Supongo que esto lo habrás hecho con una simulación con RENTA WEB, es para saber si se puede hacer una simulación antes de empezar la campaña de la RENTA.
https://www.agenciatributaria.gob.es/AEAT.sede/tramitacion/ZZ08.shtml
Ahí tienes el renta web open, puedes toquetear todo lo que quieras durante todo el año
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Me suena que la regla de los 2 meses solo se aplica en el caso de aflorar pérdidas. Con las plusvalías no hay limitación alguna.
Finanzasmanía explicó hace ya unos años una “triquiñuela legal” que se puede hacer con los fondos de inversión para aflorar pérdidas sin cambiar de activos:
"Ya hemos visto la teoría, ahora vamos a ponerla en práctica con los fondos de inversión. Podríamos hacerlo con acciones, pero ya sabemos que deberíamos esperar para poder volver a comprar, y ese no es nuestro objetivo, la idea no es cambiar activos/rotar cartera en pérdidas, sino aprovecharlo para reducir nuestra factura, por eso, nada más vender volveré a comprar para quedarme igual.
La operativa podría ser esta:
1 de enero: suscripción de 10 participaciones del fondo de inversión que sea, por ejemplo mercados emergentes que seguro que tendremos pérdidas, 1.000€
30 de noviembre: tengo unas pérdidas del 25%, puedo no hacer nada y esperar que se recupere, o aprovecharlas para reducir la factura fiscal, eso voy a hacer, de forma fácil, usando un fondo puente.
El 30 de noviembre traspaso las 10 participaciones a un fondo monetario B (le llamo B porque lo haré con uno que no vaya a usar en el futuro, para no pillarme las manos). El valor actual recuerdo que son 750€
*Bien, el 1 de diciembre reintegro todas las participaciones del Monetario B, con unas pérdidas de 250€. *
En fondos de inversión, la antigüedad fiscal es la de la suscripción inicial, da igual que hayamos hecho muchos traspasos por el camino, por tanto fiscalmente he vendido algo comprado el 1 de enero.
El mismo 1 diciembre, vuelvo a comprar el fondo inicial por 750€, de modo que he conseguido materializar las pérdidas"
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Y un tal @cazadividendos con la complicidad de un tal @ifrobertocarlos ya exploraban posibles agujeros legales allá por el 2015.
Había leído otra, que consistía en aflorar sistemáticamente las plusvalías de los fondos de una persona que no llegase al mínimo exento (porque no trabaja y su pareja o sus padres sí) a finales de diciembre y recomprar esos mismos fondos el 1 de enero, actualizando el precio de compra sin pagar por la plusvalía al no llegar al mínimo exento.
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No lo necesito. Controlo las ventas con sus plusvalías y minusvalías durante todo el año y al llegar al final ajustó.
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Lo recuerdo.
Eso lo hace mi pareja. Todos los años pone el contador de plusvalías a cero y al realizar la declaración en la primera semana ya le devuelven todo lo retenido.
Si algún año vuelve a trabajar tendrá las inversiones limpias de plusvalías y no habrá pagado ni un céntimo en impuestos.
Todo legal ehhh. Las leyes están para ser cumplidas. En vez de quejarte, estudialas y úsalas en tu beneficio.
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Entiendo que no es necesario esperar al 1 de Enero para recomprar los fondos. Puedes hacer todo el proceso antes de final de año por ejemplo, ¿no?
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Si. Vendí, y al tener el dinero disponible compré. Te pierdes 2 días, unas veces te beneficiará y otras no.
Lo hago a final de año para que esté más cerca de la posible devolución de IRPF
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Pues voy a hacer la operativa con las carteras de fondos indexados de mis hijas. Como son menos de 1.800€ de plusvalías tampoco pierdo la deducción por hijo en mi declaración de IRPF.
Eso sí, el año que viene van a saltar todas las alarmas posibles en la Agencia Tributaria 
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Otra ventaja para tus hijos. Así no se pasarán de los 1.800 de ganancia y los tienes “limpios” de impuestos.
30/11/2019:
Este mes ha subido el patrimonio un 0,47%.
Composición de la cartera:
Peso de cada valor
10,9% Metavalor Dividendo
10,8% AzValor Internacional
10,4% True Value
10,4% Cobas Selección
9,0% Peugeot
7,2% Berkshire Hat. B
6,4% Intel
4,7% Fundsmith Equity Fund Feeder EUR T Acc
4,6% Engie
3,4% Vodafone Group
3,3% Teva Pharmaceutical
3,2% IBM
2,7% Kraft Heinz Co
2,7% Cobas Global, PP
2,5% Ion Geophysical Corp.
2,3% National Grid
2,2% Exxon Mobil
2,1% Aegon
1,3% C. C. “ALTA” Remuneración
Mayores subidas:
Teva: 29,38% (dos meses consecutivos)
Aegon: 5,41%
True Value: 5,15%
Mayores bajadas:
ION: -9,54%
Kraft Heinz Co: -4,53%
Engie: -4,27%
24 % de mis gastos anuales cubiertos con los dividendos cobrados este año.
| Distribución por activo | |
|---|---|
| 41,66% | Acciones |
| 57,04% | Fondos |
| 1,30% | Efectivo |
MONEDAS
**RETIRO ESTA CLASIFICACIÓN. NO TIENE SENTIDO.**
**LAS EMPRESAS INVIERTEN EN TODO EL MUNDO Y EN QUE MONEDA COTIZAN ES IRRELEVANTE**
PAISES
**RETIRO ESTA CLASIFICACIÓN. NO TIENE SENTIDO.**
**MAS DE LO MISMO**
Otros datos de interés:
RPD ACTUAL: 1,56%.
RPD con respecto a la compra (YOC): 1,62%.
Revalorización año Actual: 11,06% (descontados los gastos de la vida IF e impuestos).
TAE (24 años): 6,5%
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Esto mismo pensaba yo ayer, puesto que las empresas en las que invierto tienen negocios en todo el mundo por un lado y por otro mis brokeres no son multidivisas por lo que hacer tanta clasificación al final me aburre.
Deberíamos invertir en modo K.I.S.S. (Keep it simply stupid) y no comernos tanto el coco, supongo que lo hacemos porque nos gusta y tenemos un punto friky.
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Yo me estoy “desfrikeando”
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Me han regalado 10 acciones de Renta4. Las añado, pero no suponen na de na.
Peso de cada valor
10,7% Metavalor Dividendo
10,7% AzValor Internacional
10,3% True Value
10,4% Cobas Selección
8,9% Peugeot
7,2% Berkshire Hat. B
6,3% Intel
4,7% Fundsmith Equity Fund Feeder EUR T Acc
4,7% Engie
3,3% Vodafone Group
3,1% Teva Pharmaceutical
3,1% IBM
2,7% Kraft Heinz Co
2,7% Cobas Global, PP
2,5% Ion Geophysical Corp.
2,4% National Grid
2,2% Exxon Mobil
2,1% Aegon
0,0% Renta4
1,6% C. C. “ALTA” Remuneración
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jajajajaja… huyes de las acciones y éstas… te persiguen!!
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Cierto. Ya no tenía ninguna española sin ser en un fondo y han vuelto.
Las dejo? Igual son la próxima Amazon.
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Las he tenido en cartera (especulativo) en tres periodos diferentes y compradas en precios bajos son como un bono con buen cupón. Nunca me las quedé para el largo plazo porque es muy poco líquida y además juegan los directivos de R4 (tienen la mayoría de las acciones) con ella todo lo que quieren y más. Mueven la cotización a su antojo.
Saludos.
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Hola @ifrobertocarlos,
después de una mínima formación he decidido seguir la estrategia de la OCU para comenzar a invertir mi patrimonio. En casa somos socios a algunas de sus suscripciones (no OCU Inversiones) desde hace años y sé que hay gente muy profesional detrás.
Quizá a medida que me vaya formando puedo tomar mis propias decisiones pero de momento me va a dar mucha tranquilidad seguir sus consejos.
Aclarado esto tengo una pregunta:
Para una persona que está comenzando a crear su cartera,¿recomendarías usar la estrategia de ir comprando paquetes de acciones cuando la OCU las considera baratas como hiciste tú?
A día de hoy existe el Fondo Metagestión Dividendo, que permite tener prácticamente la misma cartera con una gran diversificación desde el principio, lo cuál según he entendido y perdón si me equivoco, @alvaromusach recomienda para patrimonios inferiores a 50.000€ que desean replicar esa cartera, y una vez llegados a esa cifra (o mas tirando a 100.000€) entonces pasaríamos a formar la cartera en acciones.
Entiendo que la compra y venta de acciones para compras pequeñas (2.000-3.000€) sufrirá debido a las comisiones y los impuestos, pero invertir directamente en acciones también tiene una serie de ventajas respecto a los Fondos, eso me ha quedado claro después de leer a Gregorio Hernandez. Sé que su filosofía de inversión es otra pero a mi modo de ver en la fase de acumular capital puede ser muy interesante la revalorización de empresas y ayudar a conseguir antes la IF como bien has indicado tú en algún mensaje anterior.
Muchas gracias por la información que aportáis a los novatos y por compartir una historia tan inspiradora.
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Hola @prago,
si por algo me caracterizo es por no dar consejos. Lo siento.
Ya que hablas de @alvaromusach, en su blog, tendrás “directrices” muy útiles para gente que empieza.
Si leíste este hilo y lees el blog de @alvaromusach verás que hemos ido modificando nuestras maneras de invertir y acomodándolas a nuestras situaciones personales (@alvaromusach, corrigeme si me equivoco) a lo largo de los años.
Las circunstancias cambian, los consejos cambian.
Espero que te sirva de ayuda.
Saludos.
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