4.785,86 € 0,48% Julio 2.232,28 €
14.543,80 € 4.654,81 € 0,48% Agosto 2.247,97 €
14.614,12 € 4.523,13 € 0,48% Septiembre 2.263,46 €
14.684,78 € 4.390,82 € 0,48% Octubre 2.278,74 €
14.755,78 € 4.257,86 € 0,48% Noviembre 2.293,81 €
14.827,13 € 4.124,27 € 0,48% 5,96% Diciembre 2.308,67 €
14.898,82 € 3.990,02 € 0,48% Enero 6 2.323,31 €
14.970,85 € 3.855,13 € 0,48% Febrero 2.337,74 €
15.043,24 € 3.719,59 € 0,48% Marzo 2.351,96 €
15.115,97 € 3.583,39 € 0,48% Abril 2.365,95 €
15.189,06 € 3.446,53 € 0,48% Mayo 2.379,73 €
15.262,50 € 3.309,01 € 0,48% Junio 2.393,28 €
15.336,29 € 3.170,82 € 0,48% Julio 2.406,61 €
15.410,44 € 3.031,97 € 0,48% Agosto 2.419,71 €
15.484,95 € 2.892,45 € 0,48% Septiembre 2.432,58 €
15.559,82 € 2.752,25 € 0,48% Octubre 2.445,23 €
15.635,05 € 2.611,37 € 0,48% Noviembre 2.457,64 €
15.710,65 € 2.469,81 € 0,48% 5,96% Diciembre 2.469,82 €
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Mimi mimi Si te hubieras indexado al S&P500 te pagabas hasta el seguro y la gasolina.

:rofl: :rofl: :rofl:

¿Se pueden extrapolar estás conclusiones a una supuesta vida viviendo de la cartera?

Sacando el 3,5% TIN cada año como en el préstamo, si hubiera sido mi cartera real, estaría arruinado antes de los 6 años?

Eso significa que si durante estos últimos 6 años no hubiese trabajado algunos meses (trabajé los 2 primeros años del préstamo y luego 3 meses más sueltos) ya no estaría vivo?

Estoy metiéndole una patada a los cálculos o estoy vivo de casualidad?

Por cierto, 40.000 plazas nuevas de funcionarios, no? Dónde hay que apuntarse?, por si a caso.
:rofl: :rofl: :rofl:

¿Significa todo esto que te estás planteando pasar a una cartera fundamentalmente dividendera, 60/40 o permanente? :crazy_face:

:rofl::rofl::rofl:

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Te aburres mucho.

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El riego en la secuencia de retornos (o SORR en inglés) es muy importante para quienes viven del capital de su cartera.

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Tanto cálculo para llegar siempre a esta conclusión:

Si es que la indexación siempre gana!! :muscle:t3:

Apuntarse debe ser lo más fácil, luego estudias y si apruebas ya tienes tu plaza por si acaso!!

Lo malo es que se te acabaría la IF porque tendrías que ir de lunes a viernes y a lo mejor te parecería una miseria el sueldo :joy:

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Bueno, una cosa es ir y otra trabajar…

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:rofl::rofl::rofl:

Yolanda Diaz se quiere cargar tu IF y tus teorías de eficiencia fiscal de fondos:

“Tenemos que hacer una reforma fiscal integral y compacta para reducir la desigualdad”. “Hay que subir los impuestos a los fondos de inversión y de pensiones”.

Yo no entiendo muy bien estas tablas. Creo que lo ideal sería meter 10k en fondos y pagar por otro lado el coche.
Has pagado 11.100€
Y has ganado con los otros 10k , 2000 y pico euros pues si sale a cuenta.

No sacando dinero para pagarlo. No sé si me explico.
Entonces no puedes vivir de tu cartera. La IF es un bulo ?

Ya, pero eso es trampa. Tienes que ir sacando las cuotas del préstamo, para ser real.

Es lo que me estaba preguntando, si he realizado mal los cálculos. Es cierto que he ido subido el nivel de vida según pasan los años, y ahora también me “ayuda” la inflación.

La diferencia con vivir de la cartera es que el préstamo estaba limitado a los seis años y que sacaba de la cartera tanto los intereses como el principal y en la vida de IF solo vives de los “intereses” que da la cartera, el principal sigue siendo tuyo.

Pero con respecto a si merece la pena financiar el coche o comprarlo en mano, si que se puede determinar que si los años tienen muchos altibajos probablemente se te acabe el dinero reservado para pagar el vehículo si cada mes sagas los intereses y el principal. Haciendo como tu dices, evidentemente si que salgo ganando. Al final pagué el coche “poco a poco” y con mi cartera esos 10.000€ crecieron más que el precio del coche más los intereses.

Si me dejaran pagar mes a mes los intereses y al final el principal si que me saldría bien, pero el tema es que hay que devolver el principal mes a mes. Esa es la diferencia.

Recuerda que llevo muchos más años que el financiamiento del coche, y yo solo gasto los “hipotéticos” intereses, el principal en teoría no lo toco. De hecho, he triplicado la cartera desde que me despiden en 2.009.

Tranquilo, tenemos la IF “asegurada”, con la boca pequeña, por si acaso. :wink:

Y si no, le hecho la culpa al BTC. :rofl:

Y, porqué no a los dividendos?

:rofl: :rofl: :rofl:

Estoy formando una plataforma para que también le suban los impuestos a los dividendos.

:rofl: :rofl: :rofl:

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El problema @ifrobertocarlos es que la realidad es una. Y los números son otros. No existen dos opciones, existen infinitas. Puedes pagarlo a toca teja pero financiado con un préstamo personal (al 5,5% TIN lo veo factible), pagar una parte y financiar el resto, retirar fondos para un trimestre en vez de mes a mes.

A toro pasado todos somos Manolete. Lo único que no cambia es el precio que pagues y las cuotas de la financiación. El resto no lo sabe nadie. Que la decisión lógica salga mal es algo que hay que aceptar.

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¿A los planes de pensiones? ¿Eficiencia fiscal? Si es sólo un diferimiento de mierda y las plusvalías entran en la base del trabajo.

Solo son útiles para los que tienen un sueldo superior a los 60.000 € anuales mientras acumulan (ahorran a un tipo alto) y en la jubilación lo recuperan poco a poco para completar la pensión.

Esto es el caso habitual.

Otro uso en el que merece la pena:

Recuperarlo en una futura IF temprana en la que no se tienen ingresos ni por trabajo ni por pensión y entonces recuperarlo poco a poco y uniéndolo a ingresos por de inversiones que te dan unas cantidades interesantes libres de IRPF.

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Por cierto, el lunes que viene se me acaban las “vacaciones”.

Voy a trabajar 30 días. :wink:

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Vas al contrario del resto. En vez de 1 mes de vacaciones en verano, 1 de trabajo, para no perder las malas costumbres.

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Más o menos, mientras me sigan queriendo.

Para el año ya tendré más de 50, igual hasta salgo barato. Tendré que subir la tarifa. :money_mouth_face:
:rofl:

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