¿Seguro?
¿Lo has calculado bien?
¿Ahora tienes más espacio (¿más metros cuadrados?) y pagas menos?
Supongo que solo estás comparando la cuota de la hipoteca con el alquiler.
Yo tengo piso en propiedad, sin hipoteca, y tenerlo “cerrado” me supone casi 4.000€ al año.
Si es “mucho menos”, ¿deberíamos comprar para alquilar?
Si los ocupas no fueran protagonistas en las televisiones, y a los quince días se desalojara un inquilino que no paga aunque tuviese seis hijos, el mercado de alquiler sería otro.
Un socialista no entenderá la vivienda social ni la propiedad privada, todo es culpa del ultrafast meganeocapitalismo.
Yo lo tengo claro, sólo quería saber cómo hizo los números, para decir “mucho menos”. Igual fue una venta forzada o algo especial y está en o cierto, pero lo “habitual” es que no salga “mucho mejor”.
No me he puesto al detalle a calcularlo, seguro que se puede calcular mejor, y seguro que la mejora no es tanta. Pero así en frío podemos hacer algunos números:
Por otro lado, en el alquiler:
Claro, aquí viene donde hay que entrar en más consideraciones, he dado de entrada algo más de 60mil€, contando entrada + impuestos. Así que habría que calcular cuantos años tengo que estar para recuperar esos 60mil, y ahí el negocio es donde empeora.
También tendría que contar que el alquiler se me había acabado, y cualquiera similar costaba bajarlo de los 1100€, por eso empecé a buscar de compra. En cada cambio de alquiler hay que sumar la fianza (que es dinero tuyo, pero se queda inmobilizado ahí, y si vas a otro alquiler tienes que volver a darla) que suelen ser 2 meses, y la inmobiliaria que se lleva otro mes.
También decir que en el alquiler no desaparecen los seguros ya que, al menos yo, tenía un seguro de contenido, de unos 180€ anuales.
A partir de aquí, podemos ir echando cosas en los dos lados de la balanza, tanto monetarias como intangibles:
A favor: Poder modificar lo que quieras del piso, cada mes que pagas es deuda que reduces, no tienes costes de mudanzas cada 5 años o menos, mudarse con familia no es lo mismo que cuando estás soltero o en pareja, quedas excluido de las subidas y bajadas de precio del mercado, etc.
En contra: Si te toca un vecino inaguantable te lo tienes que comer con patatas, movilidad geográfica por trabajo, que el mercado baje y puedas negociar.
Yo, pensando en largo plazo, estoy más tranquilo así. A 10 años vista el alquiler será el mismo % o más de mi sueldo, y la hipoteca será cada vez menos %.
Y si viene la inflación que dicen, habrá que tener vivienda, deuda y bitcoins 
Antes: 55m2, pero terraza de 40m2, sin parking.
Ahora: 100m2, 4 habitaciones, sin terraza, parking en el mismo edificio.
A 400m uno del otro.
Hay quien lo hace. Yo no lo veo claro, por lo mismo que comentáis.
Conozco las peculiaridades de cada opción, pero el que no las conoce, y lee “mucho menos” igual se pone a comprar pisos como un loco para alquilar, en vez de BTC, 
Tenía pendiente seguir actualizando el movimiento que hubo para la compra de la vivienda, así que en este punto explicaré las ventas que hice entre enero y marzo.
Aclarar que mi máxima era no vender nada, pero ante la necesidad de cash para la entrada me vi obligado a ello, así que mi opción fue definir una cartera ideal y sacar lo que quedaba fuera de ella, estuviera en ganancias o en pérdidas:
Sacyr: Vendida 100% de la posición con revalorización del 5%. Tenía esperanzas en su reconversión a concesionaria, así como la reconversión de Repsol, pero en una cartera de menos de 30 acciones no le veía lugar por temas políticos, juicios del canal de panamà, deuda…
CCEP: Vendida 100% de la posición con un +2%. Ya entré en KO y prefería diversificar en PEP a tener también CCEP.
Ebro: Vendida 50% de la posición con un -3%. Esta sí que está en mi cartera objetivo, pero ponderaba mucho en mi cartera y el precio medio que tengo no es muy bueno, así que decidí vender la mitad por la necesidad de cash, y cuando toque compra en algún momento, seguro que es mejor que mi precio medio.
IBM: Vendida 100% de la posición con un -6%. El sector tecnológico ya está suficientemente representado en mi cartera con apple, msft y amazon.
SAN: Vendida un 75% de la posición con un +2%. No hacen falta muchas explicaciones… Siempre las tuve aguantando para el día que comprara vivienda y así ha sido, he dejado las justas para que no me cobren las comisiones en las cuentas que tengo allí, por pereza de cambiar de banco ahora mismo. Por cierto, uno de los ejemplos que no haciendo nada se acaba ganando, vaya mejora lleva desde marzo del año pasado.
URW: Vendida 100% de la posición con -30%. La compré con la teoría del dividendo alto y que aunque recortara seguiría quedando dividendo alto, etc. Típica trampa de valor, nunca la analicé antes de comprarla y ese fue el gran error.
Una vez hechas las ventas y comprada la vivienda, seguí con la intención de crear la cartera objetivo, así que la definí, abrí cuenta en ninety nine para probar el concepto de las mini-compras, donde he ido comprando las acciones que me faltaban para la cartera que quería.
Ha habido una buena mejora en el cashflow entre la diferencia mensual de alquiler a hipoteca y que mis ingresos por el trabajo han subido un 25% (nuevo puesto), así que el primer paso fue comprar una acción de cada de las que quería y, a partir de ahí, aporto cada mes a la que menos pondera.
Compras:
APD: Quería representación del sector de materias primas en la cartera y es la candidata que más me ha convencido.
Puntuación 37 en la CQSS, 38 años aumentando el dividendo, a razón de un 10% anual los últimos 10 años.
NEE: El sector utilities también necesitaba ponderar más en la cartera y quería una empresa de producción renovable para acompañar a REE. Puntuación 36 en la CQSS, 25 años aumentando el dividendo, a razón de un 10% los últimos 10 años.
Nike: Contra más la analizaba, más me gustaba, hasta que al final decidí incluirla para representar al consumo cíclico acompañando a ITX y DIS.
Nada más y nada menos que puntuación 39 en la CQSS, con un payout de un 27% y aumentando el dividendo un 13% los últimos 10 años.
Sé que está cara, pero para las cantidades que estoy comprando es totalmente inapreciable, si sube más mejor para mí, y si baja podré comprar a mejor precio.
ITW: Compañera de 3M en el sector industrial.
Puntuación 37 en la CQSS, crecimiento del dividendo de un 13% los últimos 10 años, 46 años aumentando.
VZ: No me gustaba tener el sector telecos solo en T, así que cada vez me gustaba más, además siendo una teleco más ‘pura’ que T y su Warner.
Puntuación 35 en la CQSS, 14 años aumentando el dividendo, un 2’6% los últimos 10 años, que unido a sus 4’4% de yield actual encaja perfectamente.
Con las últimas noticias de T, tengo claro que hice bien no dependiendo solo de una empresa para este sector.
PEP: Había que ampliar algo más las staples y en cabeza siempre estaba PEP.
Puntuación 39 en la CQSS, 48 años aumentando el dividendo, un 7’8% los últimos 10 años.
Visa: Quería tener algo en el sector financiero, está claro que las transacciones online, después de lo que hemos vivido este año, van a ir cada vez a más y más.
Una cosa que me pareció interesante es pensando en el tema de la inflación, ya que al cobrar un % de las transacciones, debería ser una empresa resistente a ello.
Puntuación 38 en la CQSS, 12 años aumentando dividendo, un 25% los últimos 10 años, aún y así sigue con un payout del 24%. El dividendo actual es irrisorio, pero las compras periódicas harán su trabajo, el dividendo aún no lo necesito para vivir de él, lo que me interesa es que la empresa consiga buenos retornos de su capital año tras año.
Como se puede ver, la máxima al ampliar fue calidad, calidad, calidad y ponderar sectores.
Por terminar, la cartera ha quedado así:
La verdad que ahora me siento muy confortable con la cartera, y con ir ampliando mes a mes, siempre a la que menos pondere y sin pensar.
Como dato curioso, este es el valor invertido y el valor de mercado de la cartera desde que empecé, será curioso ver cuánto tardo en volver a como estaba, y cuánto en recuperar niveles de 2019.
Ampliando datos, la cartera lleva un retorno del 10’41% este año, y un 4’63% anualizado desde 2016. Me esperaba mucho peores estos datos.
A raíz de una conversación que ha surgido en el post sobre el broker de ING, me ha dado por ponerme un top 5 de total return de la cartera en mi dashboard.
Curiosos los resultados:
Donde cotiza Parking? No conozco esa accion 
Es la mejor acción, porque no puedes ver la cotización 
A punto de tomar vacaciones, actualizo ponderación de la cartera:
Sigo comprando cada mes lo menos ponderado, siempre que haya subido el dividendo. Voy a velocidad de crucero con la inversión y llevo estos meses notando que tengo más disponible cada mes para comprar.
No he vendido Organon, no he vendido T, dejaremos el tiempo pasar y no ampliaré si no presentan crecimiento de resultados y dividendos.
La cartera, por ahora, lleva un 15’26% de total return este año. Así que voy por debajo del SP500 (si no he mirado mal) para variar. Como dato, la ganancia de este año está a 2mil€ de ser lo mismo que saqué para la entrada de la vivienda.
Eso sí, la diferencia está siendo mucho más pequeña que otros años, la diferencia es el coste de tener esto de hobby
Después de verano toca encarar el final de año y alguna sorpresa nos llevaremos de aquí a diciembre seguro, esperemos que las vacunas hagan efecto y no sea un verano malo para el turismo y el movimiento de la economía.
Por mi parte me quedan unos meses de estabilidad antes de que seamos cuatro en casa, ¡lo importante es no aburrirse!
Pues cerramos agosto a ritmo constante.
Este mes han entrado 1 Visa y 2 ITW, siguiendo el automatismo de comprar lo que menos pondera tal cual entra el dinero en la cuenta.
Poca variación en la general:
Como ahora mismo voy con dos cuentas, ING y 99, todo el dinero nuevo lo aporto a 99 para mini-compras y los dividendos más los picos van a ING, para acumular en compras semestrales.
En principio el próximo mes ya habrá suficiente para hacer la compra en ING, que debería ser Disney.
Aquí estoy un poco con la duda con la aparición de Organon. Mi método hasta ahora era: Comprar la menos ponderada en la cartera, siempre que haya aumentado dividendo. Pero ahora llega Organon y anuncia dividendo, así que tengo que decidir si está cumpliendo requisitos y tocaría ampliar, o debería esperar al año que viene y ver si aumenta.
Por otra parte, para confirmar que no supero al MSCI World:
Un poco tarde con el ‘cierre’ de septiembre, pero aquí estoy.
Este mes le tocó a APD y NEE y en la compra semestral de ING finalmente sigo la regla a rajatabla y compré OGN.
YTD +14’23%
Un punto de control antes de acabar el año.
En Octubre fui padre por segunda vez, así que subimos los gastos mensuales un poco más, lo bueno es que ya bajarán cuando se independicen ( 
).
Eso sí, puedo decir que he hecho un ‘test de IF’ de 6 semanas y lo de descansar, hacer deporte, proyectos personales… nada de nada. Estas últimas semanas se empezaba a ver la luz, pero ha tocado volver a trabajar. No entiendo a los que dicen que se aburrirían sin trabajar.
Otro punto más, también curioso, es que hemos estado dos meses sin ningún ingreso en casa, por los temas del papeleo, esto me ha hecho congelar la inversión hasta ahora que he empezado a cobrar lo siguiente, y también me ha hecho pensar en los que viven al día (que los hay), como se quedan de vendidos en una situación así.
En fin, toca volver a la normalidad, algunos gastos van a subir más, otros ingresos mejorarán (una subida de sueldo y bajada del irpf al ser 4 en casa). Lo que sí tengo claro, aunque es un plan para el próximo año, es que las mejoras económicas que tenga ahora quiero usarlas en ganar calidad de vida, principalmente en tener ayuda con la casa y los niños, si no el tiempo libre no se disfruta para nada y tener inversiones para disfrutarlas dentro de 15 años, cuando quizás ya no me haga falta esta ayuda y estos momentos hayan pasado (los niños sean grandes y mi cuerpo ya no pueda hacer el ejercicio que aguanta ahora).
Y, por último, para que no sea todo texto y se digiera más fácil, así está la cartera ahora:
19% YTD.
Enhorabuena @Riidc bienvenido al club, por segunda vez, de los que su vida empieza a partir de las 10 de la noche y acaba a las 8 de la mañana 
el resto, ya sabes …
Pues te diré que había conseguido ese gran logro de tener vida de 10 de la noche a 8 de la mañana (en mi caso, lo de las 8 de la mañana no, más tarde de las 7 no aguanta en la cama) y me sentía ganando calidad de vida y todo.
Ahora que lo he vuelto a perder, hasta lo echo de menos, al menos sé que en unos meses/año volveré a eso, como si fuera una gran victoria 
Cierre de 2021 - Tiempos interesantes
Vaya año, de esos que te cambian la vida y son apasionantes, pero que acabas agotado.
Hechos relevantes:
Casi nada, no son cosas de las inversiones directamente, pero indirectamente han afectado todas.
He tenido gastos extraordinarios y tuve que sacar una gran parte de mi cartera (ya había ido retirando el año anterior), al principio haces lo posible por evitarlo, pero al final para eso está.
Lo bueno es que desde mitad de año el cashflow ha mejorado mucho y he podido dedicar más a la inversión de lo que venía haciendo.
Al tener que vender, me decidí por hacer una poda de las malas hierbas, luego definir una cartera objetivo y las nuevas compras hacerlas sobre ese plan. No me quejo del resultado, pero, aún vendiendo las malas hierbas, el resultado del año habría sido mucho mejor sin vender.
Por seguir el formato del año pasado, este es el resultado del año y del histórico:
Nada mal el resultado, lo más remarcable es que el valor de la cartera a cierre del año ha sido superior al valor que tenía el día 1 de enero, teniendo en cuenta que retiré un % elevado para comprar la vivienda y que las aportaciones nuevas han sido una pequeña parte de lo que retiré. A finales de 2020 hice las primeras ventas para el piso, y eso aún queda lejos de recuperar, así como el valor de la cartera pre-covid. Todo esto ha supuesto un buen frenazo, pero a largo plazo lo agradeceré.
La metodología he seguido la que me propuse, cada mes hago la aportación del sueldo y compro las más rezagadas de la cartera, al precio que estén, esto lo he podido hacer al probar la cuenta de ninety nine, ya que las comisiones son muy bajas, la parte de la cartera que tengo en ING hago lo mismo pero he de esperar a que haya más acumulado y hacer una compra semestral.
La cartera ha cerrado el año así:
Destacar que Apple ya está en un x4 y es un 10% de la cartera por méritos propios, sin haber hecho más aportaciones que la primera.
Comentar que, desde 2017, había ido haciendo DCA en criptomonedas cada mes, por importes realmente despreciables (nunca más de 50€), como si estuviera echando la lotería. No fui a inversiones de chicharros, simplemente BTC, ETH y más tarde también ADA y DOT. Nunca lo he tenido en cuenta como parte de mis inversiones ni mi cartera, al ser tan poco importe, pero con las subidas de este año empieza a ser un importe más grande y ha multiplicado por tres en en 2021, si lo tuviera en cuenta para el resultado de la cartera, añadiría aproximadamente un 3% más de rentabilidad sobre el patrimonio. Por ahora, lo voy a seguir teniendo como separado, lo único que haré es tener un plan de salida si esto alcanza ciertos importes para ir traspasándolo a acciones.
Por ahora estoy de acuerdo, indexándome me habría ido mejor, pero esto es un ‘hobby’ que me encanta y mientras gane dinero seguiremos intentándolo. Espero ver los efectos de la cartera actual, en mi opinión mucho mejor a lo que tenía, aunque necesitaré unos años de resultados para valorarlo. Contra más pondere las que ahora se encuentran más abajo, la RPD de la cartera seguirá bajando, pero los objetivos no son los dividendos si no conservar y aumentar el patrimonio, y es lo que estoy priorizando, eligiendo empresas de calidad, sin mirar qué % de dividendo me están dando.
Como próximos retos, el que más me hace dudar ahora mismo es el de los spin-off. Cuando decidí la nueva cartera, una de las máximas era que rondara las 20 empresas y no fuera muy extensa (para eso me indexaría). El tema es que desde entonces parece que ha venido la moda de los spin-off, empezamos con Merck y parece que ahora vienen los de ATT, JNJ y 3M, esto me dejaría con muchas empresas en cartera, mi máxima sería ampliar las rezagadas siempre que estén presentando buenos resultados, si no se quedan ‘en espera’, pero añadir tres empresas nuevas más este año me dejará la cartera con un tamaño que quizás no me sienta cómodo.
Por ahora, voy a seguir con lo pensado y lo que me planteo es dejar unos años y más adelante pensar en concentrar la cartera en las mejores posiciones.
Con todo esto, ahora me toca preparar objetivos de 2022.
Enhorabuena por todos esos hechos relevantes 
