@Aprendedora (ese video era muy bueno) ambos tenéis razón, pero pasas estar bajo la lupa de Hacienda, las “nuevas” valoraciones sobre el inmobiliario y supongo ingresos por Irpf + dividendos o ventas.
Por que parte de sacarle un 4% anualizado de mano al total del capital.
Es muy interesante la ingeniería del escudo fiscal pero hay que ver en la práctica cada caso.
Por que ella tiene unas acciones (supongo sin dividendo tras una IPO) que tendrá que ir vendiendo (con ese matiz de superior al año).
Casa en propiedad hasta 300k€ esta free en Patrimonio, pero luego estarían herencias, segundas residencias, mínimos exentos…
Si te interesa diversificar también con un broker español, recientemente han lanzado HeyTrade, registrado en la CNMV y con unas condiciones muy competitivas tanto para comprar empresas europeas como de EEUU.
“Lamento la información contradictoria. Sí, la información correcta es que todos los saldos residuales +/- 5 USD o equivalentes en cualquier divisa No-base son convertidos automáticamente a su divisa base sin coste alguno tras el asentamiento de la operación en el mercado.”
Hola! Quería preguntaros a ver si alguien me aclara unos terminos de IB sobre todo en lo relativo al margen, en los datos que te dan de la cuenta aparece:
Valor de liquidación neto: Lo que vale toda tu cuenta si la cerraras hoy.
Poder adquisitivo: Unas 5 veces el valor de liquidacion. Entiendo que es todo lo que te puedes endeudar intradia pero no estoy seguro del todo
Efectivo del valor bruto de posiciones: Valor de tus acciones
Efectivo: Cash que sumado al anterior te da el valor de liquidación neto
Parte de margen:
Margen inicial: Aprox un 20% de tu valor de liquidación.
Margen de mantenimiento: Dinero que te puedes endeudar, si pasa a negativo te pueden liquidar posiciones. Un poco menor que el margen inicial.
Fondos disponibles: ??
Exceso de liquidez: ??
Mi pregunta es como funciona el margen los fondos disponibles y el exceso de liquidez.
¿Puedo endeudarme todo lo que diga el margen inicial o todo lo que diga el exceso de liquidez? Siendo esto no muy recomendable…
No lo veo así. El margen de mantenimiento es la garantia que te pide el broker respecto a tus activos.
El exceso de liquidez es lo que te sobra de pasta después de que hayas restado el “Marg. De Mant.” Al valor neto de la cartera. Si este entra en negativo recibes la dichosa llamada.
Gracias! Como digo no lo tengo claro. Es decir que el “Exceso de liquidez” es todo lo que te puedes endeudar
Exceso de liquidez + margen de mantenimiento = valor de liquidacion neto.
Por poner un ejemplo:
Valor de liquidación neto= 100.000€
Margen de mantenimiento = 20.000€
Exceso de liquidez = 80.000€
¿Podría endeudarme hasta estar en -80.000€ verdad? Si estos 80.000€ los uso para comprar acciones ¿cambiaría mi margen de mantenimiento y por tanto mi exceso de liquidez o no realmente?
No quiere decir cuanto más te puedes endeudar, sino que colchon tienes hasta que te hagan un margin call.
Si tiene mucho cash en negativo y hay una corrección, el valor bruto empieza a bajar pero el cash negativo no baja. El valor neto por tanto, baja “rápido” y no sabes cuando parará de bajar. Además en los casos de correccion no es extraño que el broker se guarde las espaldas y aumente los requisitos de margen, por tanto aumentara el margen de mant. y disminuye el exceso de liquidez de forma inmediata.
Entiendo que en algún sitio tiene que aparecer, he encontrado en el Informe hasta lo que me dan por las acciones prestadas, que es poquito pero algo es. Esta todo todo en ese pedazo de informe. Que pasada
He comparado con mi informe del mes anterior y a mi no me sale el apartado “interés” de la foto, es decir, en mi dashboard lo llaman “Comisiones del broker” (ni idea por que). Aún así, no me salen intereses de la deuda como a ti…creo que es porque yo saldé la deuda del margen a los pocos dias y no cumplí un mes ~
El exceso de liquidez es en realidad todo lo que te puedes endeudar. Se calcula como tu valor de liquidación neto - el margen de mantenimiento- deuda que ya tengas.
El valor de liquidación neto varía cada día según suba o baje la bolsa
El margen de mantenimiento depende del broker por tanto si tu cartera es por ej 100k€ y el broker te dice que tu margen de mantenimiento es 20k te puedes endeudar hasta 80k€.
Imaginemos que nos endeudamos 50k
El exceso de liquidez ahora será 30k
Si el broker te sube el margen de mantenimiento de 20 a 30k estas jodido
Si la bolsa hace que tu cartera caiga 30k estas también jodido.
Es por ello que si te endeudas tienes que hacerlo con un porcentaje tipo 20% de todo tu exceso de liquidez (aquí depende del riesgo que quieras asumir) verdad?
Eso es. Unos mensajes más arriba, o en el hilo de “operar a crédito” @nineok se curró una gran simulación de cómo irían cambiando los requisitos de margen en función de la variación del valor liquidación, deuda, etc. Estoy desde el móvil y no tengo tiempo para encontrarlo, pero si no lo encuentras por la noche busco un rato y veo si puedo encontrarlo.
Le agradezco de paso nuevamente a Nineok aquella plantilla, que en su momento me ayudó muchísimo.
@slow gracias compañero por el apunte, me ire fijando a medida que vaya llegando la fecha
@Saske80 si no me equivoco, ‘Poder Adquisitivo’ es la cantidad a la que puedes apalancarte. Debe ser x4 o x5 veces la liquidez que tengas. Nunca me he apalancado así que no se bien como se hace ~ pero tanto ‘margen’ como ‘apalancamiento’ tienen en comun que el broker nos presta el dinero
@El_joven_Inversor yo tampoco entiendo mucho, llevo poco en esto del margen pero creo que es como dices. Hay 2 cosas poco agradables que he estado leyendo en Reddit sobre IB
Los inversores no tienen derecho a percibir dividendos sobre la parte de las acciones que ha sido financiada por el bróker
En caso de una pérdida en el valor de una posición, es probable que un bróker deba liquidar alguna de las posiciones para mantener la cobertura del margen
(ni idea por que). Aún así, no me salen intereses de la deuda como a ti…creo que es porque yo saldé la deuda del margen a los pocos dias y no cumplí un mes ~
